Пенсия для самозанятых

При оформлении самозанятости гражданам приходится сталкиваться с массой вопросов. Как получать пенсию — один из них. Эта статья поможет разобраться с тем, на что самозанятые могут рассчитывать при планировании пенсии.

Может ли самозанятый получить пенсию?

Да, самозанятый может рассчитывать на пенсию,. Правда, чтобы сформировать её, самозанятому нужно приложить немного больше усилий.

Главное отличие самозанятости от трудового договора — самозанятый должен сам платить за себя взносы в Социальный фонд России (СФР). Но есть и еще одна особенность — самозанятый может вообще отказаться от взносов в СФР.

В России есть два вида пенсии по старости: социальная и страховая (подробнее о них читайте в нашей статье). 

Если выбрать первый вариант и платить взносы в СФР, то появится возможность сформировать страховую пенсию.

Если же выбрать второй вариант и не платить взносы — страховой пенсии у человека не будет. 

Для тех, кто не хочет делать отчисления в СФР, есть и хорошая новость — это не единственный способ создать себе пенсионные накопления.

Условия и варианты получения пенсии для самозанятого

Самостоятельные платежи

Для получения права на страховую пенсию вы должны накопить минимум 15 лет стажа и 30 баллов индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), а также достичь пенсионного возраста.

Нужно учитывать, что по закону налоги с ваших доходов в статусе самозанятого не будут идти на формирование страховой пенсии. Трудовой стаж также копиться не будет.

Чтобы исправить это, вам нужно самим делать взносы в СФР — это называется добровольным пенсионным обеспечением. Взносы в СФР позволят вам получить как баллы ИПК, так и годы трудового стажа.

Минимальный годовой взнос в 2024 году составляет 50 798 рублей 88 копеек, за него дают 1 год трудового стажа и 1,03 пенсионных балла. Минимальный взнос рассчитывается по формуле:

При желании вы можете внести в СФР больше денег, тогда вы получите больше пенсионных баллов и лет стажа. Всего вы можете внести до 406 391 рубля 4 копеек, тогда вы получите 8,302 пенсионных балла и 8 лет трудового стажа.

Совмещение самозанятости и работы по трудовому договору

Наличие самозанятости не отнимает у вас права официально работать по ТК РФ. В этом случае ваш работодатель будет платить за вас взносы в Социальный фонд России, и накопить нужное число пенсионных баллов и лет стажа будет проще.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Еще один способ не остаться без пенсии — заключить договор с негосударственными пенсионными фондами. Так вы сможете будет получать негосударственную пенсию, размер которой будет зависеть от размера взносов в НПФ.

Как работают НПФ? Деньги, которые вы вносите на свой пенсионный счет, фонд инвестирует, получает с этого доход и затем начисляет этот доход на ваш счет. 

Чтобы защитить ваши интересы, государство строго контролирует деятельность фондов и гарантирует сохранность ваших денег. Банк России регулярно проверяет фонды и устраивает им стресс-тесты. С помощью закона государство устанавливает виды и доли активов, в которые фонды могут вкладывать деньги клиентов. Деньги на вашем пенсионном счете страхуется на сумму до 2,8 миллионов рублей.

Негосударственная пенсия дает много преимуществ, которых страховая пенсия от государства лишена:

• Вы можете выйти на негосударственную пенсию на 5 лет раньше

• Вы можете сами выбрать, сколько денег вносить и в каком формате получать выплаты от НПФ (пожизненно либо в течение какого-то срока);

• Вы можете составить с сотрудниками фонда индивидуальный инвестиционный план;

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый инструмент, который государство создало для того, чтобы помочь вам накопить деньги на крупные покупки и достичь финансовой независимости. Участвовать в программе может любой человек, при этом договор он может оформлять как на себя, так и в пользу другого человека.

Чем Программа может привлечь самозанятого? Она имеет большую доходность, чем негосударственная или страховая пенсия за счет льгот от государства.

Если вы будете участвовать в ПДС, ваш доход будет складывается из:

Пример:
Если вы внесете на пенсионный счет 100 000 рублей, ваш общий доход составит:
9 000 рублей (доходность фонда) + 36 000 рублей (софинансирование, 36% дохода) + 13 000 рублей (налоговый вычет) = 52 000 рублей (всего 52%).

Стоит учитывать, что на март 2024 года действие программы софинансирования от государства действует три года. Вы сможете рассчитывать на софинансирование, если начнете участвовать в ПДС в 2024, 2025 и 2026 годах. Чем раньше вы присоединитесь к Программе, тем больше государственных льгот получите.

Обращаем ваше внимание на том, что участие в Программе не закрывает вам возможность получать негосударственную пенсию. За счет этого вы можете использовать ПДС вместе с другими инструментами увеличения пенсии.

На какую пенсию может рассчитывать самозанятый?  

Общий размер страховой пенсии считается по формуле:

Если вы не платили взносы на самозанятости, то можете рассчитывать на социальную пенсию по старости в 7153 рубля 33 копейки.