ПДС для пенсионеров: как улучшить качество жизни

Новая Программа долгосрочных сбережений (ПДС) от государства дает вам возможность копить деньги на долгий срок. Если вы уже пенсионер, то тоже можете получить льготу по ПДС. Расскажем о них подробнее.  

Почему пенсионерам выгодна ПДС?

Вы будете больше получать на пенсии

По условиям Программы вы получите все, что накопили либо через 15 лет после заключения договора, либо по достижению пенсионного возраста. Пенсионерам подходит второй вариант, а значит, они смогут быстрее получить выгоду от ПДС.

Для вашего удобства фонды часто дают вам решать, как именно вы хотите получать выплаты — одним большим платежом или по чуть-чуть каждый месяц.

Давайте посчитаем, сколько вы можете заработать на ПДС.

Допустим, вы заключили договор ПДС, когда вам исполнилось 55. Ваш возраст выхода на пенсию — 60 лет, и вы выбрали единовременную выплату в 60 лет. Вы пять лет вносили на счет 3000 рублей каждый месяц. За все это время вы получали софинансирование, налоговый вычет и доход от инвестирования ваших денег фондом.

Теперь считаем, что вы накопили:
  • Ваши личные взносы: 180 000 ₽
  • Софинансирование от государства: 108 000 ₽
  • Инвестиционный доход: ориентировочно 63 101 ₽
  • Налоговый вычет: 26 093 ₽

Так, в итоговая сумма накоплений в программе будет 377 193 ₽.

Как работают льготы от государства, мы разберем подробнее дальше в статье.

Вы сохраните и умножите то, что успели накопить

Размер пенсии будет зависеть от суммы, накопленной на вашем счете, и выбранного срока получения выплат. Вы можете выбрать срок не менее 10 лет либо сделать выплаты пожизненными. Каждый пенсионный фонд проводит расчеты индивидуально для каждого клиента.

Если ваша ежемесячная выплата будет ниже 10% официального прожиточного минимума, то вы можете получить все деньги сразу.

Ваши дети и внуки получат эти деньги после вас

Вы можете копить деньги не только для себя, но и для членов семьи, родственников и детей. Накопленные средства в ПДС сохраняются в полном объеме. Если участнику уже назначены выплаты и он выбрал определенный срок получения средств, то в случае наследования наследник получит оставшиеся средства за вычетом уже выплаченных.

Если были выбраны пожизненные выплаты, то они прекращаются после смерти участника, и средства не передаются наследникам.

Налоговые льготы

У вас есть возможность вернуть через налоговый счет до 52 000 ₽. Размер вычета зависит от внесенной суммы ПДС. Если внесете 400 000 рублей и больше, получите 52 000 рублей вычета.

Ваши деньги не обесценятся

По большому счету главная задача НПФ — уберечь деньги от инфляции. А в ПДС доходность будет выше, чем в случае, если они будут просто лежать на счету в НПФ, за счет софинансирования взносов государством.

Чтобы получать стабильный доход от вложения денег клиентов, НПФ инвестируют их средства только в надежные активы: облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации российских компаний и другие ценные бумаги. За тем, чтобы фонды не использовали деньги клиентов для сомнительных вложений, следит государство.

ПДС выгоднее и удобнее банковских вкладов

Для получения высокой доходности по банковским вкладам их нужно постоянно закрывать и открывать новые. Это неудобно. 

ПДС же, напротив — инструмент для работы вдолгую, который можно открыть один раз и не мучаться.

Вдобавок он безопаснее для человека, потому что Агентство по страхованию вкладов гарантирует деньги на счетах ПДС до 2,8 миллиона рублей — вдвое больше, чем у вкладов. 

Налоговый режим у ПДС тоже выгоднее. При достижении суммы вложений на депозите в один миллион рублей нужно платить налог на доход, в то время как при участии в ПДС дается налоговый вычет, а сам налог на доход платить не надо. Значит, при участии в ПДС вы не только не тратите деньги на налоги, но еще и уходите в плюс.

Как государство поможет мне при участии в ПДС?

Государство даст вам софинансирование

Основное преимущество ПДС – помощь от государства. Если вы становитесь участником программы в 2024–2026 годах, то гарантировано получаете господдержку. Выгоднее всего она будет для вас, если у вас небольшая зарплата – до 80 000 рублей. 

Финансовую поддержку государство будет предоставлять из федерального бюджета на протяжении трех лет после вступления в программу. Срок господдержки может быть продлен по решению Правительства. 

Размер софинансирования зависит от суммы уплаченных взносов и среднемесячного дохода за прошлый год. Максимальная годовая сумма софинансирования составляет 36 тыс. рублей. Расчет начислений производится следующим образом:
  • При доходе до 80 тыс. рублей соотношение составляет 1:1 (каждый рубль софинансирования на каждый рубль взносов).
  • При доходе от 80 до 150 тыс. рублей соотношение составляет 1:2 (каждый рубль софинансирования на два рубля взносов).
  • При доходе более 150 тыс. рублей соотношение составляет 1:4 (каждый рубль софинансирования на четыре рубля взносов). Для получения максимальной суммы поддержки необходимо внести 144 тыс. рублей.

Государство даст вам заработать на налоговом вычете

Самая большая сумма, с которой вы можете получить налоговые льготы — 400 тысяч рублей, с нее вы получите 52 тысячи рублей вычета. При этом налоговые вычеты по ПДС не суммируются с другими льготами.

Ваши средства защитит государство

Сбережения в ПДС застрахованы, как и банковские вклады. Но на сумму в два раза выше — 2,8 млн руб.

Преимущества ПДС для пенсионеров

Участвовать в Программе может любой гражданин России старше 18 лет. Каких-то особых требований к участнику закон не дает.

Однако, если вы пенсионер, то при участии у вас ПДС у вас будет преимущество — вы сможете перекинуть деньги из «замороженной» накопительной пенсии на счет ПДС.

Почему вам это выгодно?
  • Если вам будет платить накопительную пенсию государство, то придется очень долго ждать, чтобы получить ее целиком. Эти деньги будут платить пожизненно, что не очень удобно, если вы хотите получить то, на что работали всю жизнь, сейчас. Если вы переведете эти деньги в Программу долгосрочных сбережений, то получите их гораздо раньше и сможете потратить на крупные покупки, которые давно хотели сделать.
  • Пока накопительная пенсия лежит в Социальном фонде России, она увеличивается, но не софинансируется. Если же она будет переведена в ПДС, то даст доход от инвестирования, а также поможет увеличить льготы от государства.
  • Если вам будут нужны деньги на дорогое лечение (перечень болезней будет утвержден Правительством РФ), то вы сможете взять деньги на них счета ПДС — тут-то и пригодится накопительная пенсия, которую вы предусмотрительно перевели в ПДС.

Оценить примерный размер пенсии по ПДС и подобрать фонд, вы можете здесь.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение