Как ПДС поможет вам достичь ваших целей

Сегодня программа долгосрочных сбережений (ПДС) лучше всего помогает накопить на большие цели. Она создана, чтобы помочь вам встать на ноги и иметь деньги на черный день. Программа даст вам льготы от государства, защиту ваших денег и новый источник дохода.

В статье мы расскажем, как накопить на учебу, пенсию, путешествия и другие долгосрочные цели с помощью ПДС.

Преимущества ПДС

Новая Программа даст вам много выгод, потому что это надежный источник дохода, помощь от государства и возможность накопить на крупные цели.

Вы получите:

Софинансирование от государства до 36 тыс. рублей в год, как минимум три года. При этом, чем меньше ваша официальная зарплата, тем больше будет помощь. Период софинансирования хотят продлить, депутаты Госдумы уже говорят об этом.
Налоговые льготы. Сюда входят: освобождение выплат по ПДС от уплаты НДФЛ и налоговый вычет, максимальный размер которого — 52 тыс. рублей в год, если вы вложили 400 000 рублей за год. В первые 3 года только за счет софинансирования (36 000 рублей) и вычета (52 000 рублей) вы можете получать дополнительно к вложениям 88 000 рублей.
Перевод в ПДС накопительной пенсии, которая сформировалась в 2002–2013 годах. Сейчас на эти деньги начисляется только инвестиционный доход, а перевод в ПДС позволит еще больше увеличить ваши сбережения. Получить выплаты можно через 15 лет после вступления в Программу, частями или единовременно. Например, если вы откроете счет в ПДС в 35 лет, то уже в 50 сможете воспользоваться деньгами.
Надежность. Банк России строго следит за тем, куда фонды вкладывают ваши деньги.
Государство гарантирует сохранность ваших денег в ПДС на сумму до 2,8 млн рублей. Государство может даже увеличить эту сумму, если вы переведете в ПДС накопительную пенсию — на ее величину и повысится порог защиты ваших денег.
Ваши дети унаследуют деньги на счете в ПДС, если с вами что-то случится, но с некоторыми нюансами. Полная сумма накоплений переходит наследникам, если человек не начал получать деньги. В других случаях — родственники участника Программы, который выбрал выплаты в течение нескольких лет, получат остаток по счету.
Человек сможет получать свою пенсию, сформированную в ПДС, раньше достижения пенсионного возраста. Большая гибкость программы позволяет изменить условия договора и выбрать срок выплат: срочные, пожизненные или единовременно.
Судебный иммунитет — это ещё одно важное преимущество Программы. Деньги с вашего счета в ПДС нельзя забрать через суд. Юридически взносы на счетах в НПФ становятся собственностью фондов до окончания срока действия договора. На них и активы, в которых они размещены, не может применяться арест имущества и взыскания по долгам фонда и вкладчиков. Об этом говорится в Федеральном Законе N 75-ФЗ от 07.05.1998 года.

Жизнь в условиях нестабильной экономики непредсказуема: можно наделать долгов или проиграть на бирже. Сегодня можно хорошо зарабатывать — а завтра остаться без работы, но если у вас будет счет в ПДС, то деньги в любой ситуации точно будут.

Чем ПДС может мне помочь достичь цели?

Вступать в Программу или нет, вы решаете сами, никто не может заставить вас. Здесь все зависит от личной ситуации и ваших целей. В своих планах учитывайте сумму накопительной пенсии (узнать на Госуслугах), возраст (получить накопительную пенсию можно в 55 или 60 лет), наличие свободных денег, не менее 3 тыс. руб. в месяц.

ПДС поможет, если вы:

Копите деньги на учебу детей в вузе, колледже, аспирантуре, МВА или на дополнительное образование для себя.
Хотите увеличить будущую пенсию и обеспечить себе достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. Дополнительный источник дохода не только не помешает, но и поможет создать подушку безопасности для использования в сложных ситуациях.
Планируете накопить за 15 лет на покупку недвижимости или на кругосветное путешествие, о котором так долго мечтали.

Как выбрать НПФ

Люди чаще выбирают фонды, которые уже известны на рынке. Срок работы — главный показатель успешности, чем старше НПФ — тем больше доверия он вызывает у вкладчиков. У негосударственных пенсионных фондов с 10-15 годами работы в открытом доступе публикуется лицензия, рекомендации людей и отзывы клиентов.

Список фондов, которые получили максимальный рейтинг, можно найти на нашем сайте.

Когда будете выбирать фонд, смотрите на:

Надежность. Это показатель номер один, влияющий на выбор фонда. От него зависит стабильность и продолжительность сотрудничества. Лицензия, стаж работы, рейтинги, показатели финансовой устойчивости и наличие большого числа вкладчиков — главные свидетельства доверия к фонду.
Доходность. Эта информация должна обязательно размещаться на сайте НПФ. Смотреть показатели доходности стоит в динамике, желательно за последние 3-5 лет. Важно также обращать внимание на инвестиционные стратегии НПФ.
Варианты инвестирования. От стратегии фонда зависит сохранность средств клиента. Консервативный вариант инвестирования обеспечит стабильный доход на фоне минимальных рисков. Умеренная стратегия направлена на накопление капитала через 15-20 лет и подразумевает готовность фонда к рискованным вложениям. Агрессивное инвестирование нацелено на высокую доходность, но не исключает значительное снижение стоимости активов.
Сервис. Это один из важных факторов, с такими фондами удобнее сотрудничать.

Желательно, чтобы сервис выбранного НПФ предлагал:

горячую линию 24/7;
выбор предложений;
консультации персонального менеджера;
личный кабинет и мобильное приложение;
обслуживание в онлайн-режиме.

Сочетание всех перечисленных пунктов — не обязательное условие для выбора, главное фонд должен предлагать хотя бы часть.

Более подробно о выборе НПФ для ПДС узнайте из нашей статьи.

Что еще вы мне можете посоветовать?

Изучение рейтингов НПФ и возможных рисков помогут не только сохранить деньги, но и преумножить их. Такую информацию можно найти на сайтах фондов и в официальных источниках. Почитайте статью о ПДС на нашем сайте, чтобы узнать все нюансы программы.

Рекомендации нашего эксперта помогут сделать правильный выбор:

Оцените возможности и определите свои цели: какой срок инвестирования вы рассматриваете, какую сумму хотите получить.
Не стоит рассчитывать на доходность НПФ намного выше инфляции из-за законодательных ограничений. Выбирайте фонд по 5 и 10 летним результатам. Главное, чтобы он не проигрывал инфляции. Найти реестр лицензий, узнать и сравнить доходность разных фондов можно на сайте ЦБ.
Сравните предложения разных НПФ: используйте таблицы, учитывайте свои цели. Смотрите с какими бумагами работают фронды и в какие проекты будут вкладывать ваши деньги.
Оцените свою терпимость к риску: диверсифицируйте инвестиции, если волнуетесь. Заключите договора ПДС с разными НПФ, не превышающие порог в 2,8 млн. рублей.
Проконсультируйтесь со специалистом: получите индивидуальную помощь. Советы профессионала по инвестициям помогут правильно вкладывать деньги.

Заключение

Сегодня ПДС выгоднее для достижения целей, чем другие финансовые инструменты. С ней вы будете получать больше денег и будете спокойны, что из-за судебного иммунитета их никто не отнимет. Пенсионные накопления в ПДС не смогут взыскать по суду. Эти деньги не подлежат разделу при разводе, но лишь до подачи заявления на выплаты. Ради одного этого уже стоит вкладывать в ПДС.

Грамотное использование ПДС, контроль за доходностью фондов и распределение накоплений по счетам в разных НПФ помогут вам стать богаче и быстрее накопить деньги на мечту.