Наследование пенсии: как не потерять деньги после ухода близкого человека

Случаи, когда люди в России не доживают до пенсионного возраста, к сожалению, не редкость. После выхода на отдых человек тоже может умереть, не успев получить накопления. Близкие родственники могут получить деньги, но часто не знают об этом.

В статье рассказываем, как получить накопления умершего.

Что значит накопительная пенсия?

С 2002 года пенсии в России поделены на три части: фиксированную или базовую, страховую и накопительную. Первые две выплачивает государство, и они не могут перейти правопреемнику. Получить можно только накопительную часть пенсии человека, которая хранится в НПФ или СФР и инвестируется в различные активы.

Накопительная пенсия формируется:

С отчислений работодателей с 2002 по 2013 год. С 2014 года на новые взносы наложен мораторий, но уже перечисленные деньги остались на счетах застрахованных лиц.
За счет дополнительных перечислений, например, по Программе государственного софинансирования пенсий. Вступить в нее можно было до 2015 года.
За счет материнского капитала.

Родственники умершего могут претендовать на эти деньги.

Виды выплат пенсионных накоплений

Возможность наследования денег умершего зависит от того, какой вид выплат выбрал пенсионер для получения пенсионных накоплений.

К ним относятся 3 варианта:

Единовременно — выплата суммы сразу. С 01.07.2024 года ее назначают, если расчетный размер накопительной пенсии составляет 10% от прожиточного минимума пенсионера в России и менее. ПМП на 2024 год установлен 13290 рублей в месяц, и даже 350 тыс. рублей можно получить сразу, так как расчетный размер пенсии составит 1325,75 руб. — менее 10% от ПМП.
В срочном порядке — в срок не менее 10 лет. Назначается застрахованным лицам, которые вступили в Программу государственного софинансирования пенсий или направили материнский капитал на формирование пенсии.
Пожизненно — накопительная пенсия выплачивается ежемесячно равными суммами исходя из ожидаемого периода выплаты. На 2024 год (ФЗ от 27.11.2023 г. № 551-ФЗ) он составит 264 месяца.

Кто может получить пенсионные накопления умершего?

Накопительную пенсию чаще всего получают близкие умершего. Можно подать заявление в фонд (ПФР или НПФ), в котором определить правопреемников. Указать в нем можно любого человека, а не только родственников. При отсутствии такого заявления накопительная пенсия наследуется в составе общего имущества умершего.

По закону установлено семь очередей правопреемников. При этом деньги из ПФР или НПФ могут получить только люди, которые входят в первую и вторую очереди.

К ним относятся:

Первая линия — дети, супруги и родители. Сюда также входят приемные дети, родители и опекуны.
Вторая — бабушки, дедушки, внуки, родные братья и сестры.

При отсутствии у умершего родственников первой очереди, накопления переходят к правопреемникам второй очереди. Унаследовать деньги они могут в равных долях.

Получить деньги умершего человека после назначения ему единовременной выплаты могут члены семьи, которые с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы. Заявить о праве получения средств они могут в течение 6 месяцев со дня смерти родственника. Сумма единовременной выплаты включается в наследственную массу и переходит наследникам на общих основаниях, если таких членов семьи нет.

На какую сумму можно рассчитывать?

Размер пенсионных накоплений может быть разным — от нескольких рублей до сотен тысяч. Все зависит от заработной платы человека в 2002-2013 годах и суммы, которую успел перечислить работодатель на накопительную пенсию или сам работник по программе софинансирования пенсии или в качестве добровольных взносов.

Рассчитывать на миллионы вряд ли стоит, но даже 60-80 тыс. рублей могут помочь людям, которые потеряли своих близких.

Куда обращаться и какие документы взять с собой?

О наличие у человека накоплений можно узнать в ПФР по месту его проживания. Для этого правопреемникам нужно обратиться с заявлением в ПФР или НПФ лично, по почте или через представителя не позднее 6 месяцев со дня смерти пенсионера

Правопреемникам понадобится предъявить документы:

паспорт;
подтверждающие родство с умершим;
свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии);
страховое свидетельство пенсионного страхования (обязательного или государственного) умершего или документ, в котором указан СНИЛС умершего, и др.

Перечень документов указан в Правилах выплаты пенсионных накоплений (утв. ПП РФ от 30 июля 2014 г. № 710 и № 711).

Деньги, которые не выплатили правопреемникам, поступят в резерв Социального фонда России. Это произойдет, если близкие умершего не успеют обратиться за ними в течение шести месяцев, а суд откажет в восстановлении срока.

Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

Право на получение средств зависит от того, какой вид получения накоплений выбрал человек — срочное или бессрочное. Деньги пенсионера перейдут родственникам, если назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он получить ее не успел.

В зависимости от времени смерти человека, его правопреемники могут получить разную сумму, или не получить ничего.

Все накопления, учтенные на счете умершего получат правопреемники, если человек умер до назначения ему выплат.
Правопреемники ничего не получат, если бессрочная накопительная пенсия была назначена раньше смерти человека,
Правопреемникам выплачивается остаток на счете, который не успел получить человек, если он умер после назначения срочной пенсионной выплаты. Исключение составляет остаток материнского капитала и результат от инвестирования, которые умерший не успел получить в виде срочной пенсионной выплаты.

Деньги выплатят:

отцу (усыновителю) ребенка, за которого получен материнский капитал;
ребенку (детям) до 18 лет, и (или) до 23 лет, если они обучаются очно.

Материнский капитал, направленный на формирование накопительной пенсии, и доход от его инвестирования НПФ вернет в федеральный бюджет, если родственник умер до назначения срочной пенсионной выплаты.

Если срок на обращение за пенсионными накоплениями был пропущен, как его восстановить?

В течение 10 дней ПФР должен направить письменный отказ в выплате в связи с истечением срока обращения, если вы не успели подать заявление в течение 6 месяцев с даты смерти родственника. После этого нужно направить в суд заявление о восстановлении срока на получение накоплений застрахованного лица с указанием причины, почему вы не смогли вовремя обратиться за выплатой.

Уважительность причин пропуска срока суд оценивает в каждом отдельном случае в зависимости от личного восприятия дела.

Срок восстановят, если правопреемник:

недееспособный, несовершеннолетний, не мог знать о праве на наследство;
не знал о смерти родственника или о том, что у него есть накопления;
получил неверную информацию о дате смерти близкого человека или введен в заблуждение, обманут;
находился на длительном лечении в условиях медицинского стационара;
содержался в СИЗО или отбывал срок лишения свободы.

Суд может восстановить срок при наличии других обстоятельств. Например, если ПФР не известил наследников о наличии у родственника пенсионных накоплений надлежащим образом. Такое может быть, если вам не прислали заказное письмо с уведомлением не позднее 10 дней после получения свидетельства о смерти пенсионера.

В заявлении нужно указать, что ПФР нарушил конституционное право родственников на информацию, не уведомив их. Дополнительно можно сослаться на плохое психологическое состояние, связанное с потерей близкого.