Самозанятые и ПДС: 5 причин начать копить

Программа добровольного страхования (ПДС) – это специальный инструмент, позволяющий гражданам самостоятельно формировать свой страховой стаж и пенсионные выплаты. Программа способствует накоплению пенсии независимо от того, работаете вы по трудовому договору или имеете статус самозанятого. Участие в ПДС – это финансовая стабильность в пенсионном возрасте. 

Простые условия участия самозанятых в ПДС

Для участия в Программе добровольного страхования самозанятые граждане должны соответствовать определенным условиям. 

Условие	Объяснение
Статус самозанятого	Официальная регистрация в качестве самозанятого через приложение «Мой налог» или на сайте налоговой службы.
Отсутствие задолженностей	Регулярная уплата налога на профессиональный доход является обязательным условием.
Возрастные ограничения	В ПДС участвуют лица, достигшие 18 лет. Верхняя граница возраста для вступления в программу варьируется в зависимости от конкретных условий договора страхования.

Как заключить договор ПДС

• Выберите негосударственный пенсионный фонд, который является оператором ПДС. Для этого вы можете воспользоваться нашим каталогом.
• Обсудите со специалистом компании условия договора и размер взносов.
• Подпишите подготовленный НПФ договор.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о постановке на учет в качестве самозанятого.
• ИНН.

Обеспечив себя поддержкой государства, вы сможете спокойно заниматься любимым делом. Будущее находится под надежной защитой.

Способы внесения взносов в ПДС для самозанятых

Для самозанятых граждан предусмотрено несколько способов внесения взносов в ПДС:

Безналичный перевод. Напрямую со своего банковского счета на счет страховой компании. Настройте регулярные платежи в онлайн-банке, что обеспечит своевременное и автоматическое внесение взносов.

Платежные терминалы. Установлены в банках и других учреждениях. Способ удобен тем, что не требует наличия банковского счета. Но может взиматься комиссия за проведение платежа.

Через мобильное приложение. Многие страховые компании предлагают мобильные приложения, через которые вносятся взносы. Самозанятый контролирует платежи и получает уведомления о приближении сроков внесения взносов.

Наличные в кассах банков. Способ менее удобен из-за необходимости посещения отделения банка, но подходит для тех, кто предпочитает иметь дело с наличными деньгами.

В стандартной практике минимальный ежемесячный взнос составляет 1 000 рублей. График внесения денег выбирает самозанятый: ежемесячный, ежеквартальный, ежегодный. В дополнение к регулярным взносам участник ПДС может класть на счет разовые крупные суммы.

Софинансирование государства

Одно из значимых преимуществ участия самозанятых граждан в Программе добровольного страхования – государственное софинансирование. Государство помогает самозанятым формировать пенсионные накопления, дополняя их взносы определенной суммой. 

Условие государственного софинансирования	Объяснение
Минимальный собственный взнос	В большинстве случаев минимальный годовой взнос составляет 2 000 рублей.
Регулярность платежей	Государство дополняет только те взносы, которые внесены в установленные сроки.
Отсутствие возрастных ограничений	Максимальный возраст законом не установлен. Накопленные средства наследуются в полном объеме.

Размер государственного софинансирования

Размер государственных инвестиций зависит от суммы, внесенной самозанятым гражданином, и может составлять до 100% от его взноса, но не более 36 000 рублей в год. Это значительно ускоряет процесс роста финансовой подушки безопасности.
Пример:

Самозанятый гражданин внес за год 12 000 рублей.

Государство добавило 100% от внесенной суммы.

Итого, общая сумма пенсионных накоплений за 12 месяцев составит:

• 12 000 руб. (собственный взнос) + 12 000 руб. (государственный взнос) = 24 000 руб.

Не считая налоговых льгот и дохода от инвестирования НПФ.

Налоговые льготы для самозанятых, участвующих в ПДС

Участие в Программе добровольного страхования (ПДС) не только формирует пенсионные накопления, но и предоставляет налоговые льготы. 

Самозанятые граждане, участвующие в ПДС, имеют право на получение налогового вычета на сумму взносов, уплаченных в рамках программы. Это уменьшает налогооблагаемую базу и снижает налог, подлежащий уплате.

Взносы, уплаченные в ПДС, не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Доходы, направленные на формирование пенсионных накоплений, не уменьшаются на сумму налога.

Для получения налоговых льгот нужно:

• Собрать документы, подтверждающие факт уплаты взносов в рамках ПДС: квитанции, банковские выписки.
• Подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ с указанием суммы уплаченных взносов и суммы налогового вычета, на которую вы претендуете.
• Подать заявление в налоговый орган по месту жительства: лично, через почту или при помощи электронного сервиса на сайте налоговой службы.

В некоторых регионах России могут быть предусмотрены дополнительные налоговые льготы и преференции для самозанятых граждан. Узнать о них можно на сайтах региональных налоговых служб или в местных отделениях.

Варианты выплаты средств из ПДС

Средства, накопленные в рамках ПДС, доступны для выплаты при участии в ПДС не менее 15 лет или при достижении пенсионного возраста.

В некоторых случаях возможно досрочное получение накоплений без потери дохода: при необходимости оплатить дорогое лечение застрахованному или потере семьей кормильца.

В случае смерти застрахованного лица средства могут быть выплачены его наследникам.

Варианты выплаты средств:

Вариант выплаты средств	Объяснение
Единовременная выплата	Все накопленные средства выплачиваются единовременно.   Удобно для решения важных финансовых вопросов.
Регулярные платежи	Стабильный доход к страховой пенсии на протяжении определенного периода времени.
Смешанный вариант	Часть средств выплачивается единовременно, а оставшаяся сумма – регулярными платежами.
Досрочная выплата средств	Получение накоплений до наступления пенсионного возраста при возникновении особых жизненных ситуаций.

Для получения средств из ПДС самозанятые граждане должны предоставить определенный пакет документов:

• Заявление о выплате средств.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность заявителя.
• Пенсионное удостоверение: при выходе на пенсию по возрасту или прочим основаниям.
• Документы, подтверждающие право на наследование: в случае обращения наследников за получением средств.

Подходящий вариант выплат заранее предусматривается в договоре. В противном случае участник программы рискует потерять часть накоплений.

5 причин вступить в программу ПДС для самозанятых

Программа добровольного страхования дает много плюсов:

• 1) простые условия участия,
• 2) ряд гибких способов внесения средств,
• 3) государственная помощь в формировании накоплений,
• 4) налоговые льготы,
• 5) удобные варианты выплаты средств на выбор.

Помощь и гарантии государства обеспечивают финансовую стабильность в пенсионном возрасте. Более подробная информация о преимуществах и условиях участия в программе представлена на нашем сайте.

Инвестируйте в свою пенсию сегодня, чтобы завтра чувствовать себя уверенно и комфортно!