Как обеспечить себе достойную пенсию: лучшие финансовые инструменты

Пенсия от государства в России, как правило, не позволяет сохранить привычный уровень жизни. Рассчитывать только на государственную пенсию нецелесообразно. Чтобы обеспечить себе комфортную старость, нужно заранее подумать о накоплениях и выбрать для этого подходящие финансовые инструменты.

В этой статье вы познакомитесь с различными финансовыми инструментами, которые помогут накопить деньги на достойную пенсию. Мы рассмотрим их преимущества и недостатки, чтобы вы сделали осознанный выбор.

Обзор ключевых инструментов, их преимущества и недостатки

Инструмент Преимущества Недостатки
Накопительные счета в банках
  • Простота в открытии и управлении.
  • Наличие различных программ с разными процентными ставками.
  • Низкий уровень доходности по сравнению с другими инструментами.
  • Зависимость от инфляции.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
  • Налоговые льготы (возврат налога на доходы физических лиц).
  • Возможность инвестирования в различные активы.
  • Ограничения на сумму взносов.
  • Риски, связанные с инвестициями на финансовых рынках.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
  • Долгосрочные накопления на пенсию.
  • Возможность выбора графика инвестирования.
  • Необходимость долгосрочных взносов.
  • Риски, связанные с управлением активами.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
  • Гарантированная доходность.
  • Помощь государства в формировании финансовых резервов.
  • Государственное страхование.
  • Налоговые льготы.
  • Необходимость долгосрочных взносов.
  • Зависимость от инфляции.
  • Меньшая доходность по сравнению с инвестициями (если они удачны).
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
  • Сочетание страхования жизни и инвестирования.
  • Возможность получения налоговых вычетов.
  • Комиссии и сборы.
  • Сложные условия договоров.
Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)
  • Доступ к широкому спектру активов.
  • Возможность покупать паи на бирже.
  • Риски, связанные с волатильностью рынков.
  • Комиссии за управление активами.

Необходимость планирования

Если вы не хотите зависеть только от государственной пенсии, определите свои финансовые цели и начните накопления.

Определение финансовых целей

Определите, сколько денег вам потребуется для комфортной жизни на пенсии. На пенсии некоторые траты могут уменьшиться (на транспортные расходы, одежду для соблюдения дресс-кода). Другие, возможно, возрастут (лекарства, медицина).

Расчет необходимой суммы накоплений

Пенсионный калькулятор на сайте СФР или «Госуслугах» рассчитает приблизительный размер государственной пенсии, исходя из текущего уровня зарплаты и стажа. Сопоставьте полученные цифры с вашими реальными потребностями. Если разница значительная, стоит задуматься о дополнительных сбережениях.

Определение срока накопления

Определите, сколько времени у вас есть до выхода на пенсию. Чем раньше вы начнете откладывать, тем меньшую нагрузку создадите на бюджет.

Инструменты для накопления

Различные финансовые инструменты помогут эффективно управлять своими сбережениями. Рассмотрим несколько популярных вариантов.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Один из наиболее выгодных инструментов для накопления. Основное его преимущество — налоговые льготы. Владелец ИИС выбирает один из двух типов налогового вычета: возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год или освобождение от налога на прибыль от инвестиций. Кроме того, с ИИС можно инвестировать в различные активы: акции, облигации, фонды.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Возможность увеличить свою обязательную пенсию с помощью дополнительных добровольных взносов. Пенсионные вложения считаются низкорисковыми благодаря строгому контролю со стороны Банка России и законодательным нормам, регулирующим деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

ПДС дает ряд преимуществ. Среди них: государственное софинансирование до 36 000 рублей в год, возможность возврата подоходного налога до 52 000 рублей, страхование накоплений на сумму до 2,8 млн рублей. Если вам будет нужно дорогое лечение или вы потеряете кормильца, деньги в ПДС можно забрать досрочно без потери дохода и льгот. Контроль со стороны государства снижает финансовые риски по сравнению с другими накопительными инструментами. Получите подробные ответы на интересующие вопросы про ПДС на нашем сайте.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)

Фонды позволяют приобрести доли сразу в нескольких активах. Снижаются риски, связанные с вложениями в одну компанию. БПИФы доступны на фондовом рынке и не требуют больших знаний для начала. Поэтому это популярный выбор среди начинающих инвесторов.

Доверительное управление

Ваши средства передаются профессионалам. Они самостоятельно управляют активами на основании выбранной стратегии. Это удобный вариант для тех, кто хочет получать доход от инвестиций, не вникая в сложные финансовые процессы.

Дополнительные советы

  1. Начало накопления. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше возможностей для роста ваших накоплений.
  2. Регулярность отчислений. Создайте привычку откладывать деньги на пенсию регулярно, даже если это небольшие суммы. Главное — стабильность.
  3. Диверсификация инвестиций. Не вкладывайте все свои сбережения в один инструмент. Распределяйте средства между разными активами. Это поможет снизить риски и сохранить ваши деньги.
  4. Консультация со специалистом. Иногда сложно разобраться во всех нюансах инвестиций самостоятельно. Обратитесь за помощью к профессионалу, который подскажет, какие инструменты лучше всего подойдут именно для вашей ситуации.

Пример №1

История Сергея показывает, как важно начать планирование пенсии как можно раньше.

В 35 лет Сергей открыл индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и каждый месяц откладывал 10 000 рублей. За 20 лет он вложил 2,4 млн рублей. Он доверил управление средствами финансовому специалисту. За счет грамотного инвестирования в акции и облигации Сергей получил среднегодовую доходность 8%. К 55 годам, когда он вышел на пенсию по вредности, он накопил 5,7 млн рублей. Этой суммы достаточно, чтобы получать дополнительную выплату в 40 000 рублей ежемесячно целых 20 лет.

Сергей подчёркивает, что главное — это регулярность взносов и немного везения. Ведь полностью делать ставку на ИИС весьма рискованно. Его история доказывает, что даже с относительно небольшими вложениями можно обеспечить себе достойную пенсию.

Пример №2

Ольга начала откладывать средства на пенсию с 40 лет, внося 15 000 рублей в месяц в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в течение 15 лет. Она выбрала консервативную инвестиционную стратегию с годовым приростом в 6%. К моменту выхода на пенсию в 60 лет её накопления составили 4 384 092 рубля. Теперь Ольга сможет ежемесячно снимать 28 247 рублей на протяжении следующих 25 лет.

Ольга объяснила, что выбрала НПФ из-за его надежности и государственной гарантии сохранности накоплений. Она была уверена, что консервативная инвестиционная стратегия обеспечит стабильный рост её пенсионных сбережений.

Выбор пенсионного инструмента — это важный шаг, который влияет на качество вашей жизни в будущем. Главное — не откладывать заботу о своей пенсии на потом и начать планировать уже сегодня. Ваше будущее в ваших руках!

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение