Как государство гарантирует безопасность ваших сбережений в ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый инструмент, который был создан, чтобы помогать россиянам копить деньги для больших целей на выгодных условиях.

Чтобы защитить деньги участников ПДС, государство предусмотрело систему гарантий. В этой статье мы их рассмотрим и объясним.

Гарантирование вкладов участников ПДС

Агентство по страхованию вкладов было создано в январе 2004 года на основании Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Для обеспечения работы системы страхования вкладов Агентство выплачивает возмещения по вкладам, если с банком, НПФ и другими финансовыми организациями, что-то случится.

Гарантирование сохранности денег работает и для ПДС. Условия гарантирования в ПДС выгоднее, чем для банковских вкладов — деньги участников ПДС защищаются на сумму до 2,8 млн рублей, то есть в два раза выше, чем у клиентов банков.

Что произойдет, если НПФ признают банкротом? Для начала у него отзовут лицензию. После этого АСВ начнет процедуру ликвидации фонда. АСВ оценит активы фонда, которые нужно продать для выполнения обязательств фонда.

После продажи вырученные деньги распределяются между участниками ПДС. АСВ разместит на своем сайте, а также в печатных изданиях по месту, где располагался фонд, объявление о наступлении страхового случая и начале выплат по нему.
Как только это объявление будет опубликовано, участнику ПДС нужно обратиться с заявлением о выплате денег в АСВ. Сделать это можно лично либо через «Госуслуги».

Производится выплата страхового возмещения не позднее двух недель после наступления страхового случая. Оно выплачивается путем безналичного перевода на указанный вкладчиком счет, а также наличными денежными средствами или по реквизитам карты «МИР».

Для получения выплаты необходимо предъявить следующие документы:

Письменное заявление о страховой выплате в соответствии с формой, установленной страховщиком
Договор страхования (Страховой полис, Страховой сертификат) со всеми имеющимися приложениями.
Банковские реквизиты получателя выплаты по форме.
Документ, удостоверяющий личность застрахованного лица.
Документ, подтверждающий право обращаться за страховой выплатой
Доверенность - простая рукописная или нотариальная, если заявитель не является страхователем.

Важный момент: гарантии на деньги, внесенные в ПДС, действуют не только для участников Программы, но и для их правопреемников. На практике это значит, что получить деньги при страховом случае может не только участник Программы, но и его близкие, если с самим участником что-то случится.

Государственный контроль НПФ

Организационно-правовое регулирование негосударственного пенсионного фонда со стороны государства прописано в Законе №75-ФЗ. В соответствии с законодательством, НПФ является некоммерческой организацией. Учредители не имеют права на распоряжение имуществом фонда. Контроль за НПФ также осуществляют:

Социальный фонд России;
Министерство финансов РФ;
Росфинмониторинг;
Банк России.

Банк России проводит постоянные проверки на соответствие требованиям, предъявляемым к лицензии НПФ, а также устраивает фондам стресс-тесты, проверяя, насколько они готовы к реальным вызовам финансового рынка. Он же следит за соблюдением фондом действующего законодательства, а также определяет, в какие активы НПФ могут вкладывать деньги клиентов.

Сами же фонды каждый отчетный период - месяц, квартал и год - представляют государственным органам полную отчетность о своей деятельности.

Преимущества участия в ПДС с точки зрения защиты вкладов

Сравним риски инвестирования в ПДС с альтернативными возможностями инвестирования

ПДС — риск минимальный, страхование АСВ на 2, 8 млн. рублей

Вклады — риск минимальный, страхование АСВ на 1, 4 млн. рублей

Накопительные счета — риск минимальный, АСВ на 1, 4 млн рублей

Ценные бумаги — риск высокий, средства не застрахованы, есть возможность потерять все

НСЖ — риск высокий, средства не застрахованы.

Почему участие в ПДФ является одним из самых безопасных способов инвестирования?

Государство софинансирует накопления — участники получают до 36 000 рублей в год. Ставка софинансирования зависит от официального дохода участников — чем он ниже, тем выгоднее условия.
Накопления гарантируются АСВ до 2,8 млн. Рублей.
Можно заработать на налоговом вычете по НДФЛ до 52 000 рублей в год.
Доходность по ПДС обгоняет банковские вклады, так как участники Программы зарабатывают не только на инвестировании их денег фондом, но и на государственных льготах.
В случае, если участники потеряют кормильца или им нужно будет дорогостоящее лечение, они вправе забрать свои деньги из Программы без потери дохода и льгот.

Важные моменты для участников ПДС

Выбор наиболее комфортного пенсионного фонда зависит от того, какие параметры вам важнее всего. Универсальной формулы нет, но есть ряд показателей, на которые вам стоит посмотреть в первую очередь, чтобы понять, комфортен вам будет фонд или нет.

Доходность. Это ключевой показатель, который отражает эффективность работы фонда по управлению средствами клиентов и инвестированию. Для повышения доходности НПФ предлагают различные стратегии, включая участие в различных финансовых инструментах и диверсификацию инвестиционного портфеля. Высокая доходность достигается за счет прогноза финансовых рынков, профессионального управления и аналитики. В минувшем году средний уровень доходности инвестиций составил 8% годовых.
Размер, порядок и срок уплаты взносов. Эти показатели важны здесь и сейчас, потому что именно они будут определять, как и когда вы будете формировать ваши сбережения. Кому-то будет комфортнее вносить в ПДС сразу всю сумму за год, кому-то — по чуть-чуть, но ежемесячно. Если вам важна свобода действий, можно рассмотреть и третий вариант — произвольный порядок уплаты взносов.
Выкупные суммы. Выкупная сумма — это деньги, которые вы сможете вывести из НПФ, если прекратите договор ПДС досрочно. Размер коэффициентов, определяющих размер этой суммы, у каждого фонда разный. Также у фондов отличаются условия договора о том, что входит в эту сумму: сможете ли вы забрать накопленный доход, если да, то в каком объеме и за какое время.
Порядок выплат от фонда. Определяет, как и когда вы получите свои деньги после окончания срока договора. Кому-то будет комфортнее получить все накопления сразу, кому-то — наоборот, получать их по чуть-чуть четко оговоренное время или до конца жизни.
Порядок взаимодействия с фондом.

Заключение

Государство играет важную роль в защите средств участников ПДС, Для успешного функционирования ПДС государственная поддержка крайне необходима. Она позволяет не только свести к минимуму возможные риски, но и легитимизировать сферу пенсионного страхования в целом.