Многие люди сегодня осознают, что накопить на большие цели становится все сложнее. Логичное решение — искать, где и как можно заработать с помощью финансовых инструментов. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — одна из наиболее простых и надежных инструментов, который дает вам возможность сохранить и преумножить то, что вы накопили.
ПДС — это взаимовыгодный для всех сторон инструмент. Вы, как участник, получаете надежный финансовый инструмент с большой доходностью и строгим контролем за вашими сбережениями от государства. Пенсионные фонды благодаря ПДС могут заработать на инвестировании денег участников ПДС (разумеется, тоже отчисляя им доход). Государство же через ПДС привлекает новые деньги в экономику, что делает богаче и его, и жителей.
Разберем льготы от государства и его контроль за пенсионными фондами подробнее.
Работает софинансирование так:
Срок софинансирования — 10 лет, ежегодно можно получить до 36 000 рублей.
Чтобы эти льготы действовали, нужно:
Если эти условия не будут выполнены, вы потеряете право на льготы, а те деньги, что уже успели получить, придется вернуть государству.
Банк России строго контролирует деятельность НПФ. И первое действие в этой цепочке — это выдача лицензии НПФ, для получения которой он должен строго соответствовать критериям Центробанка.
Фонды проходят обязательные стресс-тестирования для проверки устойчивости их стратегии к колебаниям рынка. Фонды присылают ЦБ регулярные отчеты о своей деятельности.
Доходность в ПДС выше, чем в банковских вкладах, так как при участии в Программе вы зарабатываете не только на инвестировании ваших денег фондом, но и на государственных льготах, за счет чего проценты будут выше.
Для того, чтобы начать зарабатывать на ПДС, вам нужно выбрать фонд, заключить с ним договор и регулярно делать взносы. Остальное сделает за вас пенсионный фонд: он будет начислять вам и доход по инвестициям, и государственное софинансирование.
Участие в ПДС не запрещает вам пользоваться другими финансовыми инструментами, напротив — их грамотное сочетание позволит вам стать богаче быстрее и надежнее.
Подобрать наилучший для вас вариант поможет наш подборщик НПФ. В нем есть информация не только по доходности, но и по уникальным условиям, которые предоставляет каждый фонд. Подборщик учитывает ваш возраст и уровень дохода, что поможет вам точно и без ошибок спланировать ваши будущие сбережения.
В чем суть ПДС? Чем она выгодна участникам, какие льготы и гарантии дает?
Суть Программы проста — вы открываете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) счет, регулярно вносите туда деньги, а взамен получаете доход от инвестирования ваших денег и государственных льгот. Участвовать в ПДС может любой гражданин России старше 18 лет, при этом открыть счет можно как на себя, так и на членов семьи, родственников или просто близких людей.ПДС — это взаимовыгодный для всех сторон инструмент. Вы, как участник, получаете надежный финансовый инструмент с большой доходностью и строгим контролем за вашими сбережениями от государства. Пенсионные фонды благодаря ПДС могут заработать на инвестировании денег участников ПДС (разумеется, тоже отчисляя им доход). Государство же через ПДС привлекает новые деньги в экономику, что делает богаче и его, и жителей.
Разберем льготы от государства и его контроль за пенсионными фондами подробнее.
Софинансирование от государства
Софинансирование работает просто: вы делаете взносы на ваш счет — государство добавляет на него свои деньги. Уровень поддержки от государства зависит от того, какой доход вы получаете: чем он меньше, тем выгоднее для вас условия.Работает софинансирование так:
- если вы зарабатываете до 80 000 рублей в месяц, на каждый внесенный вами рубль государство добавит рубль
- если вы зарабатываете от 80 000 до 150 000 рублей ежемесячно, то государство добавит рубль на каждые ваши два рубля
- при доходе от 150 000 рублей в месяц государство добавит вам рубль на каждые четыре ваших рубля.
Срок софинансирования — 10 лет, ежегодно можно получить до 36 000 рублей.
Налоговые льготы
При участии в Программе вы можете получить налоговый вычет с НДФЛ в 13% с тех денег, что внесли на свой счет за год, если официально работаете. Всего так можно вернуть до 52 000 рублей за год. Кроме того, участники ПДС освобождаются от НДФЛ с выплат по самой Программе.Чтобы эти льготы действовали, нужно:
- чтобы договор был оформлен на вас/вашего родственника;
- дождаться официального назначения выплат (должно пройти 15 лет с момента заключения договора, либо человек должен достичь 60/55 лет для мужчин и женщин соответственно), не забирать средства досрочно (за исключением трудной жизненной ситуации).
Если эти условия не будут выполнены, вы потеряете право на льготы, а те деньги, что уже успели получить, придется вернуть государству.
Защита денег участников и контроль НПФ
Сохранность всех средств в ПДС гарантируется государством. Деньги на ваших счетах гарантируются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей — вдвое большую, чем у банковских вкладов.Банк России строго контролирует деятельность НПФ. И первое действие в этой цепочке — это выдача лицензии НПФ, для получения которой он должен строго соответствовать критериям Центробанка.
Фонды проходят обязательные стресс-тестирования для проверки устойчивости их стратегии к колебаниям рынка. Фонды присылают ЦБ регулярные отчеты о своей деятельности.
ПДС как путь к независимости
Средства от ПДС можно использовать для любых долгосрочных целей: покупку дорогих вещей и недвижимости, образование детей, достойную пенсию. Программа не требует больших вложений — вы можете получить все льготы и преимущества даже при взносе в 2 000 рублей в месяц.Доходность в ПДС выше, чем в банковских вкладах, так как при участии в Программе вы зарабатываете не только на инвестировании ваших денег фондом, но и на государственных льготах, за счет чего проценты будут выше.
Для того, чтобы начать зарабатывать на ПДС, вам нужно выбрать фонд, заключить с ним договор и регулярно делать взносы. Остальное сделает за вас пенсионный фонд: он будет начислять вам и доход по инвестициям, и государственное софинансирование.
Участие в ПДС не запрещает вам пользоваться другими финансовыми инструментами, напротив — их грамотное сочетание позволит вам стать богаче быстрее и надежнее.
Рекомендации по использованию
Выбирайте фонд, в котором будете открывать счет, исходя из ваших личных предпочтений и целей. В первую очередь обращайте внимание не только на доходность, но и на размер выкупной суммы, сумму, порядок и срок уплаты взносов, порядок выплат от фонда, а также порядок взаимодействия с ним.Подобрать наилучший для вас вариант поможет наш подборщик НПФ. В нем есть информация не только по доходности, но и по уникальным условиям, которые предоставляет каждый фонд. Подборщик учитывает ваш возраст и уровень дохода, что поможет вам точно и без ошибок спланировать ваши будущие сбережения.
Заключение
ПДС отлично подойдет тем, кто планирует все заранее, в том числе и свой будущий доход. Программа проста в использовании и выгодна для участников но необходимо изучить все существующие риски и условия, чтобы получить наибольшую выгоду. Благодаря принципам дисциплины и грамотной стратегии, заложенным в программе, можно дойти к своей цели даже небольшими шагами через небольшие, но регулярные взносы.
