Каждый человек рано или поздно задумывается о том, что ждет его на пенсии. Понимать, как устроена пенсионная система, полезно всем. В этой статье мы расскажем об особенностях работы Социального фонда России (СФР), негосударственных фондов, а также о том, на что вы можете рассчитывать в старости.
Выплаты получают:
Входите ли вы в список государственных пенсионеров, можно посмотреть по ссылке.
Социальные пособия финансируются из федерального бюджета и положены людям, не заработавшим страховую пенсию. Причины этому могут быть разными, например, не хватает стажа или баллов ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента).
На 2024 год условия для получения страховой пенсии следующие:
Социальная пенсия будет выплачиваться вам в том случае, если вы работали меньше 15 лет или не работали вообще. Ее можно разделить на:
Государственная пенсия может заменить страховую, выплачивается по тем же основаниям, а иногда одновременно с ней.
Помощь государства положена людям из списка, которые трудились официально 15 и более лет. Виды пенсии совпадают с теми, что мы рассматривали в социальной, но отличаются от нее в деталях:
В 2002-2013 годах часть накопительной пенсии формировалась за счет взносов работодателя, которые с 2014 года полностью направляются на страховые пособия по старости. Накопления были заморожены, но продолжают инвестироваться. Управляют сбережениями людей НПФ или СФР. Получить деньги можно будет при достижении 55 лет для женщин, 60 — для мужчин( прежний пенсионный возраст).
Страховая пенсия выплачивается:
Человек может регулярно получать деньги, как только выполнены условия для назначения страховой выплаты. Сумма пособия формируется из индивидуальной части и фиксированной доплаты. Первая рассчитывается в зависимости от трудового стажа, ИПК и стоимости балла.
Стоимость балла ИПК в 2024 году составляет 133,05 рублей. Фиксированная выплата — 8134,88 рублей, её устанавливает государство и каждый год увеличивает с учетом инфляции.
Увеличенную сумму получают люди с инвалидностью I группы и пожилые россияне, которым исполнилось 80 лет. Повышенные выплаты положены пенсионерам Крайнего Севера. Людям, на иждивении которых есть нетрудоспособные члены семьи, тоже выплачивают увеличенное пособие.
Накопительная пенсия складывается из:
Виды профессиональных выплат:
С 2019 года в России идет пенсионная реформа, которая установила переходный период для назначения пенсий врачам, учителям и артистам — от трех до пяти лет в зависимости от того, когда именно работник набрал нужный стаж.
Так, медицинскому персоналу сельской местности для выхода на пенсию нужно отработать 25 лет в учреждениях здравоохранения. При этом по условиям переходного периода при наличии стажа уже в 2023 году выплаты врачу будут назначены только через 5 лет — с 2028 года.
Накопление денег на будущее дополнительное пособие происходит в различных НПФ. Фонды инвестируют эти деньги в акции, ценные бумаги, облигации и увеличивают размер накоплений вкладчика. Каждый фонд должен создавать условия для роста накоплений вкладчиков и увеличивать уровень выплат.
Условия получения корпоративной пенсии:
Для перечисления взносов заключается специальный договор, после чего работодатель направляет деньги в выбранный фонд.
Ознакомиться с предложениями различных НПФ вы можете на нашем сайте.
Дополнительно участникам программы предоставляется налоговый вычет — 13 % от внесенных за год денег. Максимально можно вернуть 52 000 рублей в год. (13 % с взноса в 400 000 рублей). Сделать вычет можно только с НДФЛ, удержанный с вас по месту работы.
Сегодня личные пенсионные накопления людей, которые хранятся в НПФ застрахованы государством. Вы гарантированно получите свои деньги, если фонд обанкротится или с ним ещё что-то случится.
Государственное пенсионное обеспечение
Такие пособия положены отдельным категориям пенсионеров и финансируются из федерального бюджета.Выплаты получают:
- гражданские служащие;
- космонавты и летчики-испытатели;
- бывшие военные и люди, утратившие дееспособность при исполнении воинского или служебного долга;
- люди, пострадавшие из-за катастроф и их семьи;
- те, кто по не смог самостоятельно заработать на страховое пособие пенсию будут получать социальное.
Входите ли вы в список государственных пенсионеров, можно посмотреть по ссылке.
Социальные пособия финансируются из федерального бюджета и положены людям, не заработавшим страховую пенсию. Причины этому могут быть разными, например, не хватает стажа или баллов ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента).
На 2024 год условия для получения страховой пенсии следующие:
- возраст выхода — 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
- Стаж — 15 лет.
Социальная пенсия будет выплачиваться вам в том случае, если вы работали меньше 15 лет или не работали вообще. Ее можно разделить на:
- Пенсию по старости. Дается при достижении установленного законом возраста. Выплата назначается на 5 лет позже, чем страховая на общих основаниях. Фиксированный размер пособия в 2024 году — 8 134,88 рублей. Эта сумма ежегодно индексируется и поднимается до уровня прожиточного минимума пенсионера в регионе РФ;
- Пенсию по инвалидности. Положены при утрате здоровья любой степени. Сюда входят пособия инвалидам всех групп и детям-инвалидам, не достигшим 18 лет;
- Пенсию при потере кормильца. Помощь положена несовершеннолетним и нетрудоспособным членам семьи умершего, который не имел минимального стажа.
Государственная пенсия может заменить страховую, выплачивается по тем же основаниям, а иногда одновременно с ней.
Помощь государства положена людям из списка, которые трудились официально 15 и более лет. Виды пенсии совпадают с теми, что мы рассматривали в социальной, но отличаются от нее в деталях:
- Пенсия по старости не только назначается при достижении установленного законом возраста, но и имеет больший размер — он зависит от стажа и фиксированной доплаты в 8 134,88 рублей;
- Выплаты инвалидам. Социальный фонд (СФР) назначает пособие автоматически после установления инвалидности. Такая пенсия положена отдельным категориям людей. Её размер выше социальной, зависит от стажа, группы и причины утраты здоровья;
- Государственные пособия по утрате кормильца. Назначаются несовершеннолетним или нетрудоспособным членам семьи умершего, которых он содержал. Размер зависит от количества получателей и дохода кормильца.
Обязательное пенсионное страхование
Все работающие россияне участвуют в программе Обязательного пенсионного страхования (ОПС). Программа финансируется за счет средств работодателя, уплачивающего страховые взносы за работника. Формируются пенсии в системе ОПС, а выплачивает деньги СФР России в течение жизни получателя ежемесячно равными частями.В 2002-2013 годах часть накопительной пенсии формировалась за счет взносов работодателя, которые с 2014 года полностью направляются на страховые пособия по старости. Накопления были заморожены, но продолжают инвестироваться. Управляют сбережениями людей НПФ или СФР. Получить деньги можно будет при достижении 55 лет для женщин, 60 — для мужчин( прежний пенсионный возраст).
Страховая пенсия выплачивается:
- По старости. Пособия получают неработающие люди, достигшие пенсионного возраста, с трудовым стажем больше 15 лет и доходом не выше прожиточного минимума. Размер зависит от количества и стоимости ИПК, и трудового стажа;
- По инвалидности. Выплаты назначаются инвалидам I, II, III группы, проработавшим официально не меньше 15 лет;
- По потере кормильца. Пособие выплачивают членам семьи умершего, которые были у него на иждивении. У кормильца должен быть необходимый стаж. Обеспечение положено детям, родителям, супругу погибшего.
Человек может регулярно получать деньги, как только выполнены условия для назначения страховой выплаты. Сумма пособия формируется из индивидуальной части и фиксированной доплаты. Первая рассчитывается в зависимости от трудового стажа, ИПК и стоимости балла.
Вы самостоятельно можете рассчитать свою будущую пенсию, воспользовавшись калькулятором на сайте Социального фонда.
Стоимость балла ИПК в 2024 году составляет 133,05 рублей. Фиксированная выплата — 8134,88 рублей, её устанавливает государство и каждый год увеличивает с учетом инфляции.
Увеличенную сумму получают люди с инвалидностью I группы и пожилые россияне, которым исполнилось 80 лет. Повышенные выплаты положены пенсионерам Крайнего Севера. Людям, на иждивении которых есть нетрудоспособные члены семьи, тоже выплачивают увеличенное пособие.
Негосударственное пенсионное обеспечение
В этом случае финансирование выплат происходит от добровольных взносов людей, которые хранятся в негосударственных пенсионных фондах. У человека формируются накопления, которые он будет получать как надбавку при выходе на пенсию. Выбор НПФ делается добровольно, фонд можно поменять, если клиент недоволен условиями или инвестиционный доход не устраивает.Накопительная пенсия складывается из:
- добровольных взносов;
- средств маткапитала у женщин.
Выплаты назначаются в соответствии с правилами НПФ, зависят от размера сбережений и инвестиционного дохода от их размещения.
Профессиональное пенсионное обеспечение
Профессиональные пособия выплачиваются из страховых взносов работодателя за человека, которые накапливаются на его лицевом счете. Они назначаются врачам, педагогам, оперным певцам, артистам балета, цирковым гимнастам и некоторым другим. Работники этих профессий, отработавшие по специальности необходимое количество лет, могут досрочно выйти на пенсию. Минимальный стаж для назначения выплат составляет от 25 до 30 лет.Виды профессиональных выплат:
- Страховое пособие по старости. Назначается при наличии минимального стажа работы в особых условиях. Размер зависит от профессионального стажа, количества накопленных баллов и стоимости балла;
- Досрочная страховая пенсия. Назначается при выработке установленного трудового стажа в особых условиях.
С 2019 года в России идет пенсионная реформа, которая установила переходный период для назначения пенсий врачам, учителям и артистам — от трех до пяти лет в зависимости от того, когда именно работник набрал нужный стаж.
Так, медицинскому персоналу сельской местности для выхода на пенсию нужно отработать 25 лет в учреждениях здравоохранения. При этом по условиям переходного периода при наличии стажа уже в 2023 году выплаты врачу будут назначены только через 5 лет — с 2028 года.
Дополнительное пенсионное обеспечение
Каждый человек может увеличить накопления на достойную старость. Добровольное пенсионное страхование формируется из взносов компании за работника. Такие пенсии по-другому называют корпоративными и назначают по правилам работодателя или программы дополнительного пенсионного обеспечения.Накопление денег на будущее дополнительное пособие происходит в различных НПФ. Фонды инвестируют эти деньги в акции, ценные бумаги, облигации и увеличивают размер накоплений вкладчика. Каждый фонд должен создавать условия для роста накоплений вкладчиков и увеличивать уровень выплат.
Условия получения корпоративной пенсии:
- назначается в соответствии с программой дополнительного обеспечения работодателя;
- рассчитывается в зависимости от условий проекта.
Для перечисления взносов заключается специальный договор, после чего работодатель направляет деньги в выбранный фонд.
Ознакомиться с предложениями различных НПФ вы можете на нашем сайте.
Сравнение пенсионных систем
В России действует четыре основных вида пенсионного обеспечения: государственное, обязательное пенсионное страхование, накопительное и добровольное. Для сравнения возьмем пенсионные выплаты по возрасту.Критерии сравнения | Государственное пенсионное обеспечение | Обязательное пенсионное страхование | Накопительное пенсионное обеспечение | Добровольное пенсионное обеспечение |
---|---|---|---|---|
Источники финансирования | федеральный бюджет | страховые взносы работодателей | добровольные взносы людей и средства мат капитала у женщин | добровольные взносы людей и предприятий за работников |
Условия назначения | пенсионеры по возрасту при наличии трудового стажа 15 лет и минимальной суммы ИПК | пенсионеры по возрасту при наличии трудового стажа 15 лет и минимальной суммы ИПК | мужчины с 60 лет, женщины с 55 лет. | по условиям программы |
Размер | зависит от стажа, ИПК, стоимости балла и фиксированной доплаты | зависит от стажа, накопленных ИПК, стоимости балла и фиксированной доплаты | зависит от накоплений за счет страховых взносов работодателей и инвестдохода | зависит от условий программы |
Дополнительные преимущества | нет | нет | возможность увеличения пенсии за счет взносов | возможность увеличения пенсии за счет взносов |
Государственная поддержка пенсионных систем
Для увеличения накоплений людей и поддержки пенсионного обеспечения с 2024 года в России введена Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Этот инструмент поможет россиянам накопить копить деньги на крупные покупки, достойную пенсию, и сделать их финансово независимыми. О возможности вступления в ПДС, ее особенностях и преимуществах мы писали в статье.Дополнительно участникам программы предоставляется налоговый вычет — 13 % от внесенных за год денег. Максимально можно вернуть 52 000 рублей в год. (13 % с взноса в 400 000 рублей). Сделать вычет можно только с НДФЛ, удержанный с вас по месту работы.
Сегодня личные пенсионные накопления людей, которые хранятся в НПФ застрахованы государством. Вы гарантированно получите свои деньги, если фонд обанкротится или с ним ещё что-то случится.