Страховая пенсия в России предполагает, что работники сами зарабатывают на свою пенсию. Понять, как именно устроена эта система, какие виды пенсии бывают, и на какую вы можете претендовать, лучше уже сейчас. Давайте разберемся в этих вопросах подробнее.
Чтобы получать любой вид страховой пенсии, нужен трудовой стаж и пенсионные баллы. Даже если за плечами человека всего один день официальной работы в прошлом, он все равно может получить страховую сделку. Она может быть выгоднее социальной.
Страховая пенсия бывает:
В 2025 году для этой пенсии нужно будет набрать уже 30 баллов ИПК. Пенсионный возраст к 2028-му году тоже увеличится – для мужчин он будет на отметке в 65, а для женщин — в 60 лет.
Заявление подается через Госуслуги, МФЦ или территориальный орган Социального фонда России в любое время после признания права на пенсию.
С 1 января 2024 года стоимость пенсионного балла — 133,05 руб., фиксированная выплата — 8134,88 руб. Каждый год эти два показателя увеличивают — изменения нужны, чтобы предотвратить обесценивание пенсионных накоплений.
Меняется только фиксированная выплата, она у разных категорий отличается. Например:
На сайте Госуслуг можно проверить размер своей пенсии уже сейчас. В режиме реального времени сервис показывает, сколько вы заработали стажа, накопили баллов и сколько вам еще нужно добрать.
Разберем, как это работает. Пусть ваша официальная зарплата — 50 000 рублей. Тогда:
50 000 ÷ 177 000 × 10 = 4,10 баллов ИПК
Баллы ИПК можно получить не только на работе, но и в других ситуациях — например, при уходе за ребенком, при службе в силовых структурах. Подробности работы ИПК мы разобрали в отдельной статье.
Государственную — получают дети и родственники погибших военнослужащих и космонавтов, жертв техногенных катастроф. Если у погибшего не было никакого официального заработка, его родственнику положена социальная пенсия. Страховую назначают автоматически – если умерший раньше получал белую зарплату.
Рассмотрим примеры.
Размер страховой пенсии по потере кормильца несовершеннолетним определяется по формуле:
Размер фиксированной выплаты страховой пенсии по инвалидности в 2024 году — 8134,88 р. Разные группы инвалидности получают разные выплаты, пропорциональные фиксированной выплате:
Когда человек с инвалидностью достигает пенсионного возраста, его выплата меняется на социальную пенсию, если нет трудового стажа, или страховую пенсию по старости.
Для иллюстрации, в 2021-м году власти утвердили повышение страховых пенсий на 5,9% с 1 января 2022 года. Однако из-за более высокой инфляции выплаты было решено дополнительно проиндексировать на 8,6%.
В 2024-м году Правительство РФ установило коэффициент индексации на 7,5%. 1 марта 2024 года пенсии увеличили людям, которым в феврале исполнилось 80 лет. Фиксированная надбавка у них выросла в два раза и добралась до рекордного значения – 16 269,76 р.
Как устроена пенсионная система в России
Три уровня пенсионного обеспечения в России:Обязательное пенсионное страхование или ОПС
На этом уровне пенсия человека зависит от официальной зарплаты. Каждый год работодатель платит в Социальный фонд России 22% от годовой зарплаты каждого сотрудника. Из этой суммы 16% идут на индивидуальную страховую пенсию работника, а оставшиеся 6% используются для формирования общей фиксированной выплаты. Если человек работает как самозанятый или неофициально взносы за него в СФР не производятся.Государственное пенсионное обеспечение
Это пенсии, которое государство платит из федерального бюджета. Ее получают:- Госслужащие и военнослужащие;
- Участники ВОВ и обладатели знаков жителей осажденных и блокадных городов;
- Космонавты и работники летно-испытательного состава;
- Добровольцы;
- Инвалиды;
- Пострадавшие в различных катастрофах.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Это дополнительная выплата, которую может получать человек вдобавок к основной пенсии, если заключил договор с негосударственным пенсионным фондом и делал добровольные взносы на свой пенсионный счет. В отличие от государственной пенсионной системы, негосударственное обеспечение позволяет работодателям и работникам составить пенсионный план под себя. Эту пенсию можно получить раньше.Виды страховых пенсий
Когда человек достиг пенсионного возраста, лишился возможности трудиться по состоянию здоровья или потерял члена семьи, который его содержал, то доход этого человека компенсирует государство. Это и есть страховая пенсия.Чтобы получать любой вид страховой пенсии, нужен трудовой стаж и пенсионные баллы. Даже если за плечами человека всего один день официальной работы в прошлом, он все равно может получить страховую сделку. Она может быть выгоднее социальной.
Страховая пенсия бывает:
По старости
На этот вид пенсии в 2024 году вы можете уйти, если выполните три условия:- Вам исполнилось 63 года (если вы — мужчина) или 58 лет (если вы — женщина);
- Вы отработали официально минимум 15 лет;
- У вас есть не меньше 28,2 баллов ИПК.
В 2025 году для этой пенсии нужно будет набрать уже 30 баллов ИПК. Пенсионный возраст к 2028-му году тоже увеличится – для мужчин он будет на отметке в 65, а для женщин — в 60 лет.
По инвалидности
Назначается человеку после того, как он получает результаты после медико-социальной экспертизы и получения им группы инвалидности. Эти данные автоматически передаются в СФР, и пенсия назначается без заявления человека.По потере кормильца
Назначается нетрудоспособным родственникам умершего человека: детям до 18 лет (и после, если они учатся в среднем и высшем учебном заведении на очном обучении) и близким родственникам, если они полностью зависели от него финансово.Досрочное назначение страховой пенсии по старости
Некоторые люди могут получить страховую пенсию по старости досрочно. Досрочные страховые пенсии регулирует федеральный закон «О страховых пенсиях». Их делят на четыре группы:- Предоставляемые из-за работы в условиях, которые относятся к вредным, тяжелым или особым;
- Назначаемые из-за длительного труда в определенной профессии – педагоги, медицинские работники и занимающиеся творческой деятельностью люди: например, артисты, музыканты;
- Устанавливающиеся из-за работы в особых климатических условиях – в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям;
- Назначаемые по социальным мотивам и состоянию здоровья – многодетным матерям, родителям детей-инвалидов и ветеранам.
Как оформить страховую пенсию по старости
Для оформления страховой пенсии по старости нужно:- Заказать на Госуслугах выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта;
- Проверить сведения о трудовой деятельности. Если информация не полная, добавить подтверждающие документы из архивов, заказав справки и выписки.
Заявление подается через Госуслуги, МФЦ или территориальный орган Социального фонда России в любое время после признания права на пенсию.
Как узнать размер пенсии по старости?
Размер пенсии можно посчитать по формуле:
Фиксированная выплата + количество ИПК, умноженное на стоимость одного балла
С 1 января 2024 года стоимость пенсионного балла — 133,05 руб., фиксированная выплата — 8134,88 руб. Каждый год эти два показателя увеличивают — изменения нужны, чтобы предотвратить обесценивание пенсионных накоплений.
Меняется только фиксированная выплата, она у разных категорий отличается. Например:
- Для инвалидов первой группы и людей от 80 лет фиксированная выплата составляет 16 269, 76 рублей.
- Люди, ухаживающие за нетрудоспособными членами семьи, также имеют право на увеличение размера выплаты. Она устанавливается в зависимости от числа иждивенцев.
На сайте Госуслуг можно проверить размер своей пенсии уже сейчас. В режиме реального времени сервис показывает, сколько вы заработали стажа, накопили баллов и сколько вам еще нужно добрать.
Пример: вам 32 года и вы уже накопили 38,146 пенсионных баллов и отработали официально 10 лет. Ваша пенсия сейчас 13, 210 рублей, а к моменту выхода на пенсию вы должны отработать минимум еще пять лет.
Как посчитать ИПК?
Количество баллов ИПК, заработанных за год, можно посчитать по формуле:
ЗП / МЗП * 10 = ИПК
где ЗП — ваша зарплата
МЗП — максимальная ежемесячная зарплата, с которой берутся взносы. В 2024 году она равна 177 000 рублей
10 — максимальный пенсионный коэффициент за год
где ЗП — ваша зарплата
МЗП — максимальная ежемесячная зарплата, с которой берутся взносы. В 2024 году она равна 177 000 рублей
10 — максимальный пенсионный коэффициент за год
Разберем, как это работает. Пусть ваша официальная зарплата — 50 000 рублей. Тогда:
50 000 ÷ 177 000 × 10 = 4,10 баллов ИПК
Баллы ИПК можно получить не только на работе, но и в других ситуациях — например, при уходе за ребенком, при службе в силовых структурах. Подробности работы ИПК мы разобрали в отдельной статье.
Страховая пенсия по потере кормильца
Пенсия по потере кормильца бывает социальной, страховой, государственной.Государственную — получают дети и родственники погибших военнослужащих и космонавтов, жертв техногенных катастроф. Если у погибшего не было никакого официального заработка, его родственнику положена социальная пенсия. Страховую назначают автоматически – если умерший раньше получал белую зарплату.
Рассмотрим примеры.
- У шестилетнего Димы был отец, который работал слесарем официально, но он попал в аварию и умер. Дима остался на попечении матери и имеет право на страховую пенсию по потере кормильца.
- У девятилетней Оли погибшая мама работала швеей, но официально не работала и трудового стажа не накопила. Оле гарантирована социальная пенсия.
- У шестнадцатилетней Вики папа был военным и погиб при исполнении долга. Вика получает государственную пенсию.
Размер страховой пенсии по потере кормильца несовершеннолетним определяется по формуле:
- ИПК х СПК + СПпк
- СПпк — размер страховой пенсии по случаю потери кормильца за одного родителя (в 2024-м году 4067,44 руб.);
- ИПК — число индивидуальных пенсионных коэффициентов умершего кормильца на день его смерти;
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента.
Страховая пенсия по инвалидности
Страховая пенсия по инвалидности дается людям, ограниченным в возможности работать из-за здоровья. Не имеет значения, когда и как человек стал инвалидом — в детстве, по собственной вине или из-за несчастного случая. Получение такой пенсии требует оформления документов, подтверждающих инвалидность и прохождения медико-социальной экспертизы.Размер фиксированной выплаты страховой пенсии по инвалидности в 2024 году — 8134,88 р. Разные группы инвалидности получают разные выплаты, пропорциональные фиксированной выплате:
- III группа: половину выплаты — 4067,44 рубля.
- II группа: полную выплату.
- I группа — двойную выплату 16 269,76 рубля.
Когда человек с инвалидностью достигает пенсионного возраста, его выплата меняется на социальную пенсию, если нет трудового стажа, или страховую пенсию по старости.
Индексация страховых пенсий
Индексация пенсий проводится ежегодно. И зависит от инфляции за прошлый год. За год правительство может дополнительно индексировать эти суммы.Для иллюстрации, в 2021-м году власти утвердили повышение страховых пенсий на 5,9% с 1 января 2022 года. Однако из-за более высокой инфляции выплаты было решено дополнительно проиндексировать на 8,6%.
В 2024-м году Правительство РФ установило коэффициент индексации на 7,5%. 1 марта 2024 года пенсии увеличили людям, которым в феврале исполнилось 80 лет. Фиксированная надбавка у них выросла в два раза и добралась до рекордного значения – 16 269,76 р.
Индексация пенсии работающих пенсионеров
Если пенсионер продолжает работать, то его страховая пенсия выплачивается с той индексацией, которая происходила во время работы до его выхода на пенсию. А его пенсию индексируют, когда он закончит работать. Сообщать об этом отдельно в Социальный фонд не нужно. По данным от работодателя пенсия индексируется на момент последнего месяца прекращения работы.
Пример: Иван после выхода на пенсию устраивается на работу снова. Его пенсия в 2020-м году была 15 000 рублей. Он работает два года и все это время ему приходит эта же сумма без учета индексации. После увольнения его пенсия автоматически увеличивается, так как все это время правительство ее индексировало.