Одно из важных преимуществ ПДС — возможность получить деньги от государства. Но сумма господдержки не всегда составляет обещанные 36 000 ₽. Она зависит от размера личных взносов и дохода участника, а некоторые виды поступлений в расчёте вообще не учитываются.
Разбираемся, почему софинансирование может оказаться меньше ожидаемого и что можно изменить в этом году, чтобы в следующем получить максимум господдержки.
Что важно запомнить:
Если среднемесячный доход составляет до 80 000 ₽ включительно, государство софинансирует каждый внесенный участником рубль в соотношении 1:1. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ господдержки, за год нужно внести 36 000 ₽.
При доходе от 80 000,01 до 150 000 ₽ действует соотношение 1:2. То есть государство добавляет 1 рубль на каждые 2 рубля личных взносов участника. Для получения 36 000 ₽ софинансирования потребуется положить на счёт не менее 72 000 ₽ за год.
Если среднемесячный доход выше 150 000 ₽, применяется соотношение 1:4. В этом случае государство добавляет 1 рубль на каждые 4 рубля личных взносов. Чтобы получить максимальную поддержку от государства, необходимо в общей сложности 144 000 ₽ в год.
Это особенно важно для тех, у кого в течение года менялась зарплата, были премии, выплаты по нескольким местам работы или другие официальные доходы. Например, человек получает оклад 75 000 ₽ в месяц. Он предполагает, что в его случае будет применён коэффициент 1:1, и рассчитывает на софинансирование от государства в 36 тысяч. Но если, по данным ФНС, его среднемесячный доход за предыдущий год составил 81 000 ₽ (например, вместе с доходом от продажи имущества), для расчёта уже применяется соотношение 1:2. Поэтому при одинаковой сумме личных взносов размер господдержки будет ниже.
Разница даже в несколько тысяч рублей в среднемесячном доходе может изменить применяемое соотношение и, соответственно, размер субсидии от государства.
Остаётся только учесть свои ошибки при планировании взносов в текущем году.
Главное, что стоит усвоить: размер государственного софинансирования по ПДС — не лотерея, а чётко просчитываемая величина, которая зависит от вашего официального дохода и своевременности взносов.
Разбираемся, почему софинансирование может оказаться меньше ожидаемого и что можно изменить в этом году, чтобы в следующем получить максимум господдержки.
Обещанные 36 000 ₽: потолок, а не гарантированная сумма
«Государство добавит в рамках ПДС 36 000 рублей в год», — именно на этом обещании акцентируют внимание большинство участников Программы долгосрочных сбережений. Однако заключение договора с НПФ по ПДС начислений от государства не гарантирует.Что важно запомнить:
- 36 000 ₽ в год — максимальный размер софинансирования. Получить эту сумму можно при выполнении всех условий Программы.
- Размер господдержки связан с личными взносами и доходом участника . Сумма рассчитывается на основе среднемесячного дохода за предыдущий год по данным ФНС. В зависимости от этого показателя применяются разные коэффициенты.
- Не все поступившие на счёт деньги считаются личным взносом и принимаются во внимание при расчёте софинансирования.
От чего на самом деле зависит размер софинансирования
Размер государственной поддержки по ПДС определяется двумя основными показателями: суммой личных взносов за год и среднемесячным доходом участника за предыдущий год. От сочетания этих данных зависит, какую часть внесённых денег государство добавит на счёт.Если среднемесячный доход составляет до 80 000 ₽ включительно, государство софинансирует каждый внесенный участником рубль в соотношении 1:1. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ господдержки, за год нужно внести 36 000 ₽.
При доходе от 80 000,01 до 150 000 ₽ действует соотношение 1:2. То есть государство добавляет 1 рубль на каждые 2 рубля личных взносов участника. Для получения 36 000 ₽ софинансирования потребуется положить на счёт не менее 72 000 ₽ за год.
Если среднемесячный доход выше 150 000 ₽, применяется соотношение 1:4. В этом случае государство добавляет 1 рубль на каждые 4 рубля личных взносов. Чтобы получить максимальную поддержку от государства, необходимо в общей сложности 144 000 ₽ в год.
Пример
Участник с доходом 70 000 ₽ в месяц положил на счёт за год 20 000 ₽. При соотношении 1:1 государство добавит еще 20 000 ₽. Если такую же сумму внесёт человек с доходом 120 000 ₽, господдержка составит 10 000 ₽, поскольку для его доходной группы действует соотношение 1:2. При доходе выше 150 000 ₽ государство добавит 5000 ₽ к тем же 20 000 ₽.
Государственная поддержка по ПДС ограничена суммой 36 тысяч рублей в год.
Даже если увеличить личные взносы, получить от государства больше этой суммы в рамках софинансирования не удастся.Неправильная оценка дохода: главная ошибка участников
В ПДС учитывается среднемесячный доход до вычета НДФЛ за предыдущий календарный год. Для расчёта используются сведения ФНС. Поэтому ориентироваться только на текущую зарплату, сумму, которая приходит на карту, или доход по одному месту работы, неправильно.Это особенно важно для тех, у кого в течение года менялась зарплата, были премии, выплаты по нескольким местам работы или другие официальные доходы. Например, человек получает оклад 75 000 ₽ в месяц. Он предполагает, что в его случае будет применён коэффициент 1:1, и рассчитывает на софинансирование от государства в 36 тысяч. Но если, по данным ФНС, его среднемесячный доход за предыдущий год составил 81 000 ₽ (например, вместе с доходом от продажи имущества), для расчёта уже применяется соотношение 1:2. Поэтому при одинаковой сумме личных взносов размер господдержки будет ниже.
Разница даже в несколько тысяч рублей в среднемесячном доходе может изменить применяемое соотношение и, соответственно, размер субсидии от государства.
Совет: прежде чем планировать взносы, загляните в личный кабинет ФНС во вкладку «Доходы». Так вы увидите итоговую сумму, которую налоговая возьмёт за основу, и сможете точно рассчитать свой коэффициент.
Другие причины, по которым софинансирование может быть меньше или отсутствовать
Есть несколько условий, которые напрямую влияют на получение 36 000 на счёт ПДС от государства.- Внесено меньше 2000 ₽ за год. Это минимальный порог для получения господдержки. Если за календарный год поступило менее этой суммы личных взносов, государственное софинансирование за этот год не начисляется.
- Взнос зачислен в следующий расчётный год. При начислении господдержки в 2026 году учитываются взносы, переведённые в течение 2025 года. Если деньги были отправлены в конце декабря, но поступили на счёт уже в январе, они попадут в расчёт следующего периода.
- Средства не считаются личными взносами. В расчёт не включаются переведённые в Программу пенсионные накопления или деньги, полученные от другого НПФ при прекращении или расторжении договора. Для получения софинансирования по ПДС в размере 36 тысяч в год придётся вносить дополнительные суммы.
- Взносы распределены между несколькими договорами. Личные взносы учитываются в совокупности, поэтому разделять их между несколькими договорами исключительно ради увеличения софинансирования смысла нет.
Размер господдержки зависит не только от суммы взносов, но и от того, какие средства фактически зачислены на счёт и когда они поступили.
При участии в ПДС важны точный расчёт взносов и понимание условий договора. Что делать, если вы не согласны с расчётом
Если ФНС не смогла сопоставить данные участника, государственная поддержка может не поступить вовремя, даже если право на неё было.- Запросите в НПФ письменную расшифровку расчёта. Уточните, какой среднемесячный доход использован при определении коэффициента и какую сумму личных взносов учли. Это позволит установить причину расхождения.
- Проверьте сведения о доходах в ФНС. В личном кабинете налоговой откройте раздел «Доходы» → «Сведения о доходах» и проверьте полноту и корректность данных. При обнаружении ошибки, например, отсутствующего официального дохода или некорректно отражённой выплаты, обратитесь к работодателю или другому налоговому агенту, который передал сведения, для их уточнения в ФНС.
- После исправления данных обратитесь в НПФ. Попросите фонд повторно проверить расчёт господдержки с учетом актуальных сведений о доходах.
А вот увеличить софинансирование за прошлый год дополнительным взносом уже нельзя.
Пример
Для получения в ПДС максимальной поддержки государства 36 000 ₽ участнику нужно было внести 72 000 ₽. Но в прошлом году он внёс только 50 000 ₽. Внести недостающие 22 000 ₽ задним числом и получить еще 11 000 ₽ господдержки за прошлый год невозможно.Остаётся только учесть свои ошибки при планировании взносов в текущем году.
Как не допустить ошибки в этом году: корректировка стратегии
Чтобы в следующем расчётном периоде получить максимально возможное софинансирование, достаточно заранее определить нужную сумму личных взносов и контролировать её зачисление на счёт.| Действие | Разъяснение |
|---|---|
| Проверьте, какой коэффициент софинансирования вам подходит | Для расчёта используйте среднемесячный доход за предыдущий год. От этого зависит сумма, которую нужно внести для получения 36 000 ₽. |
| Определите необходимый взнос | При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ нужно внести 36 000 ₽, при доходе от 80 000,01 до 150 000 ₽ — 72 000 ₽, при доходе выше 150 000 ₽ — 144 000 ₽. |
| Вносите деньги с запасом по срокам | Для софинансирования важна дата зачисления средств на счёт ПДС. Поэтому не стоит откладывать необходимый платёж на последние дни года. |
| Следите за поступлениями | Периодически проверяйте выписку НПФ, чтобы убедиться, что все внесённые средства зачислены на счёт. |
Главное, что стоит усвоить: размер государственного софинансирования по ПДС — не лотерея, а чётко просчитываемая величина, которая зависит от вашего официального дохода и своевременности взносов.
Если в этом году сумма господдержки оказалась ниже ожидаемой, не стоит расстраиваться — это сигнал скорректировать стратегию.
В следующем году при правильном подходе вы сможете получить максимальные 36 тысяч, а сама Программа остаётся надёжным инструментом приумножения сбережений с участием государства.