Выбирая фонд для накопительной пенсии, каждый человек стремится максимально увеличить свои сбережения. Выступать страховщиком может СФР или НПФ, но они не всегда оправдывают ожидания. В таком случае лучше выбрать новый фонд и перевести в него сбережения — это главный плюс накопительной пенсии, но важно учитывать правила перехода.
Рассказываем, как не потерять доход при смене страховщика.
Фиксирование размера накопленных на таких счетах средств по состоянию на 31 декабря года, когда истекает пятилетний срок с начала формирования накоплений в этом фонде, и называется фиксингом. Поменять НПФ в этот момент можно с сохранением дохода.
Миллионы россиян на практике не учитывают условие пяти лет и массово переводят накопления от одного страховщика к другому. Например, за 2015–2017 годы было потеряно более 82,2 млрд рублей дохода от инвестирования сбережений граждан, по информации Счётной палаты. К 2019 году эта сумма выросла до 108,4 млрд рублей.
Нужно точно знать, когда проводится фиксация сбережений и можно сменить фонд. Это поможет сохранить деньги вместе с доходом от инвестирования. Для этого сначала потребуется узнать год начала перечислений пенсионных накоплений в НПФ и дату фиксинга.
Важно: слияние или объединение НПФ — не считается сменой страховщика, а отсчет нового пятилетнего цикла при таких операциях не начинается.
Дата проведения первого фиксирования накоплений граждан установлена законом. Первоначально расчет размера сбережений россиян, застрахованных в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, сделан на 31 декабря 2015 года. Для граждан, пришедших на следующий год, фиксацию доходов провели на 31 декабря 2016 года, в 2013 году — на 31 декабря 2017 года и далее по этой схеме. Время первого фиксинга зависит от года подписания договора и считается с его учетом.
Важно узнать, прошел ли страховщик, куда вы хотите перевести накопления, годовой аудит. Эта обязательная процедура подтверждает, что ваши деньги не пропадут.
Аудит фонда за год до фиксинга — это проверка финансовой отчетности за предшествующий период. Процедура проводится для подтверждения надежности страховщика. Год до фиксинга — это время, когда фонд должен иметь аудиторское заключение. Выдать его могут только специализированные организации.
При принятии решения о переходе идеальным вариантом будет попасть в год фиксинга с переводом накоплений. Так вы не потеряете доход.
При переходе до истечения пятилетнего срока:
Делается это так:
Срочность в этом случае не имеет ничего общего со скоростью, — срочным такой перевод называется потому, что действие старого договора выдерживает определённый срок. При этом нужно уложиться в те же правила: сначала — договор с НПФ, потом отправка в СФР заявления до 1 декабря нужного года.
Подать заявление в СФР можно через Госуслуги. В разделе «Услуги» во вкладке «Пенсия и пособия» нужно найти пункт «Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию». Заявление в соцфонд подаётся, даже если вы переходите от одного негосударственного фонда в другой.
Портал предупреждает о сроках перевода накоплений и после внесения сведений о старом и новом фондах автоматически формирует заявление. К этому моменту договор с выбранным НПФ уже должен быть подписан. Заявление, поданное до 1 декабря текущего года, будет рассмотрено до 1 марта следующего.
Каждый россиянин вправе самостоятельно решать, в каком фонде хранить пенсионные накопления. Эта возможность предоставлена законодательно. Смена НПФ разрешается не чаще 1 раза в год.
Сделать это можно тремя способами:
Рассказываем, как не потерять доход при смене страховщика.
Простыми словами: что такое фиксинг и как он устроен
После появления в России негосударственных пенсионных фондов менять их разрешалось ежегодно. С 2015 года введено в действие новое правило. Каждые 5 лет страховщики стали регистрировать заработанный на инвестирование доход и приплюсовывать его к накопительным счетам клиентов. После этого начинался новый отсчет.Фиксирование размера накопленных на таких счетах средств по состоянию на 31 декабря года, когда истекает пятилетний срок с начала формирования накоплений в этом фонде, и называется фиксингом. Поменять НПФ в этот момент можно с сохранением дохода.
Миллионы россиян на практике не учитывают условие пяти лет и массово переводят накопления от одного страховщика к другому. Например, за 2015–2017 годы было потеряно более 82,2 млрд рублей дохода от инвестирования сбережений граждан, по информации Счётной палаты. К 2019 году эта сумма выросла до 108,4 млрд рублей.
Фиксинг — это закрепление суммы накоплений с инвестдоходом на счетах в НПФ или СФР через каждые 5 лет после начала хранения.
Зачем это нужно? Польза фиксинга для клиента НПФ
Фиксирование средств было принято, чтобы уменьшить количество хаотичных переходов россиян между фондами и увеличить пенсионные накопления. Пятилетние сроки позволили фондам лучше планировать инвестиции и успешнее вкладывать сбережения клиентов. Это ключевой момент для выгодного перевода денег между разными НПФ или из СФР. В год фиксинга фонды подводят итоги своей работы и зачисляют заработанный доход на ваш пенсионный счет.Нужно точно знать, когда проводится фиксация сбережений и можно сменить фонд. Это поможет сохранить деньги вместе с доходом от инвестирования. Для этого сначала потребуется узнать год начала перечислений пенсионных накоплений в НПФ и дату фиксинга.
Важно: слияние или объединение НПФ — не считается сменой страховщика, а отсчет нового пятилетнего цикла при таких операциях не начинается.
Дата проведения первого фиксирования накоплений граждан установлена законом. Первоначально расчет размера сбережений россиян, застрахованных в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, сделан на 31 декабря 2015 года. Для граждан, пришедших на следующий год, фиксацию доходов провели на 31 декабря 2016 года, в 2013 году — на 31 декабря 2017 года и далее по этой схеме. Время первого фиксинга зависит от года подписания договора и считается с его учетом.
Заявление на перевод сбережений нужно оформлять и подавать в фонд в год их фиксирования, тогда в следующем году вы сможете сменить НПФ с сохранением дохода от инвестирования.
Практика: как жить в ритме пятилетних циклов
Правило действует так: например, по оформленному в 2008 году договору, первоначальный фиксинг приходится на 2015 год, следующий — 2020 год, далее — 2025 год. В этот момент и нужно было оформлять заявление о направлении сбережений в новый НПФ. Тогда переход произошёл бы уже в 2026 году.Шаг 1. Узнайте, где хранятся ваши пенсионные накопления
Чтобы узнать сумму средств и своего страховщика, потребуется:- Авторизоваться на портале «Госуслуги».
- Найти раздел «Пенсии и пособия».
- Нажать на «Выписка из лицевого счета в СФР».
Шаг 2. Узнайте год фиксинга ваших сбережений
Дата начала формирования накоплений, от которой отсчитывается пятилетний цикл, указана в выписке с вашего лицевого счета в СФР.
Отсчёт периода фиксации дохода начинается заново, если вы меняли страховщика. Кроме случаев перевода клиентов в другой НПФ из-за слияния или объединения фондов.
Шаг 3. Готовьтесь заранее: аудит страховщика за год до фиксинга
Перед принятием решения о переводе пенсионных накоплений из одного НПФ в другой, нужно проанализировать условия пенсионных программ у нового страховщика. По каким критериям выбрать новый фонд, мы подробно рассказали в статье.Важно узнать, прошел ли страховщик, куда вы хотите перевести накопления, годовой аудит. Эта обязательная процедура подтверждает, что ваши деньги не пропадут.
Аудит фонда за год до фиксинга — это проверка финансовой отчетности за предшествующий период. Процедура проводится для подтверждения надежности страховщика. Год до фиксинга — это время, когда фонд должен иметь аудиторское заключение. Выдать его могут только специализированные организации.
Шаг 4. Примите решение и действуйте в своем году фиксинга
После изучения аудиторского отчёта о фонде у вас будет два пути: оставить свои накопления в нем или уйти к новому страховщику.При принятии решения о переходе идеальным вариантом будет попасть в год фиксинга с переводом накоплений. Так вы не потеряете доход.
Ответы на ключевые вопросы о переходе
Что будет, если перейти ДО года фиксинга?
При смене фонда до года фиксации дохода вы потеряете накопленный инвестиционный доход за прошедший период. Это менее выгодный для вкладчиков вариант, но если срочно нужно перевести накопления и вы готовы пожертвовать доходом ради скорости, им можно воспользоваться.При переходе до истечения пятилетнего срока:
- Старый НПФ забирает весь доход от инвестирования, начисленный за годы с момента последнего фиксинга.
- Заявление на переход нужно подать до 1 декабря, тогда в течение следующего года ваши средства будут переведены к новому страховщику.
Делается это так:
- пишете заявление о смене страховщика;
- выжидаете 5 лет;
- пенсия с накопленным доходом переводится к новому страховщику на следующий год.
Срочность в этом случае не имеет ничего общего со скоростью, — срочным такой перевод называется потому, что действие старого договора выдерживает определённый срок. При этом нужно уложиться в те же правила: сначала — договор с НПФ, потом отправка в СФР заявления до 1 декабря нужного года.
Можно ли менять НПФ чаще, чем раз в 5 лет?
Сменить страховщика по закону можно раз в год. При этом нужно понимать, что вы потеряете накопленный доход от инвестирования, заработанный предыдущим страховщиком за неполные пять лет. Переход без потерь может быть совершен раз в пять лет, когда НПФ начисляет инвестиционную прибыль от вложений и присоединяет её к массе вашего пенсионного капитала.Куда обращаться для перехода?
После выбора НПФ или при переводе денег из СФР в НПФ, нужно оформить два заявления: в новый фонд и в СФР. Подписать договор с новым страховщиком можно онлайн или в офисе выбранного фонда.Подать заявление в СФР можно через Госуслуги. В разделе «Услуги» во вкладке «Пенсия и пособия» нужно найти пункт «Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию». Заявление в соцфонд подаётся, даже если вы переходите от одного негосударственного фонда в другой.
Портал предупреждает о сроках перевода накоплений и после внесения сведений о старом и новом фондах автоматически формирует заявление. К этому моменту договор с выбранным НПФ уже должен быть подписан. Заявление, поданное до 1 декабря текущего года, будет рассмотрено до 1 марта следующего.
Каждый россиянин вправе самостоятельно решать, в каком фонде хранить пенсионные накопления. Эта возможность предоставлена законодательно. Смена НПФ разрешается не чаще 1 раза в год.
Сделать это можно тремя способами:
- Самый выгодный — выбрать год фиксинга. В этом случае ваши средства поступят в другой НПФ уже на следующий год, а доход от инвестирования сбережений будет сохранен.
- Оформить срочный переход. При выборе этого варианта доход от инвестирования будет сохранен, но придется подождать 5 лет.
- Направить заявление на досрочный перевод пенсионных накоплений. Пенсия поступит в новый НПФ в следующем году, но инвестиционный доход будет потерян.