Программа долгосрочных сбережений
О программе долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это новый инструмент, созданный для того, чтобы помочь гражданам сформировать финансовую подушку безопасности на долгосрочный период.
ПДС — это выгодная альтернатива традиционным инструментам накопления с высокой надежностью вложений.
Преимущества программы
Господдержка до 36 000 ₽/год
Для тех, кто делает взносы от 2000 ₽ в год, предусмотрено софинансирование от государства. Получайте до 36 000 ₽ ежегодно.
Налоговый вычет до 52 000 ₽/год
Для участников Программы долгосрочных сбережений будет доступен расширенный налоговый вычет до 52 000 ₽ ежегодно.
Страховка вклада на 2 800 000 ₽
Ваши средства по договору долгосрочных сбережений защищены «Агентством по страхованию вкладов» на сумму 2 800 000 ₽.
Использование замороженных накоплений
Пенсионные накопления (ОПС) могут стать частью ваших долгосрочных сбережений. Переведите их на свой договор в НПФ.
Защита доходности
Доход от инвестирования ваших средств рассчитывается ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет.
Наследование средств
Остаток средств по договору подлежит 100% наследованию вне зависимости от того, копите ли вы средства или уже получаете выплаты.
Подобрать программу долгосрочных сбережений
Вопрос-ответ по программе долгосрочных сбережений
По условиям договора гражданин делает взносы в НПФ, а НПФ инвестирует их в надежные финансовые инструменты (за этим строго следит Банк России), и доход от инвестиций начисляется человеку. Так обычно работают программы негосударственного пенсионного страхования. Отличие этой программы в том, что государство тоже будет делать отчисления в пользу гражданина, они называются стимулирующие взносы. Их размер будет зависеть от зарплаты человека. Схема такая:
1) если Вы получаете до 80 тысяч рублей в месяц, то размер дополнительного стимулирующего взноса равен размеру уплаченных Вами взносов;
2) если Вы получаете от 80 тысяч рублей до 150 тысяч рублей в месяц, то размер дополнительного стимулирующего взноса равен половине размера уплаченных Вами взносов;
3) если Вы получаете от 150 тысяч рублей в месяц, то размер дополнительного стимулирующего взноса будет равен одной четверти размера уплаченных Вами взносов.
Пока установлено, что дополнительные стимулирующие взносы будут выплачиваться три года, но с возможностью продления этого срока отельным постановлением Правительства. Максимальный размер стимулирующего взноса установлен в размере 36 тысяч рублей в год. Таким образом за 3 года можно получить до 108 тысяч рублей дополнительных стимулирующих взносов.
Получить выплату можно при соблюдении одного из условий: 1) достижение возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин); 2) истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора долгосрочных сбережений.
1) пожизненные. Они выплачиваются с момента соблюдения одного из условий (см. Когда можно получить выплаты?) до конца жизни человека. Их особенность в том, что после назначения выплат, средства не подлежат выплате правопреемникам. При этом, если размер назначенных пожизненных выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в РФ, то участник программы может забрать оставшиеся на счете деньги. 2) на срок не менее 10 лет (120 месяцев) со дня их назначения. Эта выплата будет производиться строго установленный период – 120 месяцев или более, но в случае смерти гражданина на этапе выплат – остаток средств будет выплачен правопреемнику. *Помимо этого, по основанию «истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора долгосрочных сбережений» предусмотрена единовременная выплата накопленных на счете средств. **Условиями программы предусмотрено исключение: особые жизненные ситуации. В случае их возникновения можно забрать все средства, накопленные на счете, единовременно до достижения оснований для выплаты. Пока в перечень таких обстоятельств входят оплата дорогостоящего лечения и потеря кормильца, но в настоящее время ведется дискуссия о расширении этого перечня.
Единовременный взнос — это деньги, которые Вы уже накопили в рамках системы обязательно пенсионного страхования, которые можно прибавить к долгосрочным сбережениям. Это позволит увеличить сумму своего счета в программе и дает гражданину дополнительные возможности распорядиться раннее сформированными накоплениями (гиперссылка на «выплаты»). Но для того, чтобы накопления обязательного пенсионного страхования перевести в программу долгосрочный сбережений, необходимо, чтобы договоры на оба вида страхования были заключены в одном фонде. В случае, если средства находятся в разных фондах, можно воспользоваться установленным действующим механизмом перевода средств пенсионных накоплений (гиперссылка на страницу про ОПС). В случае (или после того, как средства пенсионных накоплений будут переведены) если пенсионные накопления находятся в том же фонде, то перевода накоплений в качестве единовременного взноса необходимо подать заявление (гиперссылка на «Заявление)
Чтобы выбрать НПФ можно использовать удобный сервис npfi.ru. Сервис позволяет использовать Подборщик НПФ, который выберет фонды по необходимым Вам параметрам.
Заключить договор с выбранным НПФ можно онлайн, используя удобный сервис npfi.ru.Мы интегрированы с ведущими НПФ и можем помочь Вам заключить договор. Помимо этого, можно попробовать зайти на сайт выбранного НПФ, некоторые НПФ поддерживают заключение договора онлайн. В случае, если Вы предпочитаете иметь бумажный экземпляр договора, вы можете обратиться в выбранный НПФ или его представительство.
Уплачивать взносы можно удобным Вам способом: • Безналичными платежами через Ваш банк, в том числе настроив автоплатеж; • Через сайт выбранного вами НПФ, в том случае, если он поддерживает оплату взносов онлайн; • Через мобильное приложение выбранного Вами НПФ, в том случае, если оно поддерживает оплату взносов онлайн.
Накопленные в рамках программы средства можно перевести из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода. Для этого необходимо: а) выбрать новый НПФ и заключить с ним договор б) в прежнем фонде необходимо подать заявление на расторжение договора и перевод средств в другой НПФ, с которым заключен договор формирования долгосрочных сбережений, а также предоставить копию нового договора. Но есть нюанс: перевод средств осуществится только через 5 лет. Столь долгий срок установлен специально, чтобы НПФ, при инвестировании ваших средств мог оперировать длинными инвестиционным горизонтами и зарабатывать для вас максимальный инвестиционный доход в долгосрочной перспективе.
Поскольку срок перевода средств из одного НПФ с другой довольно длительный, одним из вариантов является заключение нового договора без расторжения старого, в том случае, если старым договором не предусмотрены какие-то штрафные санкции за приостановку уплаты взносов.
На сегодня никакого ограничений по количеству действующих договоров, которые может заключить один участник программы долгосрочных сбережений, законодательно не установлено. Ограничена только сумма, которую государство сможет внести для конкретного человека (36 тыс. руб. в год).
Расторгнуть договор и забрать выкупную сумму можно в любой момент. В этом случае размер выкупной суммы будет регулироваться заключенным договором, но в нее точно не попадут (за исключение получения выкупной суммы по особым жизненным обстоятельствам) дополнительные стимулирующие взносы и единовременный взносы. Их можно получить только по условиям, установленным для выплаты. Грубо говоря, сразу Вы сможете забрать средства, накопленные через инвестиции, а чтобы забрать остальное все равно придется ждать.
Ежегодно можно оформить налоговый вычет и, таким образом, получить дополнительный доход за счет возврата НДФЛ. Максимальная сумма налогового вычета - 52 тысячи рублей в год.
Если человек умирает до назначения ему выплат, то средства с накопительного счета выплачиваются его правопреемникам. Для этого правопреемники должны в течении 6 месяцев с момента смерти написать заявление в НПФ о выплате средств.
Средства гражданина в системе будут гарантированы на сумму 2,8 млн. рублей. Система гарантирования создана на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Помимо этого, сами НПФ являются одними из самых надежных на сегодняшний день финансовых институтов. Их принципы действия: • диверсифицированные долгосрочные инвестиционные портфели - Ваши средства вкладываются не в один источник, а в несколько разных, поэтому, если вдруг случатся проблемы с одним источником инвестиций, Вы не потеряете все, а восполните потери за счет других, • система управления рисками и стресс-тестирование - один раз в квартал проводится проверка устойчивости фонда к рискам. Это проходит следующим образом: берутся измененные значения главных показателей в экономике (ВВП, курс доллара, доходность государственных облигаций и т.д.), Банк России их корректирует под свои прогнозы, используя эти показатели фонд проверяет, выдержит ли он такие условия в реальной жизни, и если нет, то происходит корректировка инвестиционной деятельности компании и/или привлечение дополнительного капитала. • ежегодный аудит - проверяется налоговая, бухгалтерская, управленческая отчетность НПФ. • ежегодное актуарное оценивание - проверка возможных финансовых рисков • система внутреннего контроля и регулярные проверки Банка России. Помимо этого, НПФ вправе обратиться в рейтинговое агентство для получения рейтинга надежности. Ссылка на актуальные рейтинги НПФ по разным показателям: https://investfunds.ru/npf-rankings/
Программа долгосрочных сбережений – новый уникальный продукт на финансовом рынке, позволяющий получить гарантированную доходность за счет дополнительных стимулирующих взносов и оформления налогового вычета, а так же за счет доходности от инвестирования.
Подробнее о программе долгосрочных сбережений
Подберите самый выгодный фонд
Подберите лучший фонд из нашего списка и участвуйте в программе долгосрочных сбережений на выгодных условяих.
Подобрать фонд