Как узнать свою пенсию и увеличить ее

Как складывается будущая пенсия и сколько вы будете получать в будущем? Объясним подробно, как это посчитать и как увеличить свою пенсию.

Что влияет на размер пенсии

  • Страховой стаж
Чем больше стаж, тем выше пенсия. В страховой стаж зачисляется не только время работы, но и служба в армии, уход за детьми, людьми с инвалидностью, пожилыми родственниками, проживание с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы. Страховой стаж для выхода на пенсию в 2024 году должен составлять минимум 15 лет.
  • Размер заработной платы
Чем больше вы зарабатываете, тем выше будет ваша пенсия. Но значение имеет только официальная зарплата. Если работодатель платит в конверте, то и отчислений в систему пенсионного страхования нет.
  • Возраст выхода на пенсию
В 2018 году пенсионный возраст подняли на 5 лет. Делают это постепенно, до 2028 года действует переходный период, а с 2028 года мужчины смогут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины ― в 60 лет. Можно уйти на пенсию досрочно, если вы работали на вредных условиях и по другим основаниям.  Если вы собираетесь работать и после достижения пенсионного возраста, то вам будут начислять повышенные пенсионные коэффициенты.
  • Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
ИПК ― это баллы, которые государство начисляет человеку за каждый отработанный. Еще баллы начисляют на прохождение службы, участие в СВО, декретный отпуск, наличие иждивенцев и так далее. Посмотреть, сколько баллов ИПК у вас накопилось, можно через Госуслуги в разделе «Работа и пенсия».

Виды пенсий и их размеры

Страховая пенсия по старости

Страховая пенсия может быть назначена по старости, по инвалидности или по потере кормильца. Для каждого случая существуют определенные требования и условия получения.

Но во всех случаях пенсия рассчитывается на основе формулы:
ИПК x Стоимость пенсионного балла + фиксированная выплата. 
С 1 января 2024 года страховые пенсии проиндексировали на 7,5%. Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии увеличили до 8134,88₽. 

Но страховая пенсия не может быть меньше общероссийского прожиточного минимума. В 2024 году для пенсионеров он составляет 13 290₽. При этом каждый регион самостоятельно устанавливает свой прожиточный минимум. Если он меньше общероссийского – разницу добавляют из федерального бюджета. Поэтому и получается, что в Москве средняя пенсия – 32 400 ₽, а в Рязанской области – 15 600 ₽.

Социальная пенсия

Социальную пенсию платят тем, кто не может получать страховую пенсию из-за нехватки стажа или тем, кто зависит от статуса инвалидности или потери кормильца. 

Даже если человек никогда не работал, ему все равно будут платить пенсию. Важный нюанс — должно пройти 5 лет после установленного возраста выхода на пенсию. Минимальная социальная пенсия по старости устанавливается государством, и с 1 апреля 2024 года это 7 689,82 ₽. Как и в случае со страховой пенсией, положена социальная доплата до прожиточного минимума. 

Накопительная пенсия

Это деньги, которые скопились за счёт страховых взносов и их инвестирования у тех людей, кто официально работал до 2014-го года. После Государство заморозило накопительную часть пенсии, а пенсионная система реформировалась. С тех пор все страховые взносы уходят на страховую часть пенсии. 

Способы увеличения пенсии

  • Повышать официальную зарплату.
Чтобы за год получить максимум 10 пенсионных баллов, нужно чтобы официальный доход был около 160 000 рублей в месяц.
  • Отложить выход на пенсию.
Чем дольше вы работаете после достижения пенсионного возраста, тем больше пенсионных коэффициентов вам начисляют. Растет и фиксированная выплата к пенсии. Например, если проработать ещё 5 лет после достижения пенсионного возраста, то его ИПК вырастет в 1,45 раза, а фиксированная выплата ― в 1,36 раза.
  • Участвовать в программах НПФ.
Инвестируя в НПФ, вы формируете дополнительную пенсию и сможете сохранить комфортный уровень жизни и после окончания карьеры. Фонд инвестирует ваши средства в надежные активы, и, когда приходит время, возвращает вам накопленную сумму с процентами.
  • Получать налоговые льготы за взносы в НПФ
Как участник программы государственного софинансирования, вы имеете право на налоговый вычет и частичное возмещение понесенных расходов. При этом вы должны иметь официальный доход. При максимальной сумме ваших взносов за год 120 000 рублей, на счет вам вернется 13%, то есть до 15 600 рублей. Вы можете вернуть налог за последние три года.

Оптимальный способ увеличения пенсии — Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Простой и удобный инструмент с государственной поддержкой, который позволит вам:
  • Приумножить ваши средства для достижения долгосрочных целей – ипотеке, покупки автомобиля, обучения детей или путешествия.
  • Накопить деньги на случай особых жизненных ситуаций (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)
  • Защитить накопления от инфляции. 

Преимущества ПДС

  • Программа дает дополнительно до 36 000 рублей государственной поддержки  в год. Ваши деньги государство увеличивает в зависимости от вашего официального дохода.  
  • Ваши накопления и инвестиционный доход застрахованы Агентством по страхованию вкладов как на этапе накопления, так и выплат средств. До 2,8 млн рублей – это в два раза больше чем при страховании депозитов.
  • Получите дополнительную выгоду от участия в ПДС за счет налогового вычета. Ежегодно при уплате личных взносов в программу до 400 тыс. рублей вы можете вернуть до 52 тыс. рублей. 
  • Ваши деньги защищены от притязаний третьих лиц. Накопления, включая инвестиционный доход, не входят в состав совместно нажитого имущества, не делятся при разводе, на них не может быть наложено взыскание, в том числе арест.
  • Деньгу на счету ПДС наследуются в полном объеме как на этапе накопления, так и на этапе выплат (за исключением назначения пожизненной выплаты).

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение