Как изменить свой мир, пока ты молод? Как стать успешным уже в 20-25 лет? Мечты юности — ключ к миру возможностей. Хочется всего добиться в этой жизни, а желания безграничны. Кроме молодости и энергии, для их воплощения нужны деньги, и как можно больше.
Рассказываем, как проложить свою тропу к миллиону.
Например, вы живете в Москве в кредит, и не копите. Ваша машина куплена в автокредит на 5 лет — платеж 30 000 рублей, ипотека на 20 лет — 50 000 рублей, еще одна, чтобы жить на аренду на пенсии — еще 50 000 рублей. Ее вы можете сдавать, пусть за 30 000 рублей, тогда доплачивать 20 000 рублей. В итоге вам в течение 20 лет нужно на погашение кредитов 100 000 рублей в месяц, ведь машину захочется поменять.
Средняя зарплата в Москве — 100 000 рублей. Пусть вы зарабатываете вдвоем 200 000 рублей, но отдавать половину дохода ежемесячно до пенсии — не очень разумно. В итоге — финансовой свободы нет, а если непредвиденные расходы — снова кредит. Еще вы должны быть уверены, что не потеряете работу и доход не уменьшится.
Вы же не хотите так жить?
Финансово грамотный человек не тратит все, что зарабатывает, тем более не берет кредиты. Он создает подушку безопасности и копит деньги на крупные покупки и важные цели, включая и пенсию в старости.
Инвестирование — важная часть и ключ к обеспеченной жизни. Кроме того, чем раньше вы начнете, тем выше будет доход.
Финансовый резерв нужен каждому человеку:
У вас все получится, главное — сохранять уверенность в этом. Займитесь повышением уровня финансовой грамотности и научитесь правильно распределять бюджет. Так, вы сначала поправите финансовое положение, а вскоре — начнете копить.
Акция — это просто покупка «части» компании. Такие инвестиции связаны с рисками, но могут принести большую прибыль. Облигации — более безопасные вложения с гарантированной прибылью. Доходность паев в ПИФах зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше. Поддержки и защиты от государства нет.
Намного проще копить деньги на банковских счетах и вкладах. Доход тут не будет таким, как от инвестирования, но уберечь сбережения от обесценивания позволит. При этом ваши сбережения застрахованы на 1,4 млн рублей в каждом банке.
Среди банковских продуктов популярны:
Еще один вариант — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ее специально придумали, чтобы помочь людям копить деньги на долгосрочные цели. Софинансирование и налоговый вычет делают ПДС наиболее выгодным инструментом для накопительных целей. В Программу можно вкладывать небольшие суммы, которые может позволить себе каждый человек. Подробности о ПДС здесь.
Действуйте по принципу «от простого к сложному». От простых продуктов двигайтесь к более сложным, постепенно постигая тонкости. Нужно планировать траты и аккуратно расширять границы возможностей, используя разные финансовые инструменты.
Сегодня интерес к инвестированию на бирже растет — количество инвесторов на Мосбирже за первую половину 2023 года выросло на 3 миллиона человек.
Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе. Акции выпускают разные компании. Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью — «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром».
Кроме того, некоторые компании платят дивиденды. Это доля прибыли, которая распределяется среди акционеров. Некоторые инвесторы специально покупают акции под дивидендный доход. Каждый год компания решает, сколько денег направить на эти выплаты. Например, «Роснефть» в июле 2024 года выплатила 29 рублей на акцию.
Облигации — долговые ценные бумаги. Они распродаются на бирже. Во время торгов цена облигаций может колебаться и сильно отличаться от номинала. Эмитент регулярно платит проценты по облигациям — купоны. Плюс облигаций — относительная предсказуемость. Можно заранее рассчитать доходность, если известны все будущие купоны и владеть бумагами до даты погашения.
Шанс потерять большие суммы будет выше, если все активы будут рискованными. От портфеля, состоящего только из защитных активов, вы очень долго будете ждать роста капитала. Балансировка состоит в том, чтобы создать правильное соотношение активов, чтобы получать прибыль, но безопасно.
Есть несколько теорий. Одна из них — в консервативных активах должен лежать процент, который равен вашему возрасту. Например, если вам 25 лет, то держите 25% в облигациях или защитных акциях. Не более 10% закладывается в рискованные активы и оставшиеся проценты — на умеренные инвестиции в компании. Проценты рассчитываются от капитала, который вы вкладываете для приумножения денег.
Раз в 3 месяца можно делать ребалансировку. Часть облигаций, если просели акции, можно продать и купить еще акции. Восстанавливать равновесие защитных активов можно путем реинвестирования дивидендов или купонов в облигации.
Поначалу многие могут совершать такие ошибки:
Эта программа поможет:
Рассказываем, как проложить свою тропу к миллиону.
Почему важно копить деньги с молодости
Копить деньги — веяние времени или осознанное финансовое поведение? Сегодня везде говорят, что нужно откладывать на будущее. Зачем это делать? Проще же взять кредит на все необходимое.Например, вы живете в Москве в кредит, и не копите. Ваша машина куплена в автокредит на 5 лет — платеж 30 000 рублей, ипотека на 20 лет — 50 000 рублей, еще одна, чтобы жить на аренду на пенсии — еще 50 000 рублей. Ее вы можете сдавать, пусть за 30 000 рублей, тогда доплачивать 20 000 рублей. В итоге вам в течение 20 лет нужно на погашение кредитов 100 000 рублей в месяц, ведь машину захочется поменять.
Средняя зарплата в Москве — 100 000 рублей. Пусть вы зарабатываете вдвоем 200 000 рублей, но отдавать половину дохода ежемесячно до пенсии — не очень разумно. В итоге — финансовой свободы нет, а если непредвиденные расходы — снова кредит. Еще вы должны быть уверены, что не потеряете работу и доход не уменьшится.
Вы же не хотите так жить?
Финансово грамотный человек не тратит все, что зарабатывает, тем более не берет кредиты. Он создает подушку безопасности и копит деньги на крупные покупки и важные цели, включая и пенсию в старости.
Инвестирование — важная часть и ключ к обеспеченной жизни. Кроме того, чем раньше вы начнете, тем выше будет доход.
Как начать копить деньги, если зарплата маленькая
Откладывать деньги с маленькой зарплаты — сложно, но можно. Главное — грамотно распоряжаться финансами. Считается, что работающий человек должен отправлять в накопления 20% от дохода. При этом важно отложить хотя бы 10% или 5%, если не получается больше.Финансовый резерв нужен каждому человеку:
- накопления помогут делать дорогостоящие покупки без кредитов;
- запас денег гарантирует, что вы не попадете в долговую яму;
- часть накоплений можно использовать при потере работы, необходимости дорогого лечения или других непредвиденных обстоятельствах.
Откладывать, даже 10% от доходов не значит, что копить не получится. Главное, регулярно соблюдать график «платежей себе».
Это получится, если следовать правилам:- Составить план бюджета и оптимизировать расходы. Это поможет понять, от каких покупок можно отказаться. Для ведения бюджета подойдет приложение банка, таблицы или блокнот.
- Грамотно экономить. Это важная часть стратегии накоплений. Сравнивайте цены и покупайте там, где дешевле. Магазины и сервисы предлагают хорошие кэшбэки.
- Соблюдать правило 10 секунд. Перед покупкой, отойдите в сторону и подумайте, нужна ли вам эта вещь. Возможно, вы обойдетесь без нее. Для крупных приобретений тоже подойдет это правило, только подумать лучше 10 дней.
- Планировать крупные покупки заранее. Мониторьте рынок, ищите выгодные предложения. Сэкономить на покупках можно с помощью акций, купонов, кешбэка. Покупка по карте может быть выгоднее, чем оплата наличными.
- Искать новые источники дохода. Когда копить не получается, следует подумать, как увеличить доход. В молодости легче найти подработку на фрилансе.
У вас все получится, главное — сохранять уверенность в этом. Займитесь повышением уровня финансовой грамотности и научитесь правильно распределять бюджет. Так, вы сначала поправите финансовое положение, а вскоре — начнете копить.
Как выбрать инвестиционные инструменты
Сегодня популярностью пользуется инвестирование в фондовый рынок. Вы можете попытаться поймать удачу за хвост, вкладывая часть денег в ценные бумаги или паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Активы компаний постоянно растут, и вложенная сумма за 5 лет увеличится в 10–11 раз.Акция — это просто покупка «части» компании. Такие инвестиции связаны с рисками, но могут принести большую прибыль. Облигации — более безопасные вложения с гарантированной прибылью. Доходность паев в ПИФах зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше. Поддержки и защиты от государства нет.
Намного проще копить деньги на банковских счетах и вкладах. Доход тут не будет таким, как от инвестирования, но уберечь сбережения от обесценивания позволит. При этом ваши сбережения застрахованы на 1,4 млн рублей в каждом банке.
Среди банковских продуктов популярны:
- Вклады. Вам достаточно разместить деньги под заранее известный процент. Вклады бывают с разными условиями: с пополнением или без, с одних можно снимать деньги, с других нельзя. На вкладах без снятия и пополнения ставка, как правило, выше.
- Накопительные счета. Они открываются на неопределенный срок, а процентная ставка не фиксируется. Такие счета легко пополнять и снять накопления можно без потери процентов, но и доходность у них очень низкая.
Еще один вариант — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ее специально придумали, чтобы помочь людям копить деньги на долгосрочные цели. Софинансирование и налоговый вычет делают ПДС наиболее выгодным инструментом для накопительных целей. В Программу можно вкладывать небольшие суммы, которые может позволить себе каждый человек. Подробности о ПДС здесь.
Действуйте по принципу «от простого к сложному». От простых продуктов двигайтесь к более сложным, постепенно постигая тонкости. Нужно планировать траты и аккуратно расширять границы возможностей, используя разные финансовые инструменты.
Инвестиционные инструменты для начинающих
Инвестиции могут приносить хороший доход. Пример тому Дэвид Черитон — первый инвестор в Google, который стал миллиардером. Швед Курт Дегерман собирал жестяные банки и продавал их, а на вырученные деньги покупал акции и золото. После его смерти оказалось, что его состояние оценивается в 1,4 миллиона долларов.Сегодня интерес к инвестированию на бирже растет — количество инвесторов на Мосбирже за первую половину 2023 года выросло на 3 миллиона человек.
Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе. Акции выпускают разные компании. Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью — «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром».
Кроме того, некоторые компании платят дивиденды. Это доля прибыли, которая распределяется среди акционеров. Некоторые инвесторы специально покупают акции под дивидендный доход. Каждый год компания решает, сколько денег направить на эти выплаты. Например, «Роснефть» в июле 2024 года выплатила 29 рублей на акцию.
Облигации — долговые ценные бумаги. Они распродаются на бирже. Во время торгов цена облигаций может колебаться и сильно отличаться от номинала. Эмитент регулярно платит проценты по облигациям — купоны. Плюс облигаций — относительная предсказуемость. Можно заранее рассчитать доходность, если известны все будущие купоны и владеть бумагами до даты погашения.
Обычно цена облигаций колеблется меньше, чем акций, а доходность выше, чем у вкладов.
ПИФы объединяют деньги людей для коллективного инвестирования. Пай — это именная ценная бумага, которая подтверждает вашу долю в фонде. Доходность паев в ПИФах зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше. Поддержки и защиты от государства нет.Как балансировать активы в инвестиционном портфеле
Инвестирование всегда связано с рисками. Актив может не вырасти, а, наоборот, упасть в цене. Распределять активы нужно по классам. Риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты или разобраться в стратегиях инвестирования и совершать сделки обдуманно.Шанс потерять большие суммы будет выше, если все активы будут рискованными. От портфеля, состоящего только из защитных активов, вы очень долго будете ждать роста капитала. Балансировка состоит в том, чтобы создать правильное соотношение активов, чтобы получать прибыль, но безопасно.
Есть несколько теорий. Одна из них — в консервативных активах должен лежать процент, который равен вашему возрасту. Например, если вам 25 лет, то держите 25% в облигациях или защитных акциях. Не более 10% закладывается в рискованные активы и оставшиеся проценты — на умеренные инвестиции в компании. Проценты рассчитываются от капитала, который вы вкладываете для приумножения денег.
Раз в 3 месяца можно делать ребалансировку. Часть облигаций, если просели акции, можно продать и купить еще акции. Восстанавливать равновесие защитных активов можно путем реинвестирования дивидендов или купонов в облигации.
Баланс хорош в любом деле, не только в инвестировании. Тогда ваш путь к миллиону будет без риска и нервов!
Инвестиционные ошибки, которых следует избегать
Копить деньги невозможно без регулярного анализа расходов, знания видов и способов инвестирования. Только так можно выбрать подходящие для себя и планировать бюджет регулярно.Поначалу многие могут совершать такие ошибки:
- отсутствие системности и плохая самоорганизация;
- неправильно выбранная стратегия — несоответствие возможностей и цели;
- эмоциональное инвестирование и погоня за быстрой прибылью;
- игнорирование диверсификации накоплений;
- снятие денег раньше срока — хотел накопить 100 000 рублей, получилось 80 000 и решил закончить.
Повышать финансовую грамотность нужно постоянно, чтобы уберечь себя от ошибок и сформировать правильные привычки.
Дополнительные возможности для молодых инвесторов
Начать откладывать деньги, чтобы получить хороший доход в будущем, можно уже с 18 лет. Ведь, чем раньше вы начнете путь к исполнению мечты, тем быстрее придете к цели. Программа долгосрочных сбережений даст вам такие возможности. ПДС подходит для людей любого возраста, в ней может участвовать каждый человек, достигший 18 лет.Эта программа поможет:
- Накопить деньги на мечту. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить деньги на квартиру, машину, образование для детей.
- Защититься от неожиданных расходов и сформировать финансовую подушку безопасности.
- Получить хорошие накопления. Вступив в программу в 20 лет, уже в 35 у вас будет приличная сумма на руках.
- Получить помощь от государства. В течение 10 лет участия в Программе, вам будут добавлять до 36 000 каждый год, в зависимости от вашей зарплаты и суммы взносов.
- Вернуть до 52 000 рублей в год в качестве вычета по НДФЛ.
Кроме накоплений, эта программа поможет вам научиться управлять своими финансами. С ней вы обретете уверенность в завтрашнем дне
