Многим все еще непонятно, что произошло с накопительной пенсией, где лежат эти деньги и как их можно получить. Мы расскажем не только то, что важно знать о накопительной пенсии, но и как формировать ее так, чтобы получить больше денег в будущем.
В 2014 году власти ввели мораторий на формирование накопительной части пенсии — ее заморозили, а все страховые взносы стали направлять на формирование страховой пенсии. Те деньги, которые были на счете, и составляют накопительную пенсию, люди получат их, когда выйдут на пенсию. Узнать больше о накопительной пенсии можно здесь.
В 2024 году накопительная пенсия назначается при соблюдении трех условий:
Получать пенсионные накопления можно либо ежемесячными выплатами, либо единовременной. Чтобы получать накопительную пенсию ежемесячно, ее размер должен быть больше 5% по отношению к сумме накопительной и страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.
Как рассчитать размер накопительной пенсии:
264 – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливается правительством и на 2024 год составляет 264 месяца.
Если полученная сумма 5% и менее по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты.
В системе обязательного пенсионного страхования человеку — при достижении 55 лет для женщин и 60 для мужчин — выплаты назначают по закону. И часть людей, которые имеют на счетах свыше 300–400 тыс. рублей, смогут получить эти деньги только в виде пожизненной пенсии. Ее будут перечислять ежемесячно в течение всей жизни.
При переводе пенсионных накоплений в ПДС можно также получать выплаты женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет. Правда, срок выплат уже устанавливается договором. В некоторых фондах он начинается от пяти лет, но можно выбрать и более длительный период.
Но есть способ получить еще больше выгоды, став участником Программы долгосрочных сбережений. Делая минимальные взносы, вы сами формируете свою дополнительную пенсию.
В чем преимущества Программы:
Заключить договор долгосрочных сбережений Вы можете:
Договор долгосрочных сбережений считается заключенным с даты поступления в НПФ первого сберегательного взноса в размере от 2 тысяч рублей.
Накопительная пенсия: доступнее, чем кажется
Накопительная часть пенсии — это прибавка к страховой пенсии. Эта сумма сформирована за счет 6% от страховых взносов работодателя с 2002 года.В 2014 году власти ввели мораторий на формирование накопительной части пенсии — ее заморозили, а все страховые взносы стали направлять на формирование страховой пенсии. Те деньги, которые были на счете, и составляют накопительную пенсию, люди получат их, когда выйдут на пенсию. Узнать больше о накопительной пенсии можно здесь.
У кого есть пенсионные накопления
- У людей 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели делали взносы в ОПС до 2014-го года;
- У мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
- У тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.
Условия получения накопительной пенсии
По общему правилу пенсионные накопления можно получить при достижении общеустановленного пенсионного возраста. Исключение – те, кто работал с тяжелыми и опасными условиями труда или в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях и другие люди, которые выходят на пенсию раньше общеустановленного срока.В 2024 году накопительная пенсия назначается при соблюдении трех условий:
- Мужчинам в 60 лет, женщинам в 55;
- Не менее 15 лет трудового стажа;
- ИПК минимум 28,2.
Получать пенсионные накопления можно либо ежемесячными выплатами, либо единовременной. Чтобы получать накопительную пенсию ежемесячно, ее размер должен быть больше 5% по отношению к сумме накопительной и страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.
Как рассчитать размер накопительной пенсии:
- Все пенсионные накопления/264
- В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Пенсия, пособия и льготы», «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Выписка отобразится в личном кабинете;
- На сайте СФР в разделе «Индивидуальный лицевой счёт». Результаты запроса можно скачать и отправить на электронную почту.
264 – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливается правительством и на 2024 год составляет 264 месяца.
Если полученная сумма 5% и менее по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты.
Пример: У Олега накопилось 180 000 рублей в качестве накопительной части пенсии и 19 264 рублей страховой (средняя пенсия в Краснодарском крае по данным на 1 января 2024).
Олег в 2024 году он уходит на пенсию. Давайте посчитаем, сколько и как он может получить.
Накопительная пенсия Олега составит 682 рубля = 180 000/264.
Эта сумма меньше 5 % по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, значит Олег может получить свои 180 000 рублей единовременной выплатой.
Олег в 2024 году он уходит на пенсию. Давайте посчитаем, сколько и как он может получить.
Накопительная пенсия Олега составит 682 рубля = 180 000/264.
Эта сумма меньше 5 % по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, значит Олег может получить свои 180 000 рублей единовременной выплатой.
В системе обязательного пенсионного страхования человеку — при достижении 55 лет для женщин и 60 для мужчин — выплаты назначают по закону. И часть людей, которые имеют на счетах свыше 300–400 тыс. рублей, смогут получить эти деньги только в виде пожизненной пенсии. Ее будут перечислять ежемесячно в течение всей жизни.
При переводе пенсионных накоплений в ПДС можно также получать выплаты женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет. Правда, срок выплат уже устанавливается договором. В некоторых фондах он начинается от пяти лет, но можно выбрать и более длительный период.
Получение накопительной пенсии через ПДС
С 1 января 2024 года накопительную часть пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. Такие фонды являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию: они инвестируют накопления, за счет чего увеличивается будущая пенсия.Но есть способ получить еще больше выгоды, став участником Программы долгосрочных сбережений. Делая минимальные взносы, вы сами формируете свою дополнительную пенсию.
В чем преимущества Программы:
- ПДС предполагает государственное софинансирование ваших взносов: до 36 000 рублей в год;
- Часть средств, которые вы откладываете на будущую пенсию, можно вернуть с помощью налогового вычета, максимально до 52 тысяч рублей в год.
- Фонд или управляющая компания инвестируют пенсионные накопления и ежегодно увеличивают их за счет полученного дохода.
- Выплаты можно получить раньше выхода на пенсию по старости: с 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Не дожидаясь этого возраста можно получить средства, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
- Сбережения застрахованы государством. При отзыве лицензии у НПФ гражданин сможет получить свои накопления в сумме до 2,8 мл рублей;
- При желании можно поменять фонд, если вам кажется, что ваши средства инвестируют недостаточно эффективно или безопасно.
Как получить накопительную пенсию через ПДС
Если ваши пенсионные накопления (ОПС) уже находятся в НПФ, вы можете подать в этот фонд заявление на перевод пенсионных накоплений в качестве единовременного взноса в ПДС. Как перевести накопительную пенсию из СФР в НПФ, мы подробно рассказывали здесь. Итак, как получить накопительную пенсию через ПДС.1. Заключите договор ПДС
Программу реализуют негосударственные пенсионные фонды. Чтобы стать ее участником, выберите НПФ и заключите договор.Заключить договор долгосрочных сбережений Вы можете:
- самостоятельно на сайте Фонда;
- лично при обращении в офис Фонда.
Договор долгосрочных сбережений считается заключенным с даты поступления в НПФ первого сберегательного взноса в размере от 2 тысяч рублей.
2. Вносите регулярные взносы: на свой счет в рамках ПДС
Источниками могут быть: средства накопительной пенсии по ОПС, личные взносы, софинансирование государства.3. Оформить выплаты можно:
- спустя 15 лет действия договора;
- по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами;
- в особых жизненных ситуациях — например, если потребовалось оплатить дорогостоящее лечение.