Как правильно диверсифицировать сбережения предпринимателям: путь к финансовой стабильности

Каждый предприниматель стремится снизить риски потери дохода. Обеспечить финансовую стабильность может диверсификация. Этим термином называется стратегия повышения эффективности деятельности за счет распределения рисков и хранения ресурсов в разных активах.

Рассказываем, в чем заключается и какой бывает диверсификация бизнеса.

Виды диверсификации

О диверсификации чаще всего можно услышать от инвесторов. Они минимизируют риски, вкладывая деньги в разные активы — в акции, облигации и золото. Видов диверсификации много. Стратегия подразумевает распределение ресурсов и инвестиций. Используют диверсификацию не только на фондовом рынке, но и предприниматели, государство и обычные люди в повседневной жизни.

Бизнес распределяет средства по разным видам производства. Использование диверсификации предполагает запуск новых товаров, услуг или направлений деятельности, включая выход на новые рынки.

Диверсификация бизнеса включает два вида:
  1. Связанную. Это когда предприниматель расширил направление деятельности, но в той же сфере. Пример - кондитерская после проведения связанной диверсификации кроме тортов и десертов стала выпекать хлеб и булки.
  2. Несвязанную.Такая диверсификация не связана с бизнесом, которым занималась компания раньше. Предприниматель с минимальными вложениями параллельно организует деятельность в другой сфере. Например, владелец парикмахерской начал готовить кофе для клиентов в том же помещении.
Несвязанная диверсификация сложнее связанной, так как нужно обучить сотрудников новым навыкам, приобрести оборудование, перестроить процессы. Например, купить кофемашину, научить администратора варить кофе, сделать дополнительную вывеску.

Зато у предпринимателя будет два разных бизнеса с использованием одних ресурсов. Второе помещение арендовать не нужно, нанимать сотрудника тоже. При этом посетители парикмахерской пока ждут, могут выпить кофе, или прийти ради него и сделать новую стрижку.

Стратегии диверсификации

Распределение капитала в бизнесе по нескольким направлениям помогает минимизировать риск возможных потерь и банкротства.

Стратегии диверсификации бывают такие:
  1. Горизонтальная. Предприниматель разрабатывает новый продукт на базе уже существующей технологии производства. В результате появляется альтернативный товар, который тоже можно продавать клиентам. За счет этого уменьшение спроса на постоянный ассортимент позволит не потерять доход.
  2. Вертикальная. Всеми этапами производственного цикла управляет один предприниматель. Такая стратегия уменьшает зависимость от третьих сторон, помогает контролировать качество продукта на каждом этапе и управлять продажами. Это повышает конкурентоспособность бизнеса.
  3. Концентрическая. Эта стратегия заключается в продаже товаров, дополняющих основной ассортимент. Например, производитель соков начинает выпускать снеки из сушеных фруктов и овощей. Это может привлечь новых покупателей и увеличить доходы от продаж.
  4. Конгломератная. У предпринимателя есть два независимых вида деятельности со своим рынком сбыта. При этом второе направление приносит дополнительный доход, который может поддержать основное. Например, производитель кухонной техники открывает сеть ресторанов быстрой еды и использует свой бренд, чтобы преуспеть в сфере питания.

Типы диверсификации бизнеса

Принцип и цель любой диверсификации — найти преимущество, чтобы снизить вероятность банкротства предприятия и увеличить рентабельность. Сделать это можно с помощью разных стратегий, типов и методов.

Наиболее распространены такие типы диверсификации:
  1. Производства. Сюда входит организация нового производства, расширение ассортимента товаров по связанному или не связанному типу, запуск новых заводов, модернизация технологий выпуска продукции. Такое распределение ресурсов позволит предпринимателю расширить рынки сбыта и повысить устойчивость к экономическим кризисам.
  2. Бизнеса. Фирма одновременно приобретает разные активы или занимается развитием нескольких направлений. Использование диверсификации способствует повышению устойчивости компании к экономическим факторам, росту прибыли, расширению сферы влияния.
  3. Рисков. Включает инвестиции в разные инструменты и направления бизнеса с разными рисками и доходностью. Это поможет предпринимателю выжить в условиях непостоянного рынка, свести к нулю риск потери капитала.
  4. Инвестиционного портфеля. Заключается в пересмотре и анализе вложений для дальнейшего перераспределения денег между финансовыми активами. Деньги инвестируются в инструменты разных отраслей, стран, классов. Разделение вложений поможет уменьшить риски от снижения цен на одни активы за счет роста других.
  5. Капитала. Для этого типа стратегии характерно вложение средств в разные направления и виды производства, продукты и сервисы. Компания может одновременно направить деньги на закуп сырья, учебу персонала, формирование резервов.
  6. Цен. Заключается в формировании ассортимента из продуктов разных ценовых категорий. При этом фирма не модернизирует производство, а устанавливает разную стоимость одной и той же продукции на разных рынках и в разных регионах. Для реализации стратегии нужно регулярно анализировать спрос.
  7. Деятельности. Заключается в расширение сферы влияния, пересмотре стратегии развития. Метод используется, когда предприниматель вместо выпуска одного продукта собирается производить несколько и выйти на новые рынки.
Все эти типы диверсификации сочетаются между собой и могут одновременно применяться в бизнесе.

Преимущества и недостатки диверсификации

Распределение рисков между направлениями, продуктами и проектами способно сгладить колебания рынка.

С диверсификационной стратегией предприниматель сможет:
  1. Повысить устойчивость к конкуренции или к кризису.
  2. Минимизировать риск потери капитала: бизнес может перейти на альтернативные варианты деятельности и компенсировать убытки, если падение спроса на какой-то товар сделает его убыточным.
  3. Найти преимущества перед конкурентами за счет новых продуктов или направлений деятельности.
  4. Построить гибкую долгосрочную стратегию, адаптированную к изменениям.
  5. Поддержать одни направления деятельности за счет других.
Предприниматель, использующий диверсификацию бизнеса, получает доступ к сотрудничеству с другими предпринимателями на более выгодных условиях, а также меньше зависит от внешних источников финансирования.
Кроме преимуществ у диверсификации есть и недостатки. Среди минусов использования стратегии выделяют:
  • необходимость вложений для производства нового продукта или выхода на новые рынки;
  • возможные проблемы из-за распределения ресурсов между направлениями и активами;
  • большие затраты ресурсов, причем не только финансовых;
  • отдельные направления деятельности могут «съедать» прибыль от остальных.
Сложности управления масштабной структурой тоже можно отнести к недостаткам стратегии.

Практические советы по диверсификации

Использование стратегии распределения рисков помогает предотвратить снижение спроса на товары, повысить рентабельность производства и избежать вероятности банкротства компании в условиях нестабильной экономики. Перед началом диверсификации стоит хорошо продумать стратегию и просчитать ресурсы, которые потребуются: проанализируйте конкурентов, цены, рынки сбыта, изучите законы и менталитет в другом государстве, если хотите выйти на международный уровень.

При соблюдении нескольких правил вы сможете получить положительные результаты от использования инструмента:
  1. Ограничьтесь направлениями, которые сможете полностью контролировать.
  2. Выбирайте направления деятельности, где у персонала уже имеются компетенции.
  3. Не вкладывайте деньги в однотипные активы, так как у них и риск одинаковый.
  4. Лучше не выпускать под одним брендом товары, не связанные между собой, покупатели могут не принять их. Так, Colgate выпустил замороженные полуфабрикаты, но из-за отсутствия интереса потребителей компания получила снижение продаж зубной пасты, вместо прибыли от нового направления.
  5. При запуске новых продуктов изучите целевую аудиторию, чтобы они не вызвали негатива у клиентов.
Диверсификацию бизнеса лучше начинать с небольших изменений. Сначала стоит попробовать выпускать новый продукт имеющимися силами компании, а не начинать масштабное производство. Разделение на онлайн и офлайн — тоже хороший способ распределения рисков. При небольших вложениях с ним вы сможете получить новых клиентов и охватить больший сегмент рынка.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение