«ПДС — это же добровольно, — думают многие, — значит, деньги пропадут». Или — «Мне до пенсии далеко, зачем мне откладывать?» Знакомые мысли? И неудивительно: программа долгосрочных сбережений с момента запуска стала настоящей фабрикой мифов. Люди боятся того, чего не понимают, и теряют выгоду.
Разобрав 25 самых живучих мифов о программе долгосрочных сбережений, мы видим, что большинство страхов и сомнений рождается не из реальных рисков, а из незнания, недоверия и устаревшей информации.
Но что, если мы докажем вам, что главные страшилки о ПДС — не более чем выдумки?
Тогда читайте наш беспристрастный разбор 25 самых живучих мифов о ПДС. 1. «ПДС — это обман, новая пирамида от НПФ»
Программа долгосрочных сбережений — инвестиционный инструмент, жёстко регулируемый государством. В пирамиде обещают 100% в месяц, а в НПФ — только возможную доходность. Вклады инвестируют в надёжные консервативные активы. Все средства находятся под контролем Банка России и застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).2. «ПДС — это очередной кредит»
Нет, это не кредит, программа создана с целью, чтобы вы откладывали деньги. При кредите вы берете чужие деньги и возвращаете обратно с переплатой в виде процентов. Взносы в программу — это перевод на ваш именной счёт, с их помощью вы формируете капитал для себя на будущее.3. «В ПДС доход не перекрывает инфляцию»
Программу долгосрочных сбережений создали, чтобы ваши деньги сохраняли свою покупательную способность в течении всего периода сбережений. Обогнать инфляцию позволяет инвестиционный доход НПФ, а софинансирование — это дополнительная подстраховка.4. «Налоговый вычет по ПДС — это сложно, его никто не делает»
Налоговый вычет — это законное право и оформить его просто. Вычет дают с суммы уплаченных взносов по пятиступенчатой шкале налогообложения физических лиц от 13% до 22%. Вы можете возвратить до 88 тыс. ₽ в год. Подать заявление можно через личный кабинет налогоплательщика ФНС или в виде 3-НДФЛ.5. «ПДС — это высокорискованный инструмент вложений»
Нет, это один из наименее рискованных легальных инструментов на рынке, если сравнивать с биржевыми инвестициями, акциями, криптовалютой. По уровню защищённости близок к банковскому вкладу, но лимит застрахованных средств выше и доходность тоже выше.6. «В ПДС можно потерять пенсионные накопления и все вложения»
Потерять деньги невозможно. Даже при банкротстве НПФ вы не теряете сбережения — они застрахованы государством и переводятся на банковский счёт участника программы или в другой НПФ. Самый высокий риск — получить доходность ниже ожидаемой (но не ниже гарантированной доходности, которую по закону должен предоставить НПФ).7. «ПДС — это маленькая прибавка к пенсии»
С помощью программы вы создаёте собственный капитал, конечная сумма которого будет зависеть от размера и регулярности ваших взносов. При взносе 2000 руб. в месяц с учётом софинансирования и доходности 17,8% годовых через 15 лет накопится свыше 3 млн рублей.8. «Нет достоверной информации по программе»
Достоверную информацию легко найти на сайтах ЦБ, Минфина и нашем портале. На все вопросы можно получить ответ, позвонив на горячую линию вашего НПФ.9. «ПДС — это сложная схема, как работает не понятно»
Программа кажется запутанной только на первый взгляд. На самом деле схема такая:- Вы вносите деньги на свой ПДС-счёт.
- Государство добавляет столько же в следующем году, а налоговая вернет вычет по НДФЛ на самостоятельно уплаченные взносы.
- НПФ инвестирует все эти средства в прибыльные активы.
10. «ПДС — это невыгодно»
Так говорить — значит, не видеть всех преимуществ: сочетания доходности от инвестиций, господдержки, налоговых льгот и работы сложного процента в течение 15 лет. Долгосрочные сбережения — это уникальный инструмент, который выгоднее большинства других долгосрочных продуктов.11. «ПДС — это новая программа, поэтому как она работает непонятно»
Программа была запущена в России 1 января 2024 года и успешно работает уже почти 2 года. ПДС — это не пилотный проект, а устоявшийся инструмент с прозрачными и предсказуемыми правилами. Непонимание может быть только от недостатка информации, которую легко найти на нашем сайте и на страницах официальных структур.12. «Участником программы могут быть только лица пожилого возраста»
Нет. Программа создана как раз для молодых и людей среднего возраста. В этом и есть главный смысл, чем раньше вы начинаете, тем больше накопите. Максимальную отдачу получает тот, кто копит все 15 лет.13. «ПДС и вклад — это одно и то же»
ПДС — это не вклад в банке, а совсем другой финансовый инструмент. Банковский вклад открывают сроком от 1 до 5 лет, доходность — 10–11%, с неё платят налог — от 13%. ПДС открывают сроком на 15 лет, средневзвешенная доходность по программе сейчас составляет 15,9% годовых, а крупные фонды за неполный год показывают 21–22% годовых. Кроме инвестдохода от НПФ государство ежегодно начисляет софинансирование на взносы в программу, и с них же можно вернуть налоговый вычет.14. «Срочно на лечение деньги получить невозможно»
Это очередной миф. Досрочная выплата по ПДС возможна в ряде случаев:- оплата дорогостоящего лечения для себя и близких;
- оплата реабилитации после операций и болезни;
- приобретение медтехники, дорогих лекарств.
15. «5 лет — минимальный срок для получения всех денег полностью»
Это не так, программа рассчитана сроком на 15 лет. Расторгнуть договор нельзя, если нет основания для прекращения: достижение 55 лет для женщин и 60 для мужчин.16. «Если перевести накопительную часть пенсии, то на нее будет софинансирование»
Софинансирование начисляют только на лично внесенные взносы вкладчиком. А на накопительную часть пенсии, переведенную из СФР, насчитается только инвестиционный доход.17. «Софинансирование будут начислять только первые 3 года»
Нет. Софинансирование по программе долгосрочных сбережений начисляют в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов. Господдержка в размере до 36 тыс. руб. поступает в следующем году после уплаты взносов.18. «Право на софинансирование имеют только неработающие пенсионеры»
Это неверно. Программа в первую очередь создана для работающих граждан, а пенсионеры имеют равные, но не исключительные права. Заключить договор может любой совершеннолетний гражданин РФ и получать софинансирование.19. «ИП не имеют право на софинансирование и налоговый вычет»
Индивидуальный предприниматель, участвующий в программе, имеет право на софинансирование и налоговый вычет. Софинансирование рассчитывается на основании уплаченных взносов в каждом календарном году.20. «Деньги в ПДС будут заблокированы до пенсии»
Это не так. Вы сможете получить все свои сбережения по истечении 15-летнего срока договора ПДС, даже если право выхода на пенсию у вас еще не наступило. Можно законно расторгнуть договор раньше: женщинам в 55 лет, а мужчинам в 60 лет, но с небольшими финансовыми потерями. Максимальную выгоду программа приносит на длительной дистанции — 15 лет.21. «При банкротстве НПФ все деньги пропадут»
Это неправда. Если у НПФ отзовут лицензию, АСВ гарантирует выплату всей суммы накоплений в пределах 2,8 млн рублей. Если на момент банкротства НПФ участник уже получает периодические выплаты, то их продолжит выплачивать другой НПФ.22. «ПДС подходит только для тех, кто уже вышел на пенсию»
Это неверно. Программа наиболее выгодна для молодых и зрелых работающих россиян. Главное преимущество — возможность в течение 15 лет накопить значительную сумму. Для пенсионера ПДС тоже неплохой бонус. Если заключить договор в 60 лет, то через несколько лет вы получите приятную прибавку к пенсии.23. «Доходность ниже, чем в банках»
Нет, это не так. Доходность по ПДС выше, чем по банковским вкладам. Средняя доходность НПФ по программе за первое полугодие 2025 года составила 20–21% годовых, в то время как по вкладам в топовых банках — 10–11%. Главное отличие: ПДС — это долгосрочное вложение, а вклад можно забрать через пару лет.24. «Средства могут арестовать»
Нет, средства на счетах ПДС нельзя арестовать. Деньги в программе — это целевые пенсионные накопления и принадлежат НПФ, а не участнику. Однако, когда фонд начнёт выплачивать пенсию, приставы смогут делать из нее удержания, но по закону не более 50% от перечисленной суммы.25. «ПДС — это для тех, у кого много денег»
Нет, это неверно. ПДС хорошо подходит для людей с разным уровнем дохода. Но наиболее ощутима эта мера поддержки для граждан с невысоким, но стабильным заработком. Если ежемесячная зарплата не выше 80 тыс. руб., то можно рассчитывать на 100% софинансирования от государства.Разобрав 25 самых живучих мифов о программе долгосрочных сбережений, мы видим, что большинство страхов и сомнений рождается не из реальных рисков, а из незнания, недоверия и устаревшей информации.
ПДС — это не лотерея, не пирамида и не обременительный кредит. Это государственный финансовый инструмент для осознанного и ответственного человека, который сам формирует свое достойное будущее.
Не позволяйте мифам лишать вас финансовой уверенности. Принимайте решение с опорой на факты, изучите официальные условия, оцените свои цели и рассчитывайте возможные риски и выгоды.