На черный день: как создать финансовую подушку безопасности молодым специалистам

Потеря работы, сокращение дохода или крупные непредвиденные траты часто выбивают человека из колеи. Такие события могут случиться в жизни каждого, не исключение — и молодые специалисты, у которых нет накоплений на непредвиденные ситуации.

К концу 2022 года безработица в стране составила по группам: 20–24 лет — 12,5%, 25–29 лет — 4,8%. У молодых специалистов много амбиций, часто они хотят большую зарплату сразу, из-за этого многие предприятия неохотно берут молодежь на работу. До 30 лет мало кто задумывается о накоплениях, предпочитая брать кредиты.

Пережить денежные трудности поможет финансовая подушка безопасности. Рассказываем, как ее сформировать, если хочется купить все сразу. 

Зачем нужна подушка безопасности молодым людям

Финансовая подушка — это не просто большая сумма денег, спрятанных под матрасом. Это неприкосновенный запас и защита на случай непредвиденных ситуаций: потери дохода, срочных медицинских расходов, внезапного ремонта. 

О необходимости финансовой подушки молодые специалисты задумываются только, когда неожиданно теряют работу и несколько месяцев не могут найти новое место. Вместе с этим часто срабатывает правило «беда не приходит одна», и на человека сваливается ещё куча неприятностей. Все проблемы можно было бы решить по отдельности, но вместе могут завалить вас своим весом. 

Вы потеряли работу, сломался автомобиль или телефон, затопили соседей, надвигается платеж по кредиту — знакомая ситуация? Где взять денег на все это? Тут бы очень пригодилась финансовая подушка, но вы никогда не откладывали деньги, ведь думали, что с вами такое не случится. 

Как рассчитать размер финансовой подушки безопасности для молодого специалиста

Ваша подушка всегда должна быть готова к использованию. Расчет запаса ведется исходя из суммы ежемесячных расходов. При потере или снижении дохода эти деньги должны покрыть траты на базовые нужды. Иметь в резерве рекомендуется от трех до шести месячных расходов семьи. 

При подсчете трат, нужно учитывать:
  • коммунальные расходы;
  • ипотечные и кредитные платежи;
  • траты на еду, бензин, мобильную связь;
  • расходы на лекарства, одежду, спорт и прочие траты.

Вы успеете найти работу за 2-3 месяца, если ваша профессия востребована, но людям с редкими специальностями может не хватить этого времени. Например, проектировщику подводных лодок трудоустроиться намного сложнее, чем продавцу супермаркета. Это тоже надо учитывать при расчете подушки и закладывать в нее сумму на 6 месяцев и больше. Тогда денег хватит, чтобы спокойно найти работу, пройти собеседование и дождаться первой зарплаты.

Например, если девушка живет одна и тратит 60 000 рублей в месяц, то ее подушка безопасности должна составлять 180 000 – 360 000 рублей. При общем расходе семьи из трех человек 80 000 рублей в месяц, им нужен резерв не менее 240 000 рублей.
Размер накоплений в подушке может варьироваться в зависимости от ситуации и финансовых обязательств. Может быть достаточно запаса на три месяца, если у вас стабильный заработок. При нерегулярном доходе лучше постараться создать резерв на полгода

Способы создания финансовой подушки безопасности для молодого специалиста

Легче всего создать подушку единовременно, если вы продали автомобиль, квартиру или еще что-то крупное. Достаточно отложить сразу всю сумму, и копить не придется. В остальных случаях на создание запаса может уйти год и больше.

Сформировать свою подушку скорее помогут рекомендации:
  • Откладывать определенную сумму каждый месяц. Для этого можно использовать метод распределения бюджета по принципу 50-30-20, где 50% дохода идут на базовые нужды, 30% — на лечение и отдых, а 20% — в подушку. Откладывать можно фиксированную сумму, например, 5 000-10 000 рублей в месяц.
  • Увеличивать накопления. Постарайтесь с каждым месяцем откладывать чуть больше денег, чем в предыдущем. Например, сначала 10% дохода, потом уже 11%, дальше 12% или больше.
  • Избегать соблазна потратить деньги. Держите отложенную сумму на отдельном счете и не используйте, кроме крайней необходимости.
  • Вести учет доходов и расходов. Используйте для этого специальные приложения на телефоне или программы учета расходов. Ведение бюджета поможет правильно распределить деньги, увидеть полную картину и понять, как сократить расходы. 
  • Подключить автонакопления. Откройте в банке накопительный счет, настройте его пополнение с карты. Каждый раз, когда будет приходить зарплата или другой доход, на счет автоматически будет переводиться процент с суммы поступлений. Можно установить перевод фиксированной суммы в определенный день месяца или процента от расхода.
  • Найти дополнительные источники дохода. Рассмотрите подработку, продайте ненужные вещи, используйте рекламу на авто, сдачу техники в аренду, чтобы увеличить размер запасов.
Помните, ваша подушка безопасности должна стать надежным амортизатором, смягчающим сложные обстоятельства.

Инвестирование как инструмент создания финансовой подушки безопасности

Держать финансовый резерв можно на текущих счетах в банке, но лучше вложить в депозиты, они сохранят деньги и обеспечат прирост процентов. Можно открыть несколько депозитов или один, но пополняемый. Сейчас все счета и вклады застрахованы на общую сумму 1,4 млн рублей застрахованы. Агентство по страхованию вкладов выплатит ваши деньги, даже если у банка отзовут лицензию.

Быстрее накопить финансовую подушку безопасности молодому специалисту может помочь инвестирование. Кроме депозитов, можно вложить деньги в облигации или ПИФы. Деньги должны работать на вас. Доходность паев в ПИФах не ограничена и зависит только от рынка, но и риски потерять деньги выше. Поддержки и защиты от государства нет. Инвестировать нужно осторожно, чтобы избежать потери средств.
Главное, чтобы можно было быстро превратить активы в деньги. 

Государственные программы, помогающие создать финансовую подушку безопасности

Пока вы молоды, уже можно начать откладывать деньги, чтобы получить хороший доход в будущем. Такие возможности даст вам программа долгосрочных сбережений. ПДС подходит для людей любого возраста, в ней может участвовать каждый человек, достигший 18 лет.

С этой программой можно:
  • Исполнить свою мечту. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить деньги на квартиру, машину, образование для детей.
  • Получить защиту от неожиданных расходов и сформировать финансовую подушку безопасности.
  • Получить хорошие накопления. Вступив в программу в 25 лет, уже в 40 у вас будет приличная сумма на руках.
  • Получить софинансирование от государства. В течение 10 лет участия в Программе, вам будут добавлять до 36 000 каждый год, в зависимости от вашей зарплаты и суммы взносов.
  • Получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год.
Эта программа поможет вам не только накопить деньги, но и научиться управлять своими финансами. С ней вы обретете уверенность в завтрашнем дне

Ошибки при создании финансовой подушки безопасности, которых следует избегать

Молодым людям часто кажется, что их доходы не позволяют откладывать. Копить деньги с небольшой зарплаты они не считают нужным, а повышать финансовую грамотность не собираются. В итоге, даже в 35-40 лет многие не умеют распоряжаться деньгами даже при возросших доходах.

Ошибки, которые могут быть при создании подушки безопасности: 
  • отсутствие анализа расходов;
  • недооценка рисков;
  • отсутствие плана накоплений;
  • использование неподходящих инструментов.

Учиться планировать бюджет можно уже в студенчестве. Выработать привычку не тратить «под ноль» можно, если со стипендии откладывать хотя бы по 500 рублей. Навык управления финансами оттачивается несколько лет. Главное, научиться регулярно откладывать деньги, чтобы сформировать привычку.

Сначала нужно проанализировать расходы, чтобы понять, от каких покупок можно отказаться. 

Подойдут все способы:
  • выписывать каждую трату;
  • завести специальную таблицу;
  • вносить данные в приложение для учета финансов;
  • контролировать расходы в интернет-банке. 
Долгосрочное планирование всегда связано с сомнениями, но цена ошибки будет ниже, если начинать с маленьких сумм.
Поначалу могут возникнуть проблемы с дисциплиной. В этом случае можно придумать челлендж. Например, переводить в «копилку» по 50 рублей после каждой покупки кофе «на вынос». 

Заключение

Мечты и желания безграничны, но получить все и сразу невозможно. Финансы же имеют лимит. Первые шаги к созданию подушки безопасности начинаются с разделения целей на первоочередные и второстепенные. Приоритеты каждый человек расставляет самостоятельно. Например, молодому специалисту, лучше задуматься о повышении квалификации или покупке автомобиля, чтобы проще было строить карьеру и добираться до работы. 

Люди с высоким уровнем финансовой грамотности контролируют расходы, быстрее достигают поставленных целей и не портят отношения с близкими из-за денег.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение