Программа долгосрочных сбережений для каждого

При изменчивой экономике важно иметь четкий план, который позволит не только сохранить, но и преумножить свои деньги. Независимо от возраста, профессии и уровня дохода, каждый может начать участвовать в Программе долгосрочных сбережений. В этой статье мы объясним, почему Программа будет выгодна вам вне зависимости от вашего возраста и поможет не только накопить денег на пенсию, но и достичь других важных для вас целей.

ПДС: что это такое и зачем это нужно?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это финансовый инструмент, созданный государством для помощи вам в накоплении денег на большие и важные цели. Государство создало Программу не просто так — оно хочет на взаимовыгодных с вами условиях привлечь новые деньги в экономику, чтобы дать ей возможности для роста.

Суть ПДС проста: вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) об участии в Программе, регулярно вносите на свой счет деньги (сколько вносить, вы решаете сами) и получаете доход от инвестирования этих денег и государственных льгот.

Программа долгосрочных сбережений выгодна разным людям, потому что позволит им сохранить свои деньги, преумножить их за счет инвестирования и государственных льгот, а также возможность планировать свое будущее.

Какие условия мне нужно выполнить для участия в ПДС?

Особых требований к вам в Программе нет. Единственное требование к человеку, который заключает договор ПДС — быть старше 18 лет. При этом договор можно заключить как в свою пользу, так и в пользу других людей — ваших детей, родителей, супругов, других близких.

Как начать участвовать в ПДС?

Для вступления в Программу вам нужно выбрать негосударственный пенсионный фонд, который имеет право работать с Программой (их каталог вы можете посмотреть на нашем сайте), заключить с ним договор и затем делать регулярные взносы на свой счет. После того, как закончится срок действия договора, вы сможете либо забрать все накопленные и заработанные деньги целиком, либо получать срочные или пожизненные выплаты от фонда.

Срок участия в Программе зависит от вашего возраста. Если вы достаточно молоды, то договор с вами будет заключен на 15 лет либо до достижения вами пенсионного возраста. Если же вы пенсионер или предпенсионер, забрать деньги можно будет раньше — в среднем, от трех до пяти лет в зависимости от условий в конкретном фонде.

Вы можете забрать ваши деньги и раньше этих сроков, но без потерь в выкупной сумме и доходах это можно будет сделать лишь в двух случаях: если ваша семья лишится кормильца, либо если вам или вашим близким понадобится дорогостоящее лечение.

Как я могу заработать на ПДС?

При участии в ПДС вы можете сами выбирать, как, когда и сколько денег вносить на ваш счет — можно делать это раз в год, ежемесячно или ежеквартально. Отметим, что у большинства фондов есть минимальная сумма взноса в 2-3 тысячи рублей — стоит учитывать это при планировании своих сбережений. При этом софинансирование и налоговый вычет дают в любом случае.

При участии в ПДС вы получаете доход за счет трех составляющих:

Доход от инвестирования

Работает он так: НПФ инвестирует ваши деньги в активы, а затем начисляет доход от них на ваш счет. За счет этой составляющей вы получите в среднем 7-10% годового дохода. Фонды вкладывают ваши деньги лишь в надежные активы, список которых определен государством. В него входят государственные ценные бумаги, акции крупных российских компаний, облигации и некоторые другие финансовые инструменты. Пенсионные фонды нацелены на консервативную стратегию инвестирования, чтобы их доходы и доходы клиентов были надежными и стабильными.

Софинансирование от государства

Государство добавляет деньги на ваш счет ПДС в зависимости от размера ваших взносов. Всего так можно получить до 36 000 рублей ежегодно.

Условия софинансирования будут зависеть от вашего официального дохода: чем он ниже, тем выгоднее будут условия софинансирования. Максимальную выгоду от этой составляющей вы получите, если ваши официальные доходы не превышают 80 000 рублей — на каждый внесенный вами рубль государство добавит рубль. Всего так можно получить до 36 000 рублей в год.

Пока программа софинансирования ПДС рассчитана на три года, но уже сейчас разрабатываются поправки в законах, которые продлят этот срок до десяти лет.

Налоговый вычет

Государство вернет вам 13% от тех денег, что вы внесли на счет ПДС за год. Всего так можно получить до 52 000 рублей при условии, что вы внесете за год 400 000 рублей.

Посмотрите на примере, как работают эти составляющие вместе и какой доход вы можете получить за первые три года участия в Программе:
Допустим, ваш доход — 75 000 рублей. Вы начали участвовать в ПДС и каждый месяц откладывали на свой счет 3 000 рублей. За три года вы накопила 108 000 рублей.

Доход от инвестирования ваших денег за три года составлял 8% от суммы на счете. От него вы получили 2 880 + 5 760 + 8640 = 17 280 рублей.

За счет софинансирования за три года государство дало вам 108 000 рублей — по 36 000 за каждый год. Каждый год вы использовали налоговый вычет и получали 13% от взносов — так вы накопили за три года 14 040 рублей.

Всего за три года вы накопили 247 310 рублей, из которых 108 000 рублей — это отложенные вами деньги, а 17 280 + 108 000 + 14 030 = 139 310 рублей — доход.

Надежность и безопасность участия в ПДС обеспечивается государством. Оно не только контролирует, как фонды инвестируют ваши деньги, но также устраивает им регулярные проверки и стресс-тесты и контролирует их лицензии (без них фонды не смогут работать). В том случае, если с фондом что-то случится, Агентство по страхованию вкладов (оно также занимается гарантированием банковских вкладов) гарантирует вам возвращение ваших сбережений на сумму до 2,8 млн рублей.

Сравнение ПДС с другими инструментами

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)

НПО и ПДС похожи в том, как работают они работают для клиента НПФ: и там, и там клиент платит взносы, эти взносы идут на его счет ПДС или пенсионный счет и через какое-то время выплачиваются. Однако льготы по ПДС будут выше, чем при выборе НПО. Для примера: процент налогового вычета у обоих инструментов одинаковый и составляет 13%. Однако в НПО максимальная сумма, на которую дается вычет — 120 000 рублей, в то время как в ПДС этот порог выше больше, чем в три раза и составляет 400 000 рублей. Софинансирования в НПО также нет, поэтому заработать там на этой льготе не получится.

Банковский вклад

Банковские вклады обеспечивают меньшую доходность, чем ПДС, так как у них нет тех же государственных льгот, хотя доходность от инвестирования и может быть выше. С другой стороны, вклады требуют меньше времени для снятия с них денег, чем в ПДС, но для высокого дохода по процентам нужно вкладывать большие суммы денег, в отличие от ПДС. В ПДС длительность участия компенсируется не только льготами, но и большей безопасностью сбережений за счет строгого контроля государства и гарантировании денег в ПДС на вдвое большую сумму, чем на банковских вкладах.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС может помочь обогатиться быстрее, чем при использовании ПДС, но не имеет тех же льгот и гарантий со стороны государства. Индивидуальный инвестиционный счет также требует больших вложений денег, так как самостоятельная покупка активов (которая не нужна участникам ПДС) — дорогое вложение. Риски при инвестировании в ИИС также выше, и в случае неудачи государство не будет компенсировать вам убытки, в то время как в ПДС при закрытии фонда государство гарантирует ваши сбережения до 2,8 млн рублей.

Почему ПДС сейчас — самый выгодный финансовый инструмент?

Программа долгосрочных сбережений выгоднее остальных инструментов, потому что позволяет безопасно и в разумные сроки заработать на государственных льготах, сохранить свои деньги от обесценивания и создать надежную подушку безопасности для любых жизненных трудностей. Софинансирование от государства, налоговый вычет, особый контроль со стороны государства, гарантирование средств на счетах до 2,8 млн рублей делают ПДС выгодным и безопасным инструментом для планирования вашего будущего.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение