Пересмотр договора ПДС: как контролировать свои права

От изменения жизненной ситуации не застрахован ни один человек. К этому нужно быть готовым при заключении любого договора, ведь возможно придется изменить его условия или расторгнуть. Это касается и программы долгосрочных сбережений.

Рассказываем, как изменить условия договора, чтобы избежать негативных последствий. 

Что такое договор ПДС и его основные условия

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) действует в России с 1 января 2024 года. Государство стимулирует участие людей в ПДС. Деньги аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые под контролем Банка России инвестируют их в низкорискованные инструменты.
На поддержку могут рассчитывать те, кто ежегодно делает взносы по договору в сумме не менее 2 тыс. рублей.
Вот основные условия участия в Программе:
  • софинансирование до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет после вступления в ПДС;
  • ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. рублей в год;
  • общий доход за счет возврата НДФЛ и софинансирования — от 52 тыс. рублей до 88 тыс. в год в зависимости от доходов участника;
  • деньги застрахованы на сумму 2,8 млн рублей;
  • вступить в программу можно с 18 лет;
  • минимальный срок участия — 15 лет или до наступления 55/60 лет. 
Участники программы, которым исполнится 55/60 лет смогут начать получать выплаты независимо от выхода на пенсию.
Забрать часть или всю сумму накоплений досрочно без потери дохода можно в «особых жизненных ситуациях» — на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца. Перечень вариантов утвержден распоряжением Правительства России от 29.11.2023 № 3392-р. Подробнее у ПДС читайте в нашей статье.

Возможность изменения условий договора ПДС

При подписании договора с НПФ на определенных условиях, стороны исходят из прогноза будущих событий. Например, вкладчик рассчитывает на то, что сможет вносить ежемесячную сумму, а фонд инвестировать деньги в интересах клиента. Когда ожидания сторон совпадают, то все довольны.

В жизни случается всякое и изменения условий договора могут быть вызваны обстоятельствами, экономическими факторами или желанием одной из сторон улучшить свои интересы. Например, доход клиента может упасть, результат инвестирования не совпадать с ожидаемым, фонд может лишиться лицензии. Вкладчик также может передумать и изменить порядок будущих выплат, но только до их начала.
В таких ситуациях исполнение договора на прежних условиях полностью или частично сорвется и возможно, стороны или одна из них, утратят интерес к нему.
По закону любой договор можно изменить или расторгнуть. Это предусмотрено ст. 450 ГК РФ. 

По общим правилам договор может быть изменен:
  • по соглашению сторон;
  • по решению суда;
  • в одностороннем порядке.

Чаще всего изменение условий договора после его заключения происходит по соглашению сторон. Для этого одна из них должна выразить такое намерение. К соглашению в полной мере применим принцип свободы сторон (ст. 1, 451 ГК РФ). 

Внести поправки можно следующими способами:
  • изменить редакцию отдельных условий; 
  • дополнить новыми обязательствами; 
  • исключить какой-нибудь пункт;
  • продлить договор.
Исключение составляют случаи, когда обязанность внесения поправок вызвана изменением законодательства РФ или предусмотрена самим договором.

Причины для изменения условий договора

При решении вопроса о внесении поправок в договор по соглашению сторон необходимо определиться с причиной, ведь они должны быть для любого изменения. При этом руководствоваться следует требованиями добросовестности и разумности (ст. 1, 6, 10 ГК РФ). 
Причины могут иметь различный характер, например финансово-экономический. 
К таким относятся изменения:
  • финансового положения клиента;
  • законодательства;
  • инвестиционной стратегии фонда. 

При реорганизации НПФ его поглощает другой или происходит объединение фондов в один, а пенсионные накопления передают фонду-правопреемнику (порядок описан в ст. 36.6 закона № 75-ФЗ). 
В этом случае условия договора меняются, а у вкладчиков даже появляется преимущество. Они могут подать заявление на досрочный переход в ПФР или другой НПФ уже в следующем году  без потери инвестдохода. 

Процедура изменения условий договора ПДС

Для изменения условий договора по соглашению сторон, одна из них должна подать уведомление о таком намерении в письменной форме. Внесение поправок оформляется дополнительным соглашением. В нем обязательно делается ссылка на основной договор и указываются разделы (пункты, статьи), текст которых подлежит поправке.

Соглашение может:
  • дополнять пункты текущего договора;
  • аннулировать некоторые условия действующего договора;
  • изменять редакцию текста пунктов договора.

Заявление на изменение условий рассматривается в срок, указанный в предложении одной из сторон, или установленный законом или договором, а при его отсутствии — в течение 30 дней. По прошествии этого периода требование может быть заявлено в суд.

Права и обязанности сторон при изменении условий договора

Внесение изменений в договор после его подписания может повлиять на его исполнение и права сторон. Рекомендуется заранее изучить все пункты договора ПДС, чтобы его условия соответствовали вашим интересам. В свою очередь, НПФ обязаны своевременно предоставлять клиентам необходимую информацию о планируемых изменениях, например, в инвестиционной стратегии. 
При изменении законодательства РФ, регулирующего взаимоотношения Сторон, фонд не позднее одного месяца со дня вступления в силу таких изменений уведомляет участника ПДС об изменениях условий договора в «Личном кабинете» на сайте.
При изменении условий договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При этом принцип свободы сторон, применимый к заключению дополнительного соглашения (ст. 1, 451 ГК РФ), позволяет одной из них отказаться от внесения поправок в условия договора. 

Последствия изменения условий договора

Перед внесением поправок необходимо анализировать возможные последствия и риски для обеих сторон. Это может включать проработку финансовых аспектов, сроков, периодичности внесения и размера взносов, а также порядка изменений. Все параметры определяются условиями договора долгосрочных сбережений, заключенного между НПФ и участником ПДС.

Последствия изменения и расторжения договора установлены ст. 453 ГК РФ:
  • При изменении или расторжении договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон, если из него не вытекает иное. При решение вопроса в судебном порядке — с момента вступления в силу решения суда.
  • Требовать возвращения того, что исполнено до внесения поправок в условия или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением, стороны не могут.
  • Одна сторона вправе требовать возмещения причиненных убытков, если основанием для изменения или расторжения договора послужило нарушение договора другой стороной.
Кроме того, необходимо понимать, что изменения условий договора могут потребовать дополнительных согласований, поэтому лучше заранее составить план действий и предусмотреть необходимые процедуры.

Как защитить свои интересы при изменении условий договора

Правильный выбор НПФ поможет снизить вероятность изменения условий договора, а также смены фонда. Об этом мы писали в статье. НПФ должен стать вашим надежным партнером и способствовать исполнению ваших интересов. 

Внесение поправок в условия договора после подписания — важный юридический акт, который защищает интересы сторон и устанавливает правила взаимодействия фонда с клиентами. Необходимо хорошо все обдумать или обратиться за консультацией к независимым экспертам, чтобы предотвратить разногласия с НПФ в будущем.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение