Из-за нескольких реформ пенсионной системы в России обычным людям трудно отследить все изменения и нововведения в законодательстве. Многие не понимают, на что рассчитывать в старости и как прогнозировать размер своей будущей пенсии.
В статье мы поможем людям разобраться в особенностях и изменениях пенсионного законодательства.
Россияне, достигшие определенного возраста, выработавшие трудовой стаж или попавшие в трудную жизненную ситуацию, за назначением пенсии обращаются в Социальный Фонд России (СФР). До 2023 года вопросами назначения выплат занимался Пенсионный фонд.
Оформление пенсии делается по заявлению человека, и, в зависимости от того, к какой пенсионной категории человек принадлежит, он может рассчитывать на страховую, государственную или социальную пенсии. Такое право гарантировано статьей 39 Конституции РФ.
Написать заявление на получение пенсии можно за месяц до появления права на нее. Автоматически пособие назначают только при установлении группы инвалидности. При этом при любых основаниях пенсия будет выплачена со дня появления права на нее.
Регулируется эта система мер одновременно несколькими законами.
В ФЗ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»:
Этим людям и их семьям могут назначаться пенсии:
Людям из числа тех, на кого распространяется действие закона, и имеющим одновременно право на получение нескольких выплат, разрешается выбрать одну пенсию (исключения описаны в п. 3 статьи 3 ФЗ № 166-ФЗ).
Кроме софинансирования государство предоставит участникам Программы налоговый вычет — 13% от внесенных за год денег. Максимально это 52 000 рублей в год (13% с взноса в 400 000 рублей).
Личные взносы людей, которые хранятся в НПФ, гарантированы Агентством по страхованию вкладов. Вы не потеряете свои деньги, что бы ни случилось с фондом. Агентство по страхованию вкладов гарантирует получение до 2,8 млн. рублей из вложенных на счет. Эта сумма в 2 раза превышает размер страхования по вкладам.
В нем говорится:
Люди, проживающие за границей, получают пенсии:
Полный список документов, регулирующих эти пенсии можно посмотреть здесь.
Доставку пенсий или других выплат, которая невозможна в валюте иностранного государства из-за антироссийских санкций, приостанавливают (ПП № 493 от 28.03.2023 г.). В такой ситуации человек должен направить в СФР заявление с реквизитами счета в банке для перевода денег в рублях. После этого или после отмены санкций выплаты возобновляются с доплатой за все прошедшее время.
Кроме отработанных лет, в общий стаж включают: службу в армии, период ухода за детьми, пожилыми родственниками, инвалидами, проживание в месте службы супруга-военнослужащего, где не было возможности трудоустроиться.
Социальные пособия и пенсии выплачивают в ранее установленные сроки, а назначение многих мер поддержки происходит автоматически. Для их получения часто достаточно подать заявление на Госуслугах. Сейчас портале можно получить более 100 онлайн-услуг, а в перспективе планируется расширить перечень услуг без посещения фонда.
Перерасчет положен всем пенсионерам, но работающим из них индексация выплат на фиксированный процент с 2016 года не проводится. Пенсии таким людям могут повыситься только после пересчета за счет заработной платы, с которой предприятие платило за них страховые взносы в предшествующем году. После увольнения человека, его пособие пересчитают с учетом пропущенных повышений.
С 2025 года страховые пенсии будет индексировать два раза в год: 1 февраля и 1 апреля.
Выплаты по старости человека, который отработал 15 лет и больше, складываются из страховой части и фиксированной надбавки.
Для того, чтобы определить сумму будущего пособия, нужно знать:
Рассчитать пенсию можно по формуле:
Такие люди считаются предпенсионерами и могут пользоваться льготами по налогам:
Предпенсионеры также смогут получить свою накопительную пенсию, сформированную в 2002-2013 годах, в виде ежемесячной выплаты или сразу всей суммы. С 1 июля 2024 года расчетный размер ежемесячного пособия составляет не менее 10% прожиточного минимума пенсионера по РФ. Вы получите всю сумму единовременно, если это условие не выполнено.
Досрочно пенсию могут оформить:
У представителей каких профессий возраст выхода на пенсию не изменится
У россиян, имеющих права на досрочные выплаты, сохраняется прежний пенсионный возраст.
К таким пенсионерам относятся:
Точный размер пенсии проще узнать так:
Основания для начисления пенсии те же, что у страховой:
Год и месяц рождения человека тоже сыграли роль. Например, в 2019 году должны были выйти на пенсию женщины 55 лет, но им добавили полгода работы. В итоге женщины, которым 55 лет исполнилось в первом полугодии 2019 года пошли на пенсию только во второй половине года в 55,5 лет. Те же, которым 55 лет исполнилось позже, вышли на пенсию в 55,5 лет, но уже в 2020 году. Дальше пенсионерами стали женщины в 56,5 лет, причем те, которые родились в первом полугодии 1965 года, — во второй половине 2021 года. Остальные дамы 1965 года рождения смогли пойти на заслуженный отдых только в первой половине 2022 года.
С 2023 года по 2028 год пенсионный возраст увеличили уже на год, поэтому людям 1966 года рождения нужно было отработать еще 3 года. Получилось так, что в 2023 году на пенсию по возрасту выходить было некому. Следующими стали женщины 58 лет (1966 года рождения) и мужчины 63 лет (1961 года рождения), которые идут на пенсию в 2024 году. Такая же ситуация будет в 2025 и 2027 годах. В 2026 году на пенсию пойдут женщины в 59 лет и мужчины в 64 года, а в 2028 году — уже в 60 и 65 лет.
Выйти на пенсию в эти периоды можно будет досрочно, по другим основаниям.
Эта ситуация сильно изменит количество пенсионеров в России. Их число сокращается, и со старта реформы в 2019 году, пенсионеров по старости стало меньше на 2 млн человек.
Доплата к пенсии положена:
Прибавка к сельской пенсии с 1 января 2026 года будет предоставляться автоматически. Для этого пенсионерам не нужно подавать заявление. Социальный фонд сделает перерасчет и уведомит человека через Госуслуги или Почту России.
В статье мы поможем людям разобраться в особенностях и изменениях пенсионного законодательства.
Суть пенсионной системы России
В России сегодня действует распределительно-накопительная, или смешанная пенсионная система. Её цель — финансово обеспечивать определенные категории людей, куда входят пожилые и недееспособные россияне, а также семьи, потерявшие кормильца.Россияне, достигшие определенного возраста, выработавшие трудовой стаж или попавшие в трудную жизненную ситуацию, за назначением пенсии обращаются в Социальный Фонд России (СФР). До 2023 года вопросами назначения выплат занимался Пенсионный фонд.
Оформление пенсии делается по заявлению человека, и, в зависимости от того, к какой пенсионной категории человек принадлежит, он может рассчитывать на страховую, государственную или социальную пенсии. Такое право гарантировано статьей 39 Конституции РФ.
Написать заявление на получение пенсии можно за месяц до появления права на нее. Автоматически пособие назначают только при установлении группы инвалидности. При этом при любых основаниях пенсия будет выплачена со дня появления права на нее.
Важно понимать, что если вы не подали заявление, выплату не назначат.
Какие законы регулируют начисление пенсий в России
В РФ действуют три основных вида пенсионного обеспечения:- государственное;
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное (дополнительное).
Регулируется эта система мер одновременно несколькими законами.
О пенсионном обеспечении
Регулирование государственного пенсионного обеспечения определяется Федеральным Законом № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в РФ», принятым Правительством 15.12.2001 года. Этот нормативный акт определяет права на государственную пенсию в соответствии с Конституцией РФ, а также порядок ее назначения разным категориям пенсионеров. Список получателей таких выплат можно посмотреть по ссылке.О трудовых пенсиях
Основным регулятором условий и правил назначения, выплаты и индексации пенсий в РФ до 2015 года выступал ФЗ № 173-ФЗ, который гарантировал социальную защиту людям пенсионного возраста. Он устанавливал порядок предоставления трудовых пенсий, а также определения размера выплат по старости.
После вступления в силу ФЗ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28.12. 2013 года ФЗ № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» перестал действовать с 01.01.2015 года. Исключения составляют только нормы, регулирующие расчет трудовых пенсий и применяемые для определения размера страховых пенсий.
О страховой пенсии
Этот закон заменил собой ФЗ № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» и начал действовать с 01.01.2015 года. В нем вводится балльная система назначения страховых пенсий. Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) зависит от страховых отчислений предприятия или работника в страховую часть пенсионного фонда.В ФЗ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»:
- определен круг лиц и понятий, применяемых в законе;
- устанавливаются ежемесячные выплаты застрахованным людям или их родственникам, потерявшим кормильца;
- установлены требования к назначению страховой пенсии;
- определено понятие общего стажа работы;
- регламентирован порядок начисления пенсии, а также применение повышающих и понижающих коэффициентов к ней;
- установлены условия для досрочного выхода на пенсию.
О накопительной пенсии
Правила назначения и формирования таких пенсий регламентированы ФЗ № 424-ФЗ. Эта часть выплат сформирована с 2002 по 2013 года за счет 6% страховых взносов работодателя и полностью зависела от размера заработка человека. В 2014 году введен мораторий на накопительные пенсии, но уже перечисленные суммы были заморожены на счетах людей.О пенсионном обеспечении сотрудников правоохранительных органов, противопожарной службы, военнослужащих
Этот вид пенсий регулирует ФЗ № 4468-1 от 12 февраля 1993 года. К получателям выплат по закону относятся лица, из указанных в статье 1.Этим людям и их семьям могут назначаться пенсии:
- по старости;
- за выслугу лет;
- по инвалидности;
- социальные и по потере кормильца.
Людям из числа тех, на кого распространяется действие закона, и имеющим одновременно право на получение нескольких выплат, разрешается выбрать одну пенсию (исключения описаны в п. 3 статьи 3 ФЗ № 166-ФЗ).
О господдержке формирования пенсионных сбережений
Для увеличения накоплений людей и поддержки пенсионного обеспечения в России принят этот закон. Программа долгосрочных сбережений (ПДС), действующая с 2024 года, помогает россиянам копить деньги на крупные покупки, достойную пенсию, и стать финансово независимыми. Подробности о вступлении в ПДС, ее особенностях и преимуществах можно узнать из нашей статьи.Кроме софинансирования государство предоставит участникам Программы налоговый вычет — 13% от внесенных за год денег. Максимально это 52 000 рублей в год (13% с взноса в 400 000 рублей).
Личные взносы людей, которые хранятся в НПФ, гарантированы Агентством по страхованию вкладов. Вы не потеряете свои деньги, что бы ни случилось с фондом. Агентство по страхованию вкладов гарантирует получение до 2,8 млн. рублей из вложенных на счет. Эта сумма в 2 раза превышает размер страхования по вкладам.
Об инвестировании накопительной пенсии
Правила формирования и инвестирования сбережений людей, направленных на финансирование накопительной пенсии, устанавливает этот закон.В нем говорится:
- об особенностях статуса, правах, обязанностях и ответственности фондов и участников инвестиционных проектов;
- о функциях государства и мерах по обеспечению контроля и надзора в сфере инвестиций пенсионных накоплений.
Права лиц, проживающих за пределами страны, на пенсию по старости
Российские пенсии получают не только люди, которые живут на территории страны, но и те, кто переехал в другие государства. Права на выплаты от СФР есть у 319 тыс. россиян в 136 странах мира.Люди, проживающие за границей, получают пенсии:
- страховые;
- государственные, за исключением социальных;
- доплаты за особые заслуги в труде летчикам, ядерщикам, шахтерам;
- дополнительное ежемесячное обеспечение ветеранам Великой Отечественной войны;
- выплаты из накопительной пенсии.
Полный список документов, регулирующих эти пенсии можно посмотреть здесь.
Доставку пенсий или других выплат, которая невозможна в валюте иностранного государства из-за антироссийских санкций, приостанавливают (ПП № 493 от 28.03.2023 г.). В такой ситуации человек должен направить в СФР заявление с реквизитами счета в банке для перевода денег в рублях. После этого или после отмены санкций выплаты возобновляются с доплатой за все прошедшее время.
Порядок расчета стажа
Правила расчета страхового стажа для начисления пенсий по старости определены в Постановлении Правительства России № 1015 от 02.10.2014 года.
Вы можете подсчитать общий стаж трудовой деятельности, если сложите все отработанные периоды по записям в трудовой книжке.
Суммированный стаж дает право получать пособие по старости и влияет на количество пенсионных баллов. Кроме отработанных лет, в общий стаж включают: службу в армии, период ухода за детьми, пожилыми родственниками, инвалидами, проживание в месте службы супруга-военнослужащего, где не было возможности трудоустроиться.
Актуальные изменения, запланированные нововведения
Преобразование Пенсионного фонда
После объединения в 2023 году двух фондов — Пенсионного (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС) — вопросами начисления пенсий занимается Социальный фонд России (СФР). Преобразование фондов не изменило правила назначения пенсий, но упростило процедуру выплат. Сейчас действует принцип «одного окна»: людям не нужно идти в разные ведомства для получения поддержки. Для работодателей введена единая отчетность и единые платежи.Социальные пособия и пенсии выплачивают в ранее установленные сроки, а назначение многих мер поддержки происходит автоматически. Для их получения часто достаточно подать заявление на Госуслугах. Сейчас портале можно получить более 100 онлайн-услуг, а в перспективе планируется расширить перечень услуг без посещения фонда.
Порядок индексирования страховых пенсий
Обязанность государства по индексации пенсий не реже раза в год закреплена ч. 6 ст. 75 Конституции РФ. Процент повышения устанавливается ежегодно. Так, страховые и социальные пенсии с 1 января 2024 года проиндексированы на 7,5% (№ 550-ФЗ от 27.11.2023 года).
Стоимость пенсионного балла в 2024 году выросла до 133,05 рублей, фиксированная выплата — до 8 134,88 рублей.
Индексация страховых выплат пенсионерам, которые уже не работают, проводится каждый год автоматически 1 января, с 1 апреля повышают социальные выплаты. Увеличение пособий может происходить повторно по решению правительства.Перерасчет положен всем пенсионерам, но работающим из них индексация выплат на фиксированный процент с 2016 года не проводится. Пенсии таким людям могут повыситься только после пересчета за счет заработной платы, с которой предприятие платило за них страховые взносы в предшествующем году. После увольнения человека, его пособие пересчитают с учетом пропущенных повышений.
С 2025 года страховые пенсии будет индексировать два раза в год: 1 февраля и 1 апреля.
Из чего складывается пенсия, как понять, сколько будешь получать в старости
Человек, который при достижении пенсионного возраста не работал вообще или трудился меньше 15 лет, будет получать только социальное пособие. Его сумма в 2024 году составляет 8134,88 рублей. Эта пенсия дополнительно увеличивается до уровня прожиточного минимума пенсионера в регионе.Выплаты по старости человека, который отработал 15 лет и больше, складываются из страховой части и фиксированной надбавки.
Для того, чтобы определить сумму будущего пособия, нужно знать:
- Суммированный трудовой стаж, в который кроме лет работы, включают: службу в армии, период ухода за детьми, пожилыми родственниками, инвалидами, проживание в месте службы супруга-военнослужащего, где не было возможности трудоустроиться.
- Суммы начисленного заработка до вычета НДФЛ за каждый календарный год работы.
- В каком году человек хочет уйти на отдых. Это важно для людей, которые планируют отложить выход на пенсию после достижения установленного возраста.
- Начисленные пенсионные баллы за каждый отработанный год и их общее количество.
- Стоимость одного балла в год оформления пенсии.
- Размер фиксированной доплаты, которая меняется каждый год.
Рассчитать пенсию можно по формуле:
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где
Для примера, определим сумму страховой пенсии для человека, который в 2024 году достиг установленного законом возраста и накопил за трудовую жизнь 100 ИПК.- СП — страховое пособие по старости;
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость пенсионного балла на день назначения пенсии по старости, на 2024 год — 133,05 рублей;
- ФВ — фиксированная сумма выплаты — с 2024 года — 8134,88 рублей;
- КвФВ — коэффициент повышения ФВ при отсрочке получения пенсии. Сегодня таких людей немного, поэтому его можно не учитывать в расчете.
Пенсия по старости равна: 100 × 133,05 + 8134,88 = 21439,88 рублей.
Актуальные и запланированные условия выхода на пенсию
По пенсионной реформе, начатой в 2019 году, требования к страховому стажу и накопленным баллам постепенно увеличиваются.
В 2024 году пойти на пенсию могут мужчины в 63 года и женщины в 58 лет. Для получения выплат, кроме возраста, теперь нужен страховой стаж 15 лет и 28,2 баллов ИПК. В 2025 году набрать нужно будет уже 30 пенсионных баллов.
Льготы лицам предпенсионного возраста
Изменения законодательства и увеличение пенсионного возраста государство частично компенсировало и оставило возраст для получения налоговых льгот на прежнем уровне: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60.Такие люди считаются предпенсионерами и могут пользоваться льготами по налогам:
- транспортному;
- земельному;
- на имущество;
- вычет при приобретении жилья или участка под строительство дома.
Предпенсионеры также смогут получить свою накопительную пенсию, сформированную в 2002-2013 годах, в виде ежемесячной выплаты или сразу всей суммы. С 1 июля 2024 года расчетный размер ежемесячного пособия составляет не менее 10% прожиточного минимума пенсионера по РФ. Вы получите всю сумму единовременно, если это условие не выполнено.
Основания для досрочного выхода на пенсию
Несмотря на увеличение пенсионного возраста, некоторые россияне смогут начать получать пособие по старости раньше установленного срока.Досрочно пенсию могут оформить:
- Пожилые россияне, уволенные из-за ликвидации предприятия или при сокращении штата. В центре занятости таким людям могут оформить пенсию за два года до положенного возраста с учетом переходного периода, если они не могут найти работу. При этом должно соблюдаться условие — наличие минимального стажа 25 лет для мужчин, 20 лет — для женщин.
- Женщины, имеющие 37 и больше лет стажа работы, мужчины — от 42 лет. В этот период входят только трудовая деятельность и время нахождения на больничном. При выполнении этих условий можно пойти на пенсию на 2 года раньше положенного срока.
- Многодетные матери. Женщина, у которой трое детей может пойти на пенсию на 3 года раньше, и на 4 года — если детей четверо. При этом нужно минимум 15 лет стажа.
- Люди, трудовая деятельность которых проходила в специальных условиях. Это касается тех, кто работает под землей, в горячих цехах, на вредных и опасных производствах.
У представителей каких профессий возраст выхода на пенсию не изменится
У россиян, имеющих права на досрочные выплаты, сохраняется прежний пенсионный возраст.
К таким пенсионерам относятся:
- Люди, за которых предприятия уплачивают дополнительные страховые взносы по специальным тарифам за работу в особых условиях.
- Люди, которым пенсия назначается по состоянию здоровья или социальным мотивам.
- Люди, подвергшиеся воздействию радиационных или техногенных катастроф.
- Люди, которые работали в летчиками-испытателями.
Использование пенсионных накоплений
Обязательные взносы на накопительную пенсию работодатели сейчас не платят, но несмотря на это, накопленными деньгами можно распоряжаться. Получить сбережения смогут женщины в 55 лет и мужчины в 60 лет. Другим людям пока можно перевести деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Вложить накопительную пенсию выгоднее в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), так как в ней, кроме инвестиционного дохода есть софинансирование от государства и налоговые льготы. Как работает Программа и ее льготы мы описали в нашей статье.Планы повышения пенсионного возраста
Завершение пенсионной реформы 2019 года запланировано к 2028 году. До этого времени будет длиться переходный период, когда будет постепенно повышаться пенсионный возраст. На это время также намечено увеличение социальных выплат. С 2028 года будут выходить на пенсию женщины 60 лет, мужчины — 65.
Повышение возраста не затрагивает тех, кто уже получает пенсионные выплаты. При этом они могут рассчитывать на все запланированные индексации.
Новых пенсионеров по возрасту в 2023, 2025 и 2027 году не будет. Часто задаваемые вопросы
Где быстро посмотреть пенсионный стаж и накопления?
Свои пенсионные накопления можно проверить в личном кабинете на Госуслугах.Точный размер пенсии проще узнать так:
Актуальный размер социальной пенсии в 2024 году
Социальное пособие выплачивают людям, если они отработали меньше 15 лет или вообще не работали. Фиксированный размер пособия в 2024 году — 8 134,88 рублей. Эта сумма ежегодно индексируется и поднимается до уровня прожиточного минимума пенсионера в регионе РФ.Основания для начисления пенсии те же, что у страховой:
- По старости. Дается при достижении установленного законом возраста. Выплата назначается на 5 лет позже, чем страховая на общих основаниях.
- По инвалидности. Положены при утрате здоровья любой степени.
- При потере кормильца. Помощь положена несовершеннолетним и нетрудоспособным членам семьи умершего, который не имел минимального стажа.
Почему в 2023 году никто не вышел на пенсию по старости?
Это произошло из-за плавного повышения пенсионного возраста по пенсионной реформе. Переходный период растянули на 10 лет, а пенсионный возраст повысили только на 5 лет. При формировании графика выхода на пенсию было запланировано ежегодное увеличение возраста на 1 год, но чтобы сделать переход более плавным с 2019 года по 2022 год пенсионный возраст увеличивали на 6 месяцев каждые полгода.Год и месяц рождения человека тоже сыграли роль. Например, в 2019 году должны были выйти на пенсию женщины 55 лет, но им добавили полгода работы. В итоге женщины, которым 55 лет исполнилось в первом полугодии 2019 года пошли на пенсию только во второй половине года в 55,5 лет. Те же, которым 55 лет исполнилось позже, вышли на пенсию в 55,5 лет, но уже в 2020 году. Дальше пенсионерами стали женщины в 56,5 лет, причем те, которые родились в первом полугодии 1965 года, — во второй половине 2021 года. Остальные дамы 1965 года рождения смогли пойти на заслуженный отдых только в первой половине 2022 года.
С 2023 года по 2028 год пенсионный возраст увеличили уже на год, поэтому людям 1966 года рождения нужно было отработать еще 3 года. Получилось так, что в 2023 году на пенсию по возрасту выходить было некому. Следующими стали женщины 58 лет (1966 года рождения) и мужчины 63 лет (1961 года рождения), которые идут на пенсию в 2024 году. Такая же ситуация будет в 2025 и 2027 годах. В 2026 году на пенсию пойдут женщины в 59 лет и мужчины в 64 года, а в 2028 году — уже в 60 и 65 лет.
Выйти на пенсию в эти периоды можно будет досрочно, по другим основаниям.
Эта ситуация сильно изменит количество пенсионеров в России. Их число сокращается, и со старта реформы в 2019 году, пенсионеров по старости стало меньше на 2 млн человек.
Условия и размер получения прибавки сельскими пенсионерами
По пенсионному законодательству России жителям села положена дополнительная материальная поддержка. Такая доплата выплачивается с 2019 года, после принятия Постановления Правительства № 1441 от 29.11.2018 года. Этот документ устанавливает порядок назначения прибавки.Доплата к пенсии положена:
- неработающим людям;
- пенсионерам по старости или по инвалидности;
- отработавшим более 30 лет в определенных должностях сельского хозяйства.
С 1 января 2022 года при переезде в город пенсионеру сохраняют надбавку. Тем, кто ранее сменил место жительства и потерял выплату, ее вернули автоматически.
Пенсионерам со стажем работы в селе устанавливают 25% доплату к фиксированной выплате к страховым пенсиям по старости и по инвалидности. В 2024 года фиксированная сумма для них составила 10168,6 рублей.Прибавка к сельской пенсии с 1 января 2026 года будет предоставляться автоматически. Для этого пенсионерам не нужно подавать заявление. Социальный фонд сделает перерасчет и уведомит человека через Госуслуги или Почту России.