Стабильное будущее во многом зависит от умения человека копить деньги. Привычка эта обычно передается по наследству, из семьи. Хорошо, когда родители научили откладывать деньги, но что делать тем, кому не повезло? Как накопить миллион на крупную цель, если вы привыкли тратить все, что зарабатываете.
В статье — учимся копить вместе на мечту.
Перед тем, как начать откладывать деньги, определитесь с целью. Ответьте себе на главный вопрос — для чего вам нужен миллион?
Ваша цель должна быть:
Например, вам нужна подушка безопасности для защиты от финансовых затруднений. За три года вы сможете сформировать стабилизационный фонд для семьи.
Второй пример, вы хотите накопить деньги, чтобы обеспечить себе достойные условия жизни на пенсии. Начните откладывать сумму, пока еще работаете.
Может быть, вы запланировали крупную покупку. На приобретение можно накопить, если поставить цель и откладывать каждый месяц определенную сумму.
Начать стоит с обзора вашей финансовой ситуации. Записывать расходы и доходы нужно хотя бы пару месяцев. Эта статистика поможет провести анализ бюджета. Вести учет можно в таблице на компьютере, в обычном блокноте, в приложении на смартфоне. В мобильном банке тоже можно отслеживать расходы.
Статьи можно добавлять или удалять. В приложении банка расходы автоматически распределяются по категориям трат.
Регулярно отслеживайте прогресс накопления, сверяя его с планом. При сложных вопросах или сомнениях обращайтесь к финансовому консультанту. Положите деньги в НПФ — за три года вы получите инвестиционный доход. Вступите в программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Главное — выбрать надежный НПФ для инвестирования ваших денег. При подборе фонда проведите сравнительный анализ.
Изучите предложения различных НПФ по ПДС, обращая внимание на:
Инвестиционный профиль фонда тоже имеет значение. Консервативный — больше подходит для тех, кто хочет минимизировать риски, но готов к меньшей доходности. Умеренный — предлагает баланс между риском и доходностью. Агрессивный — обещает более высокую доходность, но и риски тоже будут выше.
Сделайте шаг к миллиону — начните инвестировать в будущее. Внесите первоначальный взнос на счет, но помните, что делать это нужно регулярно. На ПДС-счет можно настроить автоматические переводы с зарплаты, чтобы не пропустить ни одного платежа.
Дополнительно вы получите налоговый вычет со взносов. Это еще 23,4 тысячи рублей в год. Эти деньги тоже можно положить на счет, и получать на них инвестиционный доход.
Вложить в ПДС можно и свои пенсионные накопления. Например, если вам исполнилось 52/57 лет для женщин/мужчин, через 3 года вы получите всю сумму вместе с доходом от инвестирования средств в рамках выбранной стратегии.
Кроме этого, ваши средства в ПДС застрахованы в АСВ на сумму 2,8 миллиона рублей. Даже, если фонд обанкротится, вы получите свои деньги.
О возможностях ПДС для долгосрочных финансовых целей, таких как накопление на пенсию, крупную покупку или обучение детей мы писали в статье.
Процентные ставки по вкладам сегодня выше инвестиционного дохода в ПДС, но софинансирование и налоговый вычет делают Программу наиболее выгодным инструментом для долгосрочных целей.
Вложения в недвижимость тоже можно рассматривать как альтернативный вариант для увеличения доходов, но он больше подходит, если у вас уже есть миллион и больше.
Абстрактный дом или машина здесь тоже не помогут. Желание должно быть конкретным и продуманным. Вы должны четко понимать, в каком районе хотите иметь дом, какой площади, из каких строительных материалов. Подберите похожее фото, чтобы усилить мотивацию и визуализировать цель накопления.
Узнайте, сколько понадобится денег, и начинайте двигаться к исполнению мечты. Так, каждый рубль будет приближать вас к реализации планов. Для поддержки и обмена опытом найдите единомышленников, окружите себя людьми, которые тоже стремятся к финансовым целям. Избегайте соблазнов на пути к достижению цели. Сократите влияние факторов, которые могут подтолкнуть вас к ненужным тратам.
Пока не сформирована привычка формирования финансовой подушки, скорее всего, вы будете ошибаться. Вознаграждайте себя за достижения промежуточных целей, чтобы поддерживать мотивацию.
Государство поможет вам сделать это. Уже принят указ о продлении периода софинансирования с трех до десяти лет, это значит, что дополнительно к своим взносам вы получите еще 360 тысяч рублей. При условии грамотного планирования и самодисциплины у вас все получится.
Кроме этого, когда вы сформируете полезную привычку, то сможете ставить перед собой уже другие цели.
Деньги — это инструмент, которым мало владеть, надо ими работать. Накопить миллион рублей за три года — выполнимая задача. Не стоит тянуть с ее исполнением — начните уже сейчас путь к ней. Для этого есть книги, курсы, сайты и работающие техники. У вас все получится, если настойчиво идти к цели и четко следовать плану, ведь осознавать, что у вас на счету есть миллион и больше, очень приятно.
В статье — учимся копить вместе на мечту.
Постановка SMART-цели
Накопить миллион рублей — задача вполне выполнимая. Сделать это за год человеку с зарплатой 75-80 тысяч рублей точно не получится, но за три года можно справится. Даже если вы чуть-чуть не достигните желаемой суммы, то полезные финансовые привычки точно приобретете.Перед тем, как начать откладывать деньги, определитесь с целью. Ответьте себе на главный вопрос — для чего вам нужен миллион?
Ваша цель должна быть:
- Конкретной. Вы точно знаете, что нужен миллион, в рублях, через три года.
- Измеримой. В каждый момент времени вы знаете, сколько денег уже накоплено и сколько осталось отложить.
- Достижимой. Убедитесь, что цель реалистична с учетом вашего дохода, расходов и экономической обстановки.
- Актуальной. Проверьте, что цель важна для вас и требуется миллион для ее достижения.
- Ограниченной по времени. Есть точный срок — три года, к нему вы привязываете результат.
Например, вам нужна подушка безопасности для защиты от финансовых затруднений. За три года вы сможете сформировать стабилизационный фонд для семьи.
Второй пример, вы хотите накопить деньги, чтобы обеспечить себе достойные условия жизни на пенсии. Начните откладывать сумму, пока еще работаете.
Может быть, вы запланировали крупную покупку. На приобретение можно накопить, если поставить цель и откладывать каждый месяц определенную сумму.
Максимизация взносов и оптимизация расходов
Ваш путь к миллиону будет не быстрым. На три года придется максимально урезать свои расходы и отказаться от покупки лишних вещей. Накопить легко тому, у кого есть свободная сумма 100 –110 тыс. рублей, но такие люди не будут читать нашу статью.Начать стоит с обзора вашей финансовой ситуации. Записывать расходы и доходы нужно хотя бы пару месяцев. Эта статистика поможет провести анализ бюджета. Вести учет можно в таблице на компьютере, в обычном блокноте, в приложении на смартфоне. В мобильном банке тоже можно отслеживать расходы.
Установлено, что у человека, который каждый день фиксирует расходы, включается осознанное поведение и он задумывается о необходимости очередной покупки. В результате количество спонтанных приобретений уменьшается и траты снижаются.
Расходы удобно разнести по статьям:- квартплата, интернет, связь;
- общественный транспорт и автомобиль;
- обеды на работе и питание дома;
- детский сад, школа, кружки для детей;
- косметика и хозяйственные средства;
- здоровье, спорт;
- одежда, обувь;
- развлечения.
Статьи можно добавлять или удалять. В приложении банка расходы автоматически распределяются по категориям трат.
В конце месяца вы уже будете понимать, куда улетают деньги и какие источники дохода есть.
Вы сможете контролировать свои финансы:- Детальный анализ трат поможет найти статьи, которые можно сократить.
- Составьте бюджет и придерживайтесь его, отказываясь от ненужных покупок.
- Найдите дополнительные источники дохода. Возможно вы сможете получить подработку или зарабатывать на фрилансе в свободное время.
- Заведите накопительный счет. Сейчас практически все банки предлагают варианты с хорошими процентами.
- Копите кешбеки и откладывайте их. За покупке по карте действуют программы начисления бонусов. Например, ВТБ возвращает 25% за оплату в аптеке. Даже за покупки продуктов начисляют 1-3% кешбека.
- Проведите ревизию вещей и выставите их на «Авито». Возможно получится выручить несколько десятков тысяч рублей.
Главное — перед покупкой задавайте себе вопрос: эта вещь мне действительно нужна или просто хочется? Такой подход сильно помогает избежать ненужных трат.
Контроль и корректировка стратегии
Просматривайте ваши записи расходов, проводите ревизию финансовой ситуации и корректируйте стратегию при необходимости.
Наблюдения и эксперименты показывают, что сокращение трат на 10% не влияет на уровень жизни, но позволяет выработать полезную привычку. Откладывание 10% с каждого денежного поступления действительно работает.
Запрещать себе все не нужно, но если ваша цель миллион, приоритеты расставляются в пользу практичных покупок:- Составляйте список перед походом в магазин и строго придерживайтесь его.
- Покупайте вещи, которые прослужат долго.
- Приобретайте то, что поможет вам сэкономить время и деньги, принести дополнительный доход.
- Относитесь критически к скидкам и распродажам — точно ли цена ниже или это маркетинговый ход. Убедитесь, что вам нужны три вещи по цене двух или сможете обойтись без них.
- Отключите подписки и платные услуги, которыми не пользуетесь.
Регулярно отслеживайте прогресс накопления, сверяя его с планом. При сложных вопросах или сомнениях обращайтесь к финансовому консультанту. Положите деньги в НПФ — за три года вы получите инвестиционный доход. Вступите в программу долгосрочных сбережений (ПДС).
Выбор Программы долгосрочных сбережений
ПДС специально создана, чтобы помочь людям накопить деньги на пенсию, крупные покупки, обучение детей и другие долгосрочные цели. Вступить в нее может каждый человек, достигший 18 лет. При этом наиболее выгодна она для людей, доходы которых не превышают 80 тысяч рублей в месяц, а таких в России большинство.Главное — выбрать надежный НПФ для инвестирования ваших денег. При подборе фонда проведите сравнительный анализ.
Изучите предложения различных НПФ по ПДС, обращая внимание на:
- Процентную ставку: Чем выше ставка, тем больше будет ваш доход.
- Условия взносов: Узнайте о минимальной сумме, периодичности и дополнительных взносах.
- Налоговые льготы: Проверьте возможность получения налогового вычета за взносы.
- Надежность: Отдайте предпочтение НПФ с устойчивой репутацией.
Инвестиционный профиль фонда тоже имеет значение. Консервативный — больше подходит для тех, кто хочет минимизировать риски, но готов к меньшей доходности. Умеренный — предлагает баланс между риском и доходностью. Агрессивный — обещает более высокую доходность, но и риски тоже будут выше.
Заключение договора ПДС и начало инвестирования
Прочитайте нашу статью о тонкостях и нюансах договоров ПДС. Эта информация поможет вам обезопасить себя при подписании договора.Сделайте шаг к миллиону — начните инвестировать в будущее. Внесите первоначальный взнос на счет, но помните, что делать это нужно регулярно. На ПДС-счет можно настроить автоматические переводы с зарплаты, чтобы не пропустить ни одного платежа.
Преимущества ПДС для долгосрочного накопления
Вступив в Программу, вы приблизитесь к достижению цели и получите еще много преимуществ.
По расчетам, чтобы за 3 года накопить миллион, придется каждый месяц складывать в копилку около 28 тыс. рублей. Вы сможете откладывать намного меньше, если вступите в ПДС.
За счет государственного софинансирования по Программе вы получите за три года дополнительно 108 тысяч рублей к вашим взносам. Например, если ежемесячно откладывать 15 тысяч рублей, плюс 36 тысяч от государства — ваши накопления составят 216 тысяч рублей в год. За три года это уже 648 тысяч рублей, а фонд еще начислит на них инвестиционный доход. Даже если он будет 10% в год — это еще дополнительные 60-70 тысяч. Так вы накопите почти три четверти миллиона при взносах 15 тысяч рублей в месяц.Дополнительно вы получите налоговый вычет со взносов. Это еще 23,4 тысячи рублей в год. Эти деньги тоже можно положить на счет, и получать на них инвестиционный доход.
Вложить в ПДС можно и свои пенсионные накопления. Например, если вам исполнилось 52/57 лет для женщин/мужчин, через 3 года вы получите всю сумму вместе с доходом от инвестирования средств в рамках выбранной стратегии.
Кроме этого, ваши средства в ПДС застрахованы в АСВ на сумму 2,8 миллиона рублей. Даже, если фонд обанкротится, вы получите свои деньги.
О возможностях ПДС для долгосрочных финансовых целей, таких как накопление на пенсию, крупную покупку или обучение детей мы писали в статье.
Сравнение ПДС с другими инструментами накопления
Сегодня, кроме ПДС, есть разные программы для накопления денег. Это банковские вклады, ИИС, ПИФы и другие финансовые инструменты. Открыть вклад или брокерский счет можно в приложении любого банка. Условия по ним приблизительно одинаковые.Процентные ставки по вкладам сегодня выше инвестиционного дохода в ПДС, но софинансирование и налоговый вычет делают Программу наиболее выгодным инструментом для долгосрочных целей.
Дополнительные 36 тысяч рублей в год не получится получить на процентах по вкладам при вложениях 15 тысяч рублей в месяц. Налоговый вычет тоже не положен.
В ПИФах отсутствует поддержка государства. Доходность паев здесь не ограничена и зависит только от рынка, но и риски потерять деньги тут выше. Все зависит от выбора отрасли инвестирования и компетенций аналитиков УК. Гарантий и защиты от государства, как и для других ценных бумаг, нет.Вложения в недвижимость тоже можно рассматривать как альтернативный вариант для увеличения доходов, но он больше подходит, если у вас уже есть миллион и больше.
Мотивация и дисциплина
Раз вы читаете эту статью, значит уже осознали, что пора менять свои привычки и не тратить все сразу. Копить деньги ради них самих не имеет смысла. Нужна мотивация и четкая цель, чтобы научиться экономить. Важно понимать, ради чего откладывать, иначе не будет интереса и удовольствия от процесса.Абстрактный дом или машина здесь тоже не помогут. Желание должно быть конкретным и продуманным. Вы должны четко понимать, в каком районе хотите иметь дом, какой площади, из каких строительных материалов. Подберите похожее фото, чтобы усилить мотивацию и визуализировать цель накопления.
Узнайте, сколько понадобится денег, и начинайте двигаться к исполнению мечты. Так, каждый рубль будет приближать вас к реализации планов. Для поддержки и обмена опытом найдите единомышленников, окружите себя людьми, которые тоже стремятся к финансовым целям. Избегайте соблазнов на пути к достижению цели. Сократите влияние факторов, которые могут подтолкнуть вас к ненужным тратам.
Пока не сформирована привычка формирования финансовой подушки, скорее всего, вы будете ошибаться. Вознаграждайте себя за достижения промежуточных целей, чтобы поддерживать мотивацию.
Главное — выработать привычку ежемесячно откладывать даже небольшую сумму.
Подводя итоги
Сегодня ПДС — наиболее выгодный инструмент для долгосрочных накоплений. Особенно для людей с доходами не выше 80 тысяч рублей в месяц. Таких преимуществ нет больше ни у каких финансовых инструментов. Накопить миллион рублей за три года с помощью ПДС — достижимая цель.Государство поможет вам сделать это. Уже принят указ о продлении периода софинансирования с трех до десяти лет, это значит, что дополнительно к своим взносам вы получите еще 360 тысяч рублей. При условии грамотного планирования и самодисциплины у вас все получится.
Кроме этого, когда вы сформируете полезную привычку, то сможете ставить перед собой уже другие цели.
Заключение
Основы финансовой грамотности в семье переходят от родителей. При этом всегда можно научиться правильно экономить и копить деньги самостоятельно, если вы не получили таких навыков в детстве.Деньги — это инструмент, которым мало владеть, надо ими работать. Накопить миллион рублей за три года — выполнимая задача. Не стоит тянуть с ее исполнением — начните уже сейчас путь к ней. Для этого есть книги, курсы, сайты и работающие техники. У вас все получится, если настойчиво идти к цели и четко следовать плану, ведь осознавать, что у вас на счету есть миллион и больше, очень приятно.
