Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый инструмент, направленный на накопление больших сумм денег для больших целей. Цель Программы — помочь участникам сформировать финансовую подушку безопасности на выгодных условиях. В нашей статье вы найдете подробные материалы о ПДС и условиях участия. Здесь же мы обсудим стратегии, позволяющие вам извлечь максимальную выгоду из ПДС и достичь финансовых целей.
Условия получения софинансирования от государства зависят от уровня вашего дохода. Чем он ниже, тем выгоднее для вас условия.
В этом случае вы будете копить за год 24 000 рублей. Если ваша зарплата меньше 80 000 рублей, то вы получите за год 24 000 рублей софинансирования, плюс заработаете на вычете дополнительно 3 120 рублей и 2 400 рублей с инвестирования ваших денег (при средней доходности фондов около 10%) — итого к первому году на вашем счете уже будет 53 520 рублей.
Уже за первые три года на вашем счете будет уже 160 560 рублей, а за десять лет эта сумма увеличится до 535 200 рублей.
Если увеличить ежемесячный взнос до 3 000 рублей, то можно получать максимальное софинансирование в 36 000 рублей за год. В этом случае за год вы накопите 80 820 рублей, за три года — 240 840 рублей, а за десять лет — 808 200 рублей.
Она гораздо более требовательна к размеру взносов, но и дохода в перспективе может принести больше.
Чтобы воспользоваться ей, придется вносить в ПДС ежегодно 400 000 рублей (около 34 000 рублей ежемесячно).
Что получит участник при таких значительных вложениях? Во-первых, софинансирование в 36 000 рублей. Во-вторых, 52 000 рублей налогового вычета. В-третьих, доход от инвестирования — 40 000 рублей ежегодно. Итоговая доходность в процентах при такой стратегии составит 32%. За год вы накопите 528 000 рублей, за три года — 1 584 000 рублей, за 10 лет — 5 280 000 рублей.
Эта стратегия нацелена на людей с большим доходом, которые могут себе позволить делать большие взносы. Использование стратегии позволяет не только получить значительное государственное софинансирование, но и значительно увеличить свои пенсионные накопления за разумное время.
В ней участник ПДС начинает взносы с небольшой определённой суммы и постепенно увеличивает её каждый год, чтобы позволяет лучше распределить финансовую нагрузку и адаптироваться к своему бюджету.
Такой подход позволяет посильно увеличивать взносы в ПДС, не теряя в уровне жизни и зарабатывая больше с ростом собственного дохода.
Эта стратегия подходит для людей, которые уверены в своем потенциале заработка и планируют увеличивать свои доходы в будущем. Это может быть актуально для молодёжи, специалистов, которые растут по карьерной лестнице, или предпринимателей с развивающимся бизнесом.
Чтобы воспользоваться ей, участникам нужно открыть несколько счетов в нескольких НПФ, чтобы распределить риски и меньше зависеть от доходности фондов по инвестициям.
Учтите, что заработать в два-три и больше раз на государственных льготах с этой стратегией не получится: для каждого участника эти льготы едины и выдаются в равном объеме, несмотря на количество счетов ПДС.
Главная польза этой стратегии — не в заработке, а в уменьшении рисков и защите накопленных денег. Хотя льготы вам не получится «удвоить», гарантии государства на сохранность ваших денег будут действовать для всех счетов. С этой стратегией вы будете полностью защищены: ваши деньги будут меньше зависеть от успехов и неудач одного конкретного фонда, а также будут полностью подпадать под гарантии Агентства по страхованию вкладов.
Воспользуйтесь преимуществами программы долгосрочных сбережений, начав планировать своё финансовое будущее уже сегодня.
На чем строить заработок на ПДС?
Чтобы выжать из ПДС максимум, нужно понимать, что доход в Программе строится на трех вещах:- доходах от инвестирования ваших денег негосударственным пенсионным фондом, с которым вы заключили договор;
- софинансировании от государства;
- налоговом вычете по НДФЛ.
Минимальный взнос для получения софинансирования
Государство не устанавливает минимального порога, на котором бы вы начали получать софинансирование. Однако, фонды вправе устанавливать минимальную сумму, которую вы должны внести за год при участии в ПДС. В большей части фондов она не больше 2-3 тысяч рублей.
Даже при таком небольшом взносе вы будете получать выгоду от софинансирования. Если вы зарабатываете меньше 80 000 рублей в месяц, то государство удвоит ваш взнос.
Максимальное софинансирование
Максимальная сумма софинансирования, которую государство может дать вам за год — 36 000 рублей, при этом софинансирование действует десять лет.Условия получения софинансирования от государства зависят от уровня вашего дохода. Чем он ниже, тем выгоднее для вас условия.
- Если вы зарабатываете до 80 000 рублей в месяц, то для получения 36 000 рублей софинансирования за год вам нужно всего 36 000 рублей (то есть по 3 000 рублей ежемесячно).
- Если вы зарабатываете от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, то для максимального софинансирования вам нужно внести 72 000 рублей за год (то есть по 6 000 рублей каждый месяц)
- Если вы зарабатываете больше 150 000 рублей в месяц, то для максимального софинансирования вам нужно внести 144 000 рублей за год (то есть по 12 000 рублей каждый месяц)
Стратегия «Минимальный взнос»
Стратегия «Минимальный взнос» является разумным вариантом для людей с небольшим заработком, позволяя им участвовать в ПДС при посильных затратах, получая при этом максимальную выгоду от Программы.В этом случае вы будете копить за год 24 000 рублей. Если ваша зарплата меньше 80 000 рублей, то вы получите за год 24 000 рублей софинансирования, плюс заработаете на вычете дополнительно 3 120 рублей и 2 400 рублей с инвестирования ваших денег (при средней доходности фондов около 10%) — итого к первому году на вашем счете уже будет 53 520 рублей.
Уже за первые три года на вашем счете будет уже 160 560 рублей, а за десять лет эта сумма увеличится до 535 200 рублей.
Если увеличить ежемесячный взнос до 3 000 рублей, то можно получать максимальное софинансирование в 36 000 рублей за год. В этом случае за год вы накопите 80 820 рублей, за три года — 240 840 рублей, а за десять лет — 808 200 рублей.
Стратегия «Максимальный доход»
Цель этой стратегии — получать максимальное софинансирование и вычет за год для максимизации дохода от ПДС.Она гораздо более требовательна к размеру взносов, но и дохода в перспективе может принести больше.
Чтобы воспользоваться ей, придется вносить в ПДС ежегодно 400 000 рублей (около 34 000 рублей ежемесячно).
Что получит участник при таких значительных вложениях? Во-первых, софинансирование в 36 000 рублей. Во-вторых, 52 000 рублей налогового вычета. В-третьих, доход от инвестирования — 40 000 рублей ежегодно. Итоговая доходность в процентах при такой стратегии составит 32%. За год вы накопите 528 000 рублей, за три года — 1 584 000 рублей, за 10 лет — 5 280 000 рублей.
Эта стратегия нацелена на людей с большим доходом, которые могут себе позволить делать большие взносы. Использование стратегии позволяет не только получить значительное государственное софинансирование, но и значительно увеличить свои пенсионные накопления за разумное время.
Стратегия «Растущие взносы»
Стратегия «Растущие взносы» основывается на принципе постепенного увеличения взносов с течением времени. Эта стратегия позволяет адаптироваться к изменяющимся финансовым возможностям и получить максимальные выгоды от инвестирования. Рассмотрим её ключевые моменты.В ней участник ПДС начинает взносы с небольшой определённой суммы и постепенно увеличивает её каждый год, чтобы позволяет лучше распределить финансовую нагрузку и адаптироваться к своему бюджету.
Такой подход позволяет посильно увеличивать взносы в ПДС, не теряя в уровне жизни и зарабатывая больше с ростом собственного дохода.
Эта стратегия подходит для людей, которые уверены в своем потенциале заработка и планируют увеличивать свои доходы в будущем. Это может быть актуально для молодёжи, специалистов, которые растут по карьерной лестнице, или предпринимателей с развивающимся бизнесом.
Стратегия «Диверсификация»
Стратегия «Диверсификация» включает открытие нескольких счетов программы долгосрочных сбережений (ПДС) в разных негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Этот подход направлен на снижение рисков и оптимизацию доходности от инвестирования. Рассмотрим основные аспекты этой стратегии.Чтобы воспользоваться ей, участникам нужно открыть несколько счетов в нескольких НПФ, чтобы распределить риски и меньше зависеть от доходности фондов по инвестициям.
Учтите, что заработать в два-три и больше раз на государственных льготах с этой стратегией не получится: для каждого участника эти льготы едины и выдаются в равном объеме, несмотря на количество счетов ПДС.
Главная польза этой стратегии — не в заработке, а в уменьшении рисков и защите накопленных денег. Хотя льготы вам не получится «удвоить», гарантии государства на сохранность ваших денег будут действовать для всех счетов. С этой стратегией вы будете полностью защищены: ваши деньги будут меньше зависеть от успехов и неудач одного конкретного фонда, а также будут полностью подпадать под гарантии Агентства по страхованию вкладов.
Выбор НПФ
Выбор негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для участия в программе долгосрочных сбережений (ПДС) — важный этап, который определяет эффективность инвестиционного процесса и уровень будущих пенсионных накоплений. Рассмотрим ключевые критерии, на которые следует обратить внимание при выборе НПФ.1. Ключевые критерии выбора НПФ
- Инвестиционная стратегия: обратите внимание на инвестиционную стратегию НПФ. Фонды с подтверждённой эффективностью инвестирования и диверсифицированными портфелями способны обеспечить более высокий доход.
- Комиссии и затраты: сравните комиссии, которые взимаются НПФ. Низкие комиссии имеют значение, так как высокий уровень издержек может значительно снизить конечную доходность ваших вложений.
- Репутация и надёжность: оцените историю НПФ, его репутацию на рынке. Надёжные фонды с положительной историей работы более предпочтительны для долгосрочных вложений.
2. Рекомендации по выбору НПФ
- Сравнение фондов: изучите несколько НПФ и их предложения.
- Чтение отзывов и рейтингов: изучите отзывы других клиентов и рейтинги НПФ, чтобы понять, как они справляются с управлением активами и обслуживанием клиентов.
- Консультации с экспертами: если вы не уверены в выборе, может быть полезно обратиться к финансовым консультантам, которые помогут проанализировать ваши возможности и выбрать оптимальный НПФ.
3. Полезные ресурсы
Чтобы помочь вам комфортно и осознанно выбрать НПФ для участия в ПДС, мы создали подборщик, который поможет вам найти наиболее подходящие фонды, соответствующие вашим требованиям и целям.Заключение
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) представляет собой выгодный инструмент для накопления средств, обеспечивающий стабильный рост пенсионных накоплений и защиту от финансовых рисков. Благодаря разнообразным стратегиям, таким как «Растущие взносы» и «Диверсификация», участники могут адаптировать свои инвестиции под индивидуальные финансовые цели и предпочтения. ПДС предоставляет уникальные возможности для достижения финансовой независимости в будущем, а правильный выбор негосударственного пенсионного фонда и грамотное планирование взносов позволяют максимально увеличить доход от инвестиций.Воспользуйтесь преимуществами программы долгосрочных сбережений, начав планировать своё финансовое будущее уже сегодня.