Государственная поддержка ПДС: все возможности

Экономическая нестабильность порождает инфляцию. Пожилой человек вынужден сокращать привычные расходы. Грамотное распределение средств позволит создать финансовую подушку на будущее. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с государственной поддержкой — один из эффективных инструментов для достижения материального благополучия.

Цель этой статьи — понять суть ПДС и рассмотреть возможности госпрограммы для граждан России.

Что такое ПДС

Суть программы

Программа долгосрочных сбережений — это государственная инициатива. Программа направлена на поддержку граждан России, которые хотят накопить деньги в долгосрочной перспективе.

Государство поддерживает участников программы через негосударственные пенсионные фонды. Для накоплений в рамках ПДС воспользуйтесь услугами НПФ. Эти фонды предлагают надежные варианты для увеличения накоплений с помощью инвестирования в разнообразные активы.

Преимущества

Программа ПДС предлагает ряд значимых преимуществ:
  • софинансирование,
  • налоговые льготы,
  • гарантии и стабильность.

Условия участия

Чтобы стать участником ПДС, необходимо:
  • быть гражданином России;
  • достигнуть возраста 18 лет;
  • вносить не менее 2 000 рублей в год.

Длительность программы

Программа рассчитана на 15 лет. Чтобы полностью воспользоваться преимуществами инвестиций и государственными субсидиями, необходимо соблюсти условия договора и дождаться одного из событий:
  • Прошло 15 лет с момента подписания договора.
  • Вы достигли пенсионного предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
Вы можете запросить деньги раньше, в случае потери кормильца или необходимости дорогостоящего лечения. Если досрочное снятие денег имеет менее веские причины, вы получите только свои собственные взносы. Льготы и доходы от инвестиций будут вам недоступны.

Государственная поддержка ПДС

Форма поддержки  государства Описание
Софинансирование До 36 000 рублей в год на счет вкладчика из госказны в течение 10 лет.
Налоговые льготы Возврат НДФЛ по программе составляет до 52 000 рублей в год.
Страхование вкладов Накопления защищены на сумму до 2,8 млн рублей.

Пример софинансирования

Для получения максимальной безвозмездной помощи от государства в размере 36 000 рублей в год необходимо вносить на счет не менее 3 000 рублей в месяц.

Антон Васильевич работает начальником цеха на кондитерской фабрике и получает 150 000 рублей. Он вступил в программу долгосрочных сбережений в 50 лет, чтобы сформировать капитал для дополнительной пенсии. Гражданин решил вносить в НПФ по 5 000 рублей в месяц, чтобы после 65 лет получать доплату к страховой пенсии в течение 10 лет.

Расчет

Шаг 1: Накопления за 10 лет (с государственным софинансированием)

1.1 Рассчитываем ежемесячные взносы:
  • Личные взносы: 60 000 рублей в месяц.
  • Государственные взносы: 36 000 руб.
С учетом минимальной доходности от инвестиций в 8% за 10 лет с государственным софинансированием будет накоплено 1 479 352 рубля.

Шаг 2: Накопления за 5 лет (без государственного софинансирования)

Теперь личные взносы составляют 60 000 рублей в год без участия государства.

С учетом минимальной доходности от инвестиций в 8% за 5 лет без государственного софинансирования будет накоплено 354 750 рублей.

Шаг 3: Итоговая сумма через 15 лет
  • Через 15 лет человек накопит 2 527 707 рублей.
  • Ежемесячная выплата составит 21 064 рубля в течение 10 лет.

Пример расчета налоговых льгот

У Леонида три счета в ПДС. На все эти счета действует налоговая льгота: возврат налога с суммы до 400 000 рублей. Наличие четвертого счета ПДС аннулирует послабление от государства.

За год Леонид вложил 500 000 руб: 300 000 руб. на свой счет и по 100 000 руб. на счета своих детей.
  • 500 000 руб. х 13% = 65 000 руб. — общий налог.
Освободить от уплаты налога можно не больше 400 000 руб.
  • 400 000 руб. х 13% = 52 000 руб. — налоговый вычет.
Леонид вернет максимально возможный налоговый вычет: 52 000 руб. Это существенно снизит его налоговую нагрузку.

Пример государственного страхования вклада ПДС

Если у НПФ возникнут финансовые проблемы, государственная система страхования защитит средства граждан. Вклад застрахован на 2,8 млн рублей. Это значит, что если фонд окажется неплатежеспособным, 100% накоплений, включая собственные средства, деньги государства и доход от инвестиций будут переведены в другой НПФ.

Ситуация маловероятная, поскольку все действия НПФ контролируются ЦБ РФ и коррелируются в соответствии с российским законодательством. Тем не менее государство дополнительно гарантирует безопасность ваших средств.

ПДС как инструмент достижения целей

С помощью ПДС вы можете не только достичь финансовой независимости, но и обеспечить будущее своей семьи.
  1. Дополнительный финансовый ресурс на старость. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше накопите. Накопления в рамках программы станут подмогой к государственной пенсии.
  2. Образование для детей или внуков. Ваша семья будет благодарна за значительную поддержку при оплате учебы в вузе или профессиональном колледже.
  3. Покупка дома. Приобретение дома или дачи откроет новые перспективы на пенсии. Вы можете обзавестись собственным хозяйством и проводить время на свежем воздухе.
  4. Покупка квартиры. Квартиру можно сдавать в аренду и иметь стабильный ежемесячный доход.
  5. Прочие цели. Возможно, вы мечтаете много путешествовать на пенсии. Кому-то может потребоваться дорогостоящее лечение. Всех этих целей можно добиться вместе с ПДС. Подробности читайте на нашем сайте.

Доходность ПДС

Доходность в рамках ПДС по данным на 2024 год, достигает 8-12% годовых. Это хороший показатель по сравнению с обычными банковскими депозитами или облигациями. В отличие от других способов вложения денег, программа предлагает гарантии и государственную поддержку.

При выборе более доходных инвестиционных инструментов (акции или криптовалюта) учитывайте их высокую волатильность и риски потери капитала. Эти активы значительно колеблются в цене, что делает их менее предсказуемыми по сравнению с ПДС.

Рекомендации

Оценка целей и возможностей

Оцените свои финансовые цели и возможности. Это поможет выбрать оптимальную стратегию вложений. Составьте финансовый план, который учтет ваши доходы и расходы. ПДС требует регулярных взносов, поэтому рассчитайте такую сумму, которая не ударит по семейному бюджету.

Использование разных инструментов

Диверсификация минимизирует риски и увеличит доходность. Помимо ПДС рассмотрите акции, облигации или ИИС. Комбинируйте разные варианты, чтобы достичь желаемого результата.

Помощь в принятии решений

Финансовые консультанты предложат индивидуальные решения и составят оптимальный инвестиционный портфель, учитывающий ваши цели и риски.

Ответственный подход

Изучите все условия программы и связанные с ней риски. Ответственный подход к финансам включает не только изучение информации, но и оценку своих возможностей.

Достижение успеха требует дисциплины, терпения и грамотной стратегии. Начните откладывать уже сегодня, и ваш финансовый успех не заставит себя ждать.

Подобрать программу долгосрочных сбережений

Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Ваш пол

Оставьте заявку и получите консультацию

Ваша электронная почта
Ваш телефон
Ваше сообщение