ПДС для молодых людей: инвестируем в будущее

Когда до пенсии еще далеко, мало кто задумывается о ней серьезно. Но уже сейчас вы можете откладывать деньги, чтобы получить хороший доход в будущем. Разбираемся, почему программа долгосрочных сбережений подходит для молодых. 

ПДС: что это такое и зачем это молодым людям?

Программа долгосрочных сбережений – это новый финансовый инструмент, позволяющий копить на большие цели: обучение, путешествия, крупные покупки. Программа дает софинансирование от государства и налоговый вычет.  

Как работает ПДС?

  • Вы делаете взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Какую сумму и как часто вы будете вносить, вы определяете сами, минимальный взнос обычно — от 2000 рублей.
  • НПФ инвестирует ваши деньги в надежные активы, государство контролирует.
  • Через 15 лет или по достижению пенсионного возраста (вы выбираете сами) вы получаете накопленные деньги сразу полностью или регулярными платежами. 

Важное преимущество ПДС — господдержка (софинансирование) в первые три года с даты заключения договора по ПДС и до 36 000 ₽ в год.

ПДС – это инициатива государства, поэтому она призвана быть безопасной и надежной для людей. Фонды выбирают государственные и корпоративные облигации с высокой надежностью, а деньги на вашем счету будут защищены. Государство гарантирует страхование до 2,8 млн рублей.

Почему программа вам выгодна

  • Вы можете накопить на мечту. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить деньги на крупные покупки, недвижимость, образование для детей.
  • Вы получаете защиту от неожиданных расходов – по сути вы формируете финансовую подушку безопасности для своего будущего.
  • Вы получите накопления уже через 15 лет. Если вы стали участником программы в 30 лет, уже в 45 у вас есть неплохая накопленная сумма на руках.
  • Вы можете получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год. 
  • Копить деньги можно не только для себя, но и для близких: для детей или родственников. Счет в НПФ наследуется. 

Условия участия в ПДС для молодых людей 

Стать участником программы может любой совершеннолетний гражданин России. 

Как принять участие?

  • Выбрать НПФ. 
  • Выбрать условия – срок договора и суммы вложений.
  • Сделать первый взнос – от 2000 рублей.

Вы можете открыть счета сразу в нескольких фондах. Деньги от государства будут приходить на каждый (в пределах общего лимита). Сейчас срок действия софинансирования установлен на три года, однако уже сейчас законодатели говорят о том, что хотят его продлить

Формирование накоплений

Управлением средств в ПДС занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ), контролирует их Центробанк.

НПФ должны инвестировать деньги в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками. Центробанк устанавливает ограничение: деньги клиентов не могут быть вложены в высокорискованные активы более чем на 10%.

В первые три года вы получаете государственную поддержку. К каждому вашему рублю государство добавляет еще один (если официальный доход меньше 80 тысяч рублей), 50 или 25 копеек (также в зависимости от вашего дохода). Максимально – до 36 тысяч рублей в год.  Вносить можно любую сумму и в любое время, когда вам удобно. Первоначальный взнос всего 2000 рублей.

Инвестиции всегда подразумевают риски, и нет гарантии того, что НПФ всегда будет прибыльным. Тем не менее ваши деньги всегда защищены: в случае убытков фонд обязан компенсировать их за счет собственных средств.

Когда вы можете получить деньги?

Единовременную выплату можно получить уже через 15 лет после того, как вступили в Программу.  При достижении пенсионного возраста вы можете получить накопленные деньги не только единовременной выплатой, но и ежемесячными выплатами с нужной вам периодичностью.

Досрочное расторжение: основания, штрафы

Досрочно снять накопления без потерь можно в особых жизненных ситуациях: оплате дорогостоящего лечения или потере кормильца. В других случаях снять деньги раньше тоже можно, но тогда уменьшится сумма, полученная от НПФ, в зависимости от условий договора.

Налогообложение

От уплаты НДФЛ освобождаются вложения на сумму до 400 тыс. рублей в год. Поэтому участники программы долгосрочных сбережений могут получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей.

Чем ПДС отличается от других инструментов инвестиций


ПДС и накопительная пенсия

Раньше 6% от зарплаты сотрудника работодатель переводил на накопительный счет работника в Пенсионном фонде РФ. После 2014 года эта накопительная пенсия была заморожена. Сумма, накопленная к этому времени, осталась на счетах людей в СФР или НПФ. Теперь вы можете перевести эти деньги в программу долгосрочных сбережений, чтобы получить доход в будущем. 

Банковский депозит

Высокую доходность от банковского депозита можно получить, постоянно закрывая и открывая новые, это хлопотно и непросто. ПДС – это долгая инвестиция. При этом деньги в ПДС защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму в два раза выше, чем у банковских депозитов – до 2,8 миллиона рублей.

Налоговый режим при накоплении через ПДС также более привлекателен. При превышении размера депозитов в миллион рублей нужно уплатить подоходный налог, в то время как при ПДС налоговый вычет предоставляется, а необходимость уплаты налога отпадает. Максимальная сумма взносов для налогового вычета по ПДС – 400 тысяч рублей, что позволяет получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей. При этом вычеты по ПДС не суммируются с другими налоговыми вычетами.

Чем ПДС отличается от ИИС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разные инструменты для инвестирования средств. Владелец ИИС имеет возможность самостоятельно управлять своим капиталом на счете, решая, куда направить свои инвестиции. В случае ПДС все решения принимает оператор программы, то есть НПФ.

ИИС также не включает в себя субсидирование инвестиций государством и гарантирование накоплений. Кроме того, если ПДС ориентирована на долгосрочные вложения, то ИИС скорее призван обеспечить среднесрочную доходность. Подробнее можно почитать здесь.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение