Программа долгосрочных сбережений — хороший способ помочь себе и увеличить свою пенсию. Программа призвана не только дать возможность людям накопить сбережения, но и сделать это быстрее при помощи государства — все вклады софинансируются по государственной программе в зависимости от уровня дохода человека. Но таким образом помочь можно не только себе. Любой человек может иметь несколько счетов, в том числе и счета, открытые на других людей.
Некоторые из преимуществ ПДС — это возможность получать налоговые вычеты и освобождаться от уплаты НДФЛ.
Деньги участников хранятся на счетах в негосударственных пенсионных фондах и надежно защищаются государством: Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность средств на 2.8 млн рублей в случае банкротства фонда, а Банк России следит за тем, чтобы фонды инвестировали деньги клиентов только в надежные и разрешенные законом активы. Такие условия позволяют создать надежную финансовую подушку для ваших близких.
Все деньги, внесенные в Программу, могут быть переданы правопреемникам, если человек умер. Правопреемником может быть любой человек, указанный при заключении договора. Если участник никого не указал, то деньги передаются его наследникам в порядке очереди. В зависимости от того, в какой период человека не стало, средства будут передаваться по-разному:
Если же договор заключен на другого человека, то налоговые льготы действовать не будут.
После того, как вы выбрали фонд, можно прийти туда лично и заключить договор, либо сделать это онлайн, если фонд дает такую возможность. По общему правилу паспорт и СНИЛС должны взять с собой два человека: тот, кто будет открывать счет ПДС, и тот, в чью пользу он будет открыт. Некоторые фонды не требуют личного присутствия того, в чью пользу будет открываться счет, но такую возможность стоит уточнять отдельно.
После того, как договор заключен, вносить деньги на счет могут и тот, кто открывал счет, и другие люди. Состояние счета можно отслеживать онлайн через личный кабинет, либо через обращение в фонд.
Деньги можно получить по схеме, выбранной при заключении договора ПДС:
Договор ПДС предусматривает еще одну возможность получить выплаты, притом раньше обычного срока. Такое возможно при особых жизненных ситуациях: потере кормильца или дорогостоящем лечении.
Первый бонус — это налоговый вычет за взносы. Если человек официально трудоустроен и платит НДФЛ, то он имеет право вернуть часть средств. То есть вернутся 13% от уплаченных взносов, но эта сумма не может превышать 52 000 рублей.
Второй бонус — налоговый вычет на доход. Это значит, что человек не будет платить НДФЛ с денег, получаемых от НПФ. Для этого быть официально трудоустроенным необязательно.
Но стоит помнить, что если человек решит досрочно забрать средства со счета, то он потеряет право на все налоговые льготы (не распространяется на особые жизненные ситуации), а то, что уже было вычтено, придется вернуть. Эти деньги будут автоматически отчислено в налоговую перед тем, как ваш придут деньги со счета.
Особенности оформления ПДС на другого человека
По закону человек может открыть счет в ПДС в пользу любого человека. Чаще всего люди открывают счета для самих, но так можно сделать, например, в пользу ребенка, жены и даже друга. Стоит помнить, что условия пользования счетом будут меняться в зависимости от степени родства.Некоторые из преимуществ ПДС — это возможность получать налоговые вычеты и освобождаться от уплаты НДФЛ.
Деньги участников хранятся на счетах в негосударственных пенсионных фондах и надежно защищаются государством: Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность средств на 2.8 млн рублей в случае банкротства фонда, а Банк России следит за тем, чтобы фонды инвестировали деньги клиентов только в надежные и разрешенные законом активы. Такие условия позволяют создать надежную финансовую подушку для ваших близких.
Все деньги, внесенные в Программу, могут быть переданы правопреемникам, если человек умер. Правопреемником может быть любой человек, указанный при заключении договора. Если участник никого не указал, то деньги передаются его наследникам в порядке очереди. В зависимости от того, в какой период человека не стало, средства будут передаваться по-разному:
- если человек умер в процессе формирования накоплений до назначения ему выплат, то его правопреемники получат все средства полностью;
- если человеку уже назначили выплаты, и он выбрал получать в течении определенного срока, средства также полностью перейдут правопреемникам, за исключением тех денег, что уже были выплачены;
- если же человек после назначения выплат выбрал получать их пожизненно, то его правопреемники не могут ничего получить.
Кто может быть получателем средств по ПДС
Получать все преимущества Программы можно только в том случае, если договор заключен на вас или в пользу вашего родственника. К ним относятся: супруги, родители, в том числе приемные, дети, в том числе находящиеся под вашей опекой, бабушки/дедушки, внуки. У разных фондов разные требования, но на всякий случай стоит приготовить документы, подтверждающие родственные связи: например, свидетельство о рождении или браке.Если же договор заключен на другого человека, то налоговые льготы действовать не будут.
Процесс оформления ПДС на другое лицо
Первое, что вам нужно сделать — подобрать НПФ с наиболее выгодными для вас условиями. Вы можете сделать это можно через наш подборщик, который учитывает ваш возраст, размер заработной платы и другие пожелания, чтобы подобрать наиболее подходящие фонды.После того, как вы выбрали фонд, можно прийти туда лично и заключить договор, либо сделать это онлайн, если фонд дает такую возможность. По общему правилу паспорт и СНИЛС должны взять с собой два человека: тот, кто будет открывать счет ПДС, и тот, в чью пользу он будет открыт. Некоторые фонды не требуют личного присутствия того, в чью пользу будет открываться счет, но такую возможность стоит уточнять отдельно.
После того, как договор заключен, вносить деньги на счет могут и тот, кто открывал счет, и другие люди. Состояние счета можно отслеживать онлайн через личный кабинет, либо через обращение в фонд.
Условия получения средств по ПДС
Для получения выплат по ПДС нужно выполнить одно из условий: должно пройти 15 лет со дня заключения договора, либо человек, на которого открыт счет, должен достичь пенсионного возраста.Деньги можно получить по схеме, выбранной при заключении договора ПДС:
- пожизненные выплаты
- срочные выплаты
- единовременная выплата — этот вариант будет доступен, если размер ежемесячных выплат при достижении условий будет меньше 10% от прожиточного минимума человека, на которого оформлен счет.
Договор ПДС предусматривает еще одну возможность получить выплаты, притом раньше обычного срока. Такое возможно при особых жизненных ситуациях: потере кормильца или дорогостоящем лечении.
Нюанс: при заключении договора на другого человека получить деньги в особых жизненных ситуациях может только тот, на чье имя открыт счет.
Забрать выкупную сумму (те деньги, что человек вносил на счет ПДС) можно забрать и раньше, но если он решит сделать это без оснований, то не получит денег, заработанных софинансированием, налоговым вычетом, а в некоторых случаях - частично и полученных от инвестирования. Точный состав выкупной суммы всегда прописан в договоре, поэтому следует внимательно его изучить перед подписанием. Налоговые аспекты оформления ПДС на другого человека
Как уже говорилась выше, налоговые льготы сохраняются только при заключении договора на близких родственников.Первый бонус — это налоговый вычет за взносы. Если человек официально трудоустроен и платит НДФЛ, то он имеет право вернуть часть средств. То есть вернутся 13% от уплаченных взносов, но эта сумма не может превышать 52 000 рублей.
Второй бонус — налоговый вычет на доход. Это значит, что человек не будет платить НДФЛ с денег, получаемых от НПФ. Для этого быть официально трудоустроенным необязательно.
Но стоит помнить, что если человек решит досрочно забрать средства со счета, то он потеряет право на все налоговые льготы (не распространяется на особые жизненные ситуации), а то, что уже было вычтено, придется вернуть. Эти деньги будут автоматически отчислено в налоговую перед тем, как ваш придут деньги со счета.