Достигли предпенсионного возраста, а сумма вашей будущей пенсии не радует? Как увеличить размер выплат? Такая задача стоит перед каждым человеком, но особенно актуальна она для предпенсионеров. Таким людям до осталось работать всего 5 лет, а исправить ситуацию кардинально уже не получится.
По статистике, средний размер страховой пенсии по старости у неработающих после перерасчета 1 января 2024 года составил 23 405 рублей, увеличившись на 1 628 рублей. Об этом заявило Министерство труда России. При этом размер прожиточного минимума для пенсионеров в 2024 году —13 290 рублей.
Казалось бы, превышение на целых 10 115 рублей, но даже если ваша пенсия и достигает 23 405 рублей, прожить на нее можно не в каждом регионе. В реальности же сумма пособия может быть далека от этой цифры, ведь для расчета среднего показателя используются максимальные и минимальные значения.
Рассчитывать на государство тоже не стоит, придется самостоятельно искать способы увеличения пособий по старости.
Рассказываем, как можно повлиять на размер пенсии, если вам уже исполнилось 55/60 лет.
НПФ предлагают разные программы, но разделить их можно на три типа по получению выплат:
Прибавка к вашей пенсии зависит от размеров взносов в НПФ, надежности и доходности фонда. Заключив договор с НПФ, за 5 лет вы получите дополнительный на ваши деньги. Еще лучше вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет вам накопить деньги на пенсию, крупные покупки и другие цели. ПДС специально создана для этих целей. Эта Программа особенно выгодна она для людей, доходы которых не превышают 80 000 рублей в месяц.
Решение о продлении периода софинансирования по Программе с трех до десяти лет уже принято. За счет помощи от государства за пять лет, оставшихся до выхода на пенсию, вы получите 180 000 рублей к вашим взносам. Дополнительно вы получите налоговый вычет 13% со взносов. Максимальная сумма вычета составляет 52 000 рублей в год, при пополнении счета на 400 000 рублей в год. Эти деньги тоже можно положить на счет, и получать на них инвестиционный доход.
Есть и другие меры государственной поддержки людей, достигших возраста 55/60 лет. Для людей, у которых есть статус Ветерана труда федерального или регионального значения, предусмотрена компенсация коммунальных услуг, льготы на проезд общественным транспортом и другие.
Регионы могут представлять предпенсионерам дополнительные льготы.
Самый выгодный инструмент для увеличения накоплений людей с небольшими доходами — ПДС. Достаточно вносить 3 тыс. рублей в месяц, если ваша зарплата меньше 80 тыс. рублей. Тогда государство добавит еще 36 тыс. рублей каждый год в течение десяти лет.
Дополнительно вы получите налоговый вычет со взносов и сможете перевести в ПДС пенсионные накопления. За тех, кому сегодня исполнилось 55/60 лет для женщин/мужчин на них в 2002-2013 годах перечислялись страховые взносы. Узнайте, где хранится ваша накопительная пенсия и переведите ее в ПДС. О возможностях Программы мы рассказывали в статье. Кроме ПДС, таких условий вы больше нигде не получите.
Для инвестирования накоплений с целью получения дополнительного дохода подойдут и ПИФы. Поддержки и защиты от государства нет. При этом доходность паев не ограничена и зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше.
Копить деньги можно на банковских вкладах. Они бывают срочные, накопительные, с капитализацией процентов и приветственными бонусами. Важно выбирать условия с пополнением и снятием без потери процентов. На вкладах с капитализацией ваши накопления будут расти быстрее..
Самыми безопасными вложениями с гарантированным доходом на рынке ценных бумаг считаются облигации. Недвижимость тоже обеспечит доход, но потребует больших финансовых ресурсов.
Сегодня вряд ли кто-то из предпенсионеров 55/60 лет захочет отложить выход на пенсию. Установленный для этого возраст ведь и так повысили. Выгодно это может быть тем, у кого есть основания досрочно выйти на пенсию. Такое право есть у работников опасных и вредных производств, где учитываются спецстаж и достижение установленного возраста. Например, если вы можете выйти на пенсию в 50 лет, то предпенсионером станете в 45 при наличии достаточного стажа к этому моменту. Тогда проработав еще год или больше лет, вы сможете получать увеличенное пособие по старости. Стоит ли это делать, решать вам.
Контроль за расходами и доходами поможет копить деньги на старость:
Расставьте приоритеты в пользу практичных покупок, если хотите накопить деньги на пенсию:
Свою будущую пенсию сейчас можно легко рассчитать. Подробная инструкция — тут. За пять лет размер пособия еще увеличится, но и цены, скорее всего, тоже.
Регулярно отслеживайте состояние пенсионных накоплений, сверяя с планом. Корректируйте стратегию при необходимости. Отчисления и грамотное управление финансами создадут денежный резерв для жизни на пенсии. Это залог вашего спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.
Все необходимые для пенсии документы нужно оформить заранее. Проверьте отчисления работодателей за вас — может оказаться, что учтен не весь стаж. Обратиться в СФР стоит за месяц до достижения установленного возраста.
Инвестиционные инструменты для накоплений подбирайте с учетом своих целей и рисков. Отдавать предпочтение нужно надежным программам. Например, ПДС, где риски потери денег из законодательных ограничений минимальны. Кроме этого, средства застрахованы в АСВ.
Пока не сформирована привычка формирования накоплений, скорее всего, вы будете ошибаться. Вознаграждайте себя за достижения промежуточных целей, чтобы поддерживать мотивацию.
Не ждите — начните формировать пенсионные накопления уже сегодня, ведь вам до пенсии осталось немного времени.
По статистике, средний размер страховой пенсии по старости у неработающих после перерасчета 1 января 2024 года составил 23 405 рублей, увеличившись на 1 628 рублей. Об этом заявило Министерство труда России. При этом размер прожиточного минимума для пенсионеров в 2024 году —13 290 рублей.
Казалось бы, превышение на целых 10 115 рублей, но даже если ваша пенсия и достигает 23 405 рублей, прожить на нее можно не в каждом регионе. В реальности же сумма пособия может быть далека от этой цифры, ведь для расчета среднего показателя используются максимальные и минимальные значения.
Рассчитывать на государство тоже не стоит, придется самостоятельно искать способы увеличения пособий по старости.
Рассказываем, как можно повлиять на размер пенсии, если вам уже исполнилось 55/60 лет.
Проблемы людей предпенсионного возраста
Выбора у предпенсионеров в плане повышения пенсии не так много. Сменить профессию и работу на более высокооплачиваемую вряд ли получится. В таком возрасте устроиться на новое место сложно.
Несмотря на то, что по законодательству не должны применяться ограничения по возрасту, на деле на хорошие должности предпочитают брать тех, кто помоложе. Особенно остро проблема касается жителей маленьких городов, где и так с работой плохо.
Переехать работать на Север тоже уже поздно, там нужно выработать минимум 15 лет стажа. В приравненных к нему регионах еще больше — 20 лет. В Москве нужно иметь регистрацию в течении 10 лет, чтобы получать социальную доплату этого региона.
Вот и получается, что вы не можете рассчитывать на хорошую пенсию, отработав 20 и более лет к 55/60 годам. К этому возрасту такой стаж уже есть у большинства предпенсионеров.
Так, что если вы не были госслужащим, военным, пожарным, депутатом Госдумы, не работали судьей — вариантов у всего два: строгая экономия и инвестиции.Государственные программы
Альтернативный вариант — регулярные отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он будет инвестировать ваши деньги, увеличивая сумму накоплений.НПФ предлагают разные программы, но разделить их можно на три типа по получению выплат:
- сразу всю сумму после выхода на пенсию;
- частями в течение определенного срока;
- частями пожизненно.
Прибавка к вашей пенсии зависит от размеров взносов в НПФ, надежности и доходности фонда. Заключив договор с НПФ, за 5 лет вы получите дополнительный на ваши деньги. Еще лучше вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет вам накопить деньги на пенсию, крупные покупки и другие цели. ПДС специально создана для этих целей. Эта Программа особенно выгодна она для людей, доходы которых не превышают 80 000 рублей в месяц.
Решение о продлении периода софинансирования по Программе с трех до десяти лет уже принято. За счет помощи от государства за пять лет, оставшихся до выхода на пенсию, вы получите 180 000 рублей к вашим взносам. Дополнительно вы получите налоговый вычет 13% со взносов. Максимальная сумма вычета составляет 52 000 рублей в год, при пополнении счета на 400 000 рублей в год. Эти деньги тоже можно положить на счет, и получать на них инвестиционный доход.
Есть и другие меры государственной поддержки людей, достигших возраста 55/60 лет. Для людей, у которых есть статус Ветерана труда федерального или регионального значения, предусмотрена компенсация коммунальных услуг, льготы на проезд общественным транспортом и другие.
Правила получения звания Ветеран труда сейчас ужесточили, сделать это практически невозможно, даже при выработке положенного стажа.
За людьми предпенсионного возраста сохранили социальные и налоговые льготы:- увеличенный период выплаты и повышенный размер пособия по безработице;
- бесплатное повышение квалификации и переобучение;
- освобождение от налога на имущество на один объект недвижимости (квартира, дом, гараж, хозпостройка);
- вычет на 6 соток по земельному налогу.
Регионы могут представлять предпенсионерам дополнительные льготы.
Инвестиционные инструменты
Сегодня предпенсионерам доступны разные накопительные инструменты. Открыть вклад или брокерский счет можно в приложении любого банка. Условия по ним приблизительно одинаковые.Самый выгодный инструмент для увеличения накоплений людей с небольшими доходами — ПДС. Достаточно вносить 3 тыс. рублей в месяц, если ваша зарплата меньше 80 тыс. рублей. Тогда государство добавит еще 36 тыс. рублей каждый год в течение десяти лет.
Дополнительно вы получите налоговый вычет со взносов и сможете перевести в ПДС пенсионные накопления. За тех, кому сегодня исполнилось 55/60 лет для женщин/мужчин на них в 2002-2013 годах перечислялись страховые взносы. Узнайте, где хранится ваша накопительная пенсия и переведите ее в ПДС. О возможностях Программы мы рассказывали в статье. Кроме ПДС, таких условий вы больше нигде не получите.
Для инвестирования накоплений с целью получения дополнительного дохода подойдут и ПИФы. Поддержки и защиты от государства нет. При этом доходность паев не ограничена и зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше.
Копить деньги можно на банковских вкладах. Они бывают срочные, накопительные, с капитализацией процентов и приветственными бонусами. Важно выбирать условия с пополнением и снятием без потери процентов. На вкладах с капитализацией ваши накопления будут расти быстрее..
Самыми безопасными вложениями с гарантированным доходом на рынке ценных бумаг считаются облигации. Недвижимость тоже обеспечит доход, но потребует больших финансовых ресурсов.
Советы по самостоятельному увеличению пенсии
За пять лет до выхода на пенсию вы еще сможете увеличить свой стаж и заработать пенсионные коэффициенты. Сделать это можно только работая официально. Предпенсионерам доступна покупка баллов и стажа, но купить больше, чем 5 лет не получится. Подробнее об этом мы рассказывали в статье.Сегодня вряд ли кто-то из предпенсионеров 55/60 лет захочет отложить выход на пенсию. Установленный для этого возраст ведь и так повысили. Выгодно это может быть тем, у кого есть основания досрочно выйти на пенсию. Такое право есть у работников опасных и вредных производств, где учитываются спецстаж и достижение установленного возраста. Например, если вы можете выйти на пенсию в 50 лет, то предпенсионером станете в 45 при наличии достаточного стажа к этому моменту. Тогда проработав еще год или больше лет, вы сможете получать увеличенное пособие по старости. Стоит ли это делать, решать вам.
Контроль за расходами и доходами поможет копить деньги на старость:
- Оптимизация расходов — важная составляющая финансовых накоплений. Сравнивайте цены и покупайте там, где есть акции или хорошие кэшбэки.
- Дополнительный доход. Сегодня можно зарабатывать деньги даже на рекомендациях банковских продуктов. За получение карты по вашей ссылке банки платят от 500 до 2 500 рублей.
- Предпенсионерам, у которых есть статус Ветерана труда, ежемесячно выплачивают компенсации за коммунальные услуги и проезд в общественном транспорте.
Людям, которые планируют покупку недвижимости, лучше сделать это в год выхода на пенсию. Тогда вы сможете получить возврат по НДФЛ за 4 года: год покупки и 3 предыдущих и вернуть сразу 260 000 рублей — максимальную сумму.
Планирование и контроль
Начать копить деньги не получится без анализа вашей финансовой ситуации и составления плана. Контроль расходов и доходов поможет сократить траты на ненужные приобретения.Расставьте приоритеты в пользу практичных покупок, если хотите накопить деньги на пенсию:
- Составляйте список перед походом в магазин и строго придерживайтесь его.
- Покупайте вещи, которые прослужат долго.
- Приобретайте то, что поможет вам сэкономить время и деньги.
- Относитесь критически к скидкам и распродажам. Убедитесь, что вам нужны три вещи по цене двух или обойдетесь без них.
- Отключите подписки и платные услуги, которыми не пользуетесь.
Свою будущую пенсию сейчас можно легко рассчитать. Подробная инструкция — тут. За пять лет размер пособия еще увеличится, но и цены, скорее всего, тоже.
Регулярно отслеживайте состояние пенсионных накоплений, сверяя с планом. Корректируйте стратегию при необходимости. Отчисления и грамотное управление финансами создадут денежный резерв для жизни на пенсии. Это залог вашего спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.
Ошибки, которых следует избегать
Незнание пенсионного законодательства может привести к негативным последствиям. Например, вы можете рассчитывать на получение пенсии, но вдруг узнаете, что вам не хватает стажа и баллов. Будьте в курсе всех изменений, так вы сможете обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.Все необходимые для пенсии документы нужно оформить заранее. Проверьте отчисления работодателей за вас — может оказаться, что учтен не весь стаж. Обратиться в СФР стоит за месяц до достижения установленного возраста.
Инвестиционные инструменты для накоплений подбирайте с учетом своих целей и рисков. Отдавать предпочтение нужно надежным программам. Например, ПДС, где риски потери денег из законодательных ограничений минимальны. Кроме этого, средства застрахованы в АСВ.
Пока не сформирована привычка формирования накоплений, скорее всего, вы будете ошибаться. Вознаграждайте себя за достижения промежуточных целей, чтобы поддерживать мотивацию.
Главное — выработать привычку не тратить лишние деньги и ежемесячно откладывать даже небольшую сумму. За пять лет вы сможете научиться контролировать расходы и подготовиться к жизни на пенсии.
Заключение
Каждый человек заинтересован в увеличении своей пенсии. Особенно эта проблема волнует предпенсионеров. Нужна мотивация и четкая цель, чтобы откладывать деньги, тогда каждый рубль будет приближать вас к реализации планов. Для поддержки и обмена опытом найдите единомышленников, которые тоже стремятся к финансовым целям. Своевременное планирование пенсии поможет вам сохранить комфортный уровень жизни на отдыхе.Не ждите — начните формировать пенсионные накопления уже сегодня, ведь вам до пенсии осталось немного времени.