ПДС на родственника: подробный гайд оформления договора на третье лицо

Оформление ПДС на третье лицо — это реальный акт заботы, форма долгосрочного финансового дарения. В этой статье подробные инструкции, советы по содержанию договора и шаблон для открытия счёта ПДС на близкого человека.

Кого можно сделать участником ПДС по вашему выбору?

Закон не ограничивает количество договоров ПДС, оформленных гражданином. Вкладчиком считается тот, кто заключает договор и вносит средства, а участником — человек, который в будущем получит накопления. По действующему законодательству заключить договор ПДС вы можете практически на любого гражданина России.

Есть особенности, которые необходимо учитывать.

Количество договоров	Господдержка (софинансирование, налоговый вычет) действует при наличии не более 3 договоров. При открытии 4-го и последующих счетов льготы аннулируются.
Размер софинансирования	Максимальная сумма: до 36 000 ₽ в год. Общий лимит действует на все счета ПДС совокупно, а не по каждому счету отдельно.
Сумма налогового вычета	При ставке 13% вернется до 52 000 ₽, а при ставке 22% — до 88 000 ₽, независимо от количества договоров.
Степень родства вкладчика и участника	Возврат НДФЛ положен только при оформлении договора на близких родственников вкладчика: супруга, родителей и усыновителей, детей (в том числе усыновлённых), детей-инвалидов под опекой, братьев и сестер, бабушек и дедушек, внуков.
Принадлежность денег	После окончания договора деньги заберёт участник (на чьё имя открывался счёт), а не вкладчик.
Ограничения по возрасту	Договор может быть оформлен в пользу лица любого возраста (даже младенца).
Выбор НПФ	Немногие НПФ готовы подписывать договор ПДС на третьих лиц (см. подбор НПФ на нашем сайте).

Необходимые документы

• Паспорт, СНИЛС, ИНН вкладчика.
• Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС участника.
• Документы, подтверждающие близкое родство (если имеются).
• Нотариально заверенная доверенность от имени родственника или знакомого (по необходимости).

Перед обращением в НПФ лучше уточнить, заключат ли они договор ПДС на третье лицо. Не все фонды соглашаются на эту разрешенную законом операцию.

Пошаговое оформление для разных случаев + шаблон договора

Кейс 1: ПДС на ребенка (накопление на обучение)

1. Выберите НПФ. Минфин подтверждает возможность оформлять ПДС с рождения.
2. Подготовьте документы: паспорт, СНИЛС, ИНН для вкладчика; свидетельство о рождении, СНИЛС и ИНН (при наличии) для ребенка.
3. Подайте онлайн-заявку на сайте НПФ, лично в региональных офисах фонда или через Госуслуги.
4. Подпишите договор. В электронной заявке это происходит по СМС/ЭП от лица вкладчика.
5. Сделайте первый взнос: от 2000 ₽ в год для получения господдержки.
6. Накопление работает в течение 15 лет. Ребёнок становится владельцем счёта с 14 лет, но распоряжаться средствами сможет с 18 лет.

Если оформить договор ПДС сразу после рождения ребёнка и регулярно вносить по 3000 рублей в месяц, то к его 15-летию на счёте может накопиться около 1,9 миллиона рублей. При этом собственные вложения составят лишь около 540 тысяч — остальное обеспечат инвестиционный доход и софинансирование от государства. Такие расчёты привёл Минфин РФ в 2024 году. (Мы пересчитали, получилось так.)

Кейс 2: ПДС на престарелого родителя или пожилого родственника

Оформление ПДС на имя престарелого родителя или пожилого родственника обычно происходит с целью финансовой поддержки и накопления на лечение, уход и другие важные нужды. Если вы являетесь вкладчиком:

1. Выберите НПФ.
2. Подготовьте паспорта, СНИЛСы, ИНН вкладчика и участника.
3. Заполните форму на сайте, в офисе фонда или на Госуслугах.
4. Подтвердите данные документально и подпишите договор.
5. Сделайте первый взнос.

Участие пожилого человека в этом случае сведено к минимуму.

Если престарелые родственники сами захотят стать вкладчиками, но не смогут заключить договор самостоятельно, оформляйте нотариально заверенную доверенность, чтобы получить право подписи документа. В некоторых случаях нотариус может усомниться в дееспособности пожилого человека и запросить справку из ПНД.

Кейс 3: ПДС на супругу или супруга

Оформление договора ПДС на имя супруга/супруги во многом сходно с предыдущими алгоритмами.

1. Выбираете НПФ.
2. Готовите документы вкладчика и участника.
3. Заключаете договор: подпись ставит вкладчик.
4. Вносите средства.
5. Получаете госсофинансирование и налоговый вычет.

Нотариальная доверенность не требуется, поскольку вы не подписываете договор от имени супруга, а оформляете в его (её) пользу.

Кейс 4: Доверительный взнос для друга

Оформление ПДС для друга (не родственника) стандартно:

1. Подберите подходящий НПФ.
2. Соберите документы: свои и друга.
3. Оформите договор с НПФ: подпись ставите вы, как вкладчик.
4. Делайте взносы, которые и будут госсофинансироваться в пределах общих условий.

Налоговый вычет не применяется. Полученные другом накопления будут облагаться НДФЛ при выплате, в отличие от случаев с близкими родственниками.

Чтобы избежать недоразумений в оформлении заявления на третье лицо, воспользуйтесь готовым шаблоном: типовая форма для физического лица-вкладчика в пользу иного физического лица.

Полезные советы для заявителей

1. Изучите условия НПФ

Не все НПФ поддерживают оформление ПДС на третьих лиц. Например, СберНПФ на 2025 год не позволяет открыть счет на имя ребенка или другого родственника. А «ГАЗФОНД пенсионные накопления» имеет положительные отзывы и опыт работы с подобными случаями.

2. Уточняйте детали

Перед тем как подписать договор, уточните все детали и условия оформления ПДС на третьих лиц. Это поможет избежать недоразумений и обеспечит вам уверенность в том, что вы делаете всё правильно.

3. Оформляйте ПДС на близких родственников

Для снижения рисков старайтесь не оформлять ПДС на посторонних людей. Это связано не только с получением налоговых льгот. Отношения с друзьями или дальними родственниками могут измениться со временем, а обязательства останутся.

Оформление договора ПДС на третье лицо — это способ проявить заботу о близких: помочь пожилым родителям, начать накопления для детей и внуков, поддержать супруга или даже сделать финансовый подарок.

Используйте возможности программы долгосрочных сбережений с государственным софинансированием с максимальной отдачей.