Как формируется пенсия в России?

Чуть больше 10 лет назад в России была смешанная пенсионная система. Страховые взносы работодателей делились на части. До 2014 года 16% перечислений из поступивших на ОПС 22%, шло страховую и 6% — на накопительную. 

Разрыв между взносами работодателей и выплатами пенсионерам к 2014 году достиг критических значений. Накопительную часть заморозили, а все 22% взносов теперь идут на страховую. Так пенсионная система РФ вернулась к распределительному типу. 

Рассказываем, из чего сегодня складывается пенсия россиян.

Страховая пенсия

Страховые выплаты по старости — финансовая поддержка людей, которые определенное количество лет работали официально. Эти пособия помогают пенсионерам обеспечить основные нужды.

Для получения страховой пенсии необходимо не менее 15 лет стажа и не ниже минимального количества пенсионных баллов (ИПК). В 2024 году это значение составляет 28,2 балла, а с 2025 года — уже 30 баллов. Кроме достижения установленного возраста, эти условия гарантируют получение страховой пенсии.
Такие пособия выплачивается пожизненно и ежегодно индексируются государством в соответствии с инфляцией или другими экономическими показателями. 
Страховые выплаты в России получает большинство людей. Пособие будущему пенсионеру формируется за время его трудовой деятельности и зависит от стажа и заработанных им пенсионных баллов (ФЗ № 400 от 28.12.2013). От их количества на счету к моменту выхода на законный отдых и будет зависеть ваша пенсия. 

Страховая часть выплаты рассчитывается по формуле, утвержденной законодательством.

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где
  • СП — сумма страховой пенсии по старости; 
  • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент; 
  • СПК — стоимость балла на день назначения пенсии по старости, на 2024 год — 133,05 рублей;
  • ФВ — фиксированная доплата, на с 2024 года — 8134,88 рублей;
  • КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты при отсрочке получения пенсии.

Накопительная пенсия

Вторая часть пенсии есть у людей, которые родились в 1967 году или позже и успели к 2014 году поработать хотя бы непродолжительное время. Накопительная часть сформирована за счет 6% взносов работодателя и по программе софинансирования.. Размер этой пенсии зависит от суммы, которую удалось аккумулировать на лицевом счете до 2014 года, а еще от результата инвестирования денег выбранной вами УК или НПФ. 

Получить накопления можно по достижении прежнего пенсионного возраста — 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. В зависимости от суммы выплаты могут быть частями в течение нескольких лет, пожизненными или единовременными.
Перечень НПФ, которым можно доверить будущую пенсию, можно найти на нашем сайте.

Социальный фонд России (СФР)

Вопросами пенсионного обеспечения с 2023 года занимается социальный фонд России, созданный в результате объединения ПФР и ФСС. В его функции входит управление страховыми и социальными пособиями людей. СФР отвечает за назначение и выплату пенсий.

Накопления, которые находятся на индивидуальных лицевых счетах каждого человека, хранятся в нем или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Вы по-прежнему можете решить, оставить деньги в СФР или перевести в НПФ для дальнейшего инвестирования.

Еще лучше вступить в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Тогда вы сможете получить хороший доход при выходе на законный отдых. ПДС специально создана, чтобы помочь людям накопить деньги на пенсию, крупные покупки и другие цели. Программа особенно выгодна для людей, доходы которых не превышают 80 000 рублей в месяц. 

Расчет пенсионных баллов

Индивидуальный пенсионный коэффициент или пенсионные баллы — условные показатели, отражающие ваш вклад в будущую пенсию.

Эти баллы начисляются за каждый календарный год, учтенный в страховой стаж, за исключением отдельных периодов. 

Общее количество заработных коэффициентов считают по формуле:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) × КвСП, где 
  • ИПКс — пенсионные баллы, сформированные после преобразования пенсионных прав до 01.01.2015;
  • ИПКн — сумма баллов, набранная с 01.01.2015;
  • КвСП — коэффициент повышения ИПК при отсрочке обращения за пенсией.
Величина ИПК за календарный год зависит от суммы взносов, перечисленных за вас работодателем в СФР.

Количество баллов считают по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10, где
  • СВ — сумма страховых взносов работодателя;
  • НСВ — нормативный размер взносов.
Несмотря на то, что количество баллов зависит от величины заработной платы и года ее получения, на них действует ограничение — максимально за год можно заработать 10 баллов.
Кроме работы, баллы начисляют за другие значимые периоды жизни. 

Так, за каждый год ухода за ребенком до 1,5 года положено:
  • 1,8 — за первого ребенка;
  • 3,6 — за второго;
  • 5,4 — за третьего или четвертого.
Максимальная сумма баллов начисляется только за шесть лет ухода за детьми.
Кроме этого, 1,8 ИПК начисляют:
  • за прохождение службы в армии; 
  • за уход за инвалидом первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком старше 80 лет; 
  • за проживание с военнослужащим супругом или супругой там, где нет возможности работать; 
  • за жизнь за границей с супругой или супругом, работающим в дипмиссиях и консульствах РФ.
Пенсионные баллы ИП начисляются в зависимости от суммы взносов. Минимально за полный 2024 год можно заработать 0,809 балла, если заплатить 49 500 рублей за себя. Максимальное количество — 6,472. Для получения этих баллов нужно, кроме фиксированной суммы, заплатить дополнительно на ОПС — 277 571 рублей.

Повышение пенсии

Обязанность индексировать пенсии закреплена ч. 6 ст. 75 Конституции РФ. Процент повышения устанавливается ежегодно. После индексации 1 января 2024 года на 7,5% стоимость пенсионного балла выросла до 133,05 рублей, фиксированная выплата — до 8 134,88 рублей.

Повышение страховых выплат пенсионерам, которые не работают, проводится 1 января, с 1 апреля увеличивают социальные выплаты. С 2025 года пособия работающим пенсионерам тоже проиндексируют, но частично. При этом пенсии могут повыситься за счет отчислений работодателя с заработной платы сотрудников в предшествующем году. 

Двухэтапное повышение выплат решено отложить на 2026 год. Индексация в 2025 году произойдет с 1 января на 7,3%. После этого стоимость пенсионного балла вырастет до 142,76 рублей. Фиксированная выплата увеличится до 8 728,73 рублей.

Информационные ресурсы

Не обязательно погружаться в дебри математики и рассчитывать все самостоятельно. Можно получить информацию об ИПК и узнать размер пенсии намного проще.

Это легко сделать онлайн:
  1. На сайте Пенсионного фонда РФ (ПФР). В личном кабинете есть калькулятор для расчета примерной суммы пенсии.
  2. На Госуслугах. Получить выписку здесь можно всего за 10-15 минут.
  3. На сайте СФР. В разделе «Электронные сервисы» можно получить услуги дистанционно.
Получить консультацию можно:
  • в Клиентской службе по месту проживания: https://sfr.gov.ru/;
  • через Электронную приемную СФР, в режиме 24/7; 
  • у оператора по телефону — 8 (800) 600-00-00.
Задумайтесь о будущем уже сегодня — регулярно проверяйте размер пенсии и отчислений с вашей зарплаты. Это поможет избежать ошибок в начислении выплат. 

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение