Как выбрать онлайн-банк для бизнеса

Идеальный онлайн-банк для бизнеса — некорректное понятие, так как универсального решения не существует. Одно финансово-кредитное учреждение предлагает выгодные тарифы на эквайринг и удобную интеграцию с бухгалтерией, а другое — моментальные переводы без комиссии. Важно понимать, что именно критично для вашей компании. Разберем, на что обратить внимание при выборе банка для удобного онлайн-управления бизнес-процессами в 2025 году.

Что такое онлайн-банкинг для бизнеса и зачем он нужен?

Онлайн-банки дают предпринимателю возможность управлять финансами предприятия в режиме 24/7 без визитов в отделения банка: быстро совершать платежи, контролировать поступления, работать с валютными операциями и автоматизировать бухгалтерские операции.

Представьте, что вы владелец кафе. Ежедневно на счет поступает множество платежей от клиентов. Онлайн-банкинг позволяет в реальном времени видеть все транзакции, управлять балансом и даже настраивать автоматические платежи, например, для аренды или выплаты зарплат.

Онлайн- и мобильный банкинг различаются способом доступа к банковским сервисам.

Онлайн-банк. Доступ к персональному кабинету предоставляется автоматически при оформлении банковского обслуживания. Например, при открытии счета или выпуске карты. В разных банках этот сервис имеет собственное название. Например, «Альфа-Клик», «ВТБ Онлайн», «СберОнлайн» или «Уралсиб Онлайн». Страница входа в интернет-банк обычно размещена на официальном сайте финансового учреждения.

Мобильный банк ориентирован на использование банковских услуг через смартфоны и планшеты. Основной инструмент — мобильное приложение банка. Авторизация возможна с помощью пароля, SMS-кода, PIN-кода, известного только владельцу устройства, или биометрической аутентификации (отпечатка пальца, Face ID).

Мобильное приложение обладает теми же возможностями, что и интернет-банк. Его интерфейс может выглядеть иначе. Обычно различия связаны с расположением вкладок и элементов управления. Это обусловлено разницей в размерах экранов: дисплей смартфона значительно меньше, чем монитор компьютера или ноутбука.

Критерии выбора онлайн-банка для бизнеса

От выбора онлайн-банка зависит удобство финансовых операций, безопасность средств и эффективность бизнес-процессов. Разберемся, на что обратить внимание, чтобы подобрать надежный банк для открытия счета и удобного расчетно-кассового обслуживания.

Безопасность и лицензия ЦБ РФ

Финансовая организация должна иметь лицензию Центрального банка РФ (проверьте на сайте ЦБ РФ), работать в рамках правового поля и использовать современные технологии защиты данных. Двухфакторная аутентификация, защита платежей и шифрование соединения — обязательные атрибуты безопасного онлайн-банкинга.

Функционал для бизнес-задач

У каждого бизнеса свои потребности: кому-то важны интеграции с 1С и CRM, а кому-то — удобное управление зарплатными проектами. Оцените возможности банка: доступны ли массовые платежи, валютные операции, работа с несколькими счетами и автоматизированные финансовые отчеты. Чем больше функций — тем удобнее вести бизнес.

Тарифы и комиссии

Обратите внимание на тарифы за открытие и ведение счета, комиссии за платежи и переводы, стоимость эквайринга. Сравните условия нескольких банков, чтобы выбрать оптимальный вариант с учетом ваших оборотов и частоты операций.

Мобильное приложение и UX

Желательно, чтобы банк имел мобильное приложение. Проверьте, насколько оно интуитивно понятно и стабильно работает. Хороший интерфейс и качественный пользовательский опыт (UX) сэкономят вам время и нервы.

Дополнительные возможности

Некоторые банки предлагают бонусные программы, кэшбэк за операции, льготные условия кредитования или помощь в бухгалтерии. Подумайте, какие дополнительные сервисы могут быть полезны именно вашему бизнесу.

Пример

Бизнес	Чем занимается	Выбор
Интернет-магазин с высоким оборотом	Продажа товаров по России: ежедневно обрабатывает сотни платежей.	Банк с выгодными условиями на массовые платежи и возможностью подключения интернет-эквайринга.
Малое консалтинговое агентство	Работа с небольшим числом клиентов: получает оплату за услуги раз в месяц.	Банк с низкими тарифами на ведение счета и продуманным интерфейсом.

Выбирая онлайн-банк, ориентируйтесь на потребности вашей компании. Чтобы узнать о других эффективных инструментах для вашего бизнеса, ознакомьтесь с подборкой материалов на нашем сайте.

Рейтинг онлайн-банков для бизнеса

Большинство банковских рейтингов субъективны. Для объективной оценки мы рассмотрели результаты независимого исследования Frank RG, проведенные в конце 2024 года.

Компания Frank RG провела масштабный анализ 15 ведущих игроков российского рынка. Оценка проводилась по ключевым показателям:

• Стабильность работы и способности банка поддерживать клиентов даже в условиях рыночных или экономических изменений.
• Удобство использования услуг, включая наличие мобильного приложения и процесс взаимодействия с банком в целом.
• Удовлетворенность клиентов качеством обслуживания, уровнем предоставляемых услуг и общим впечатлением от работы с банком.
• Экспертная оценка интерфейсов с точки зрения удобства и эстетичности интернет-банкинга.

В исследовании приняли участие представители малого и микробизнеса, которые тестировали функционал интернет-банков. По итогам анализа был составлен рейтинг лучших:

1. Точка
2. Альфа-Банк
3. ВТБ

Дополнительные номинации:

• Самый удобный сервис для руководителей — ВТБ
• Лучший интернет-банк для бухгалтеров — Модульбанк
• Оптимальный сервис для ежедневных операций — Т-Банк
• Высокий уровень лояльности клиентов — Точка
• Лучший интернет-банк по нейромаркетинговым показателям — Альфа-Банк

Этот рейтинг поможет предпринимателям сделать осознанный выбор, ориентируясь на данные исследований и реальный пользовательский опыт.

Мобильные приложения: сравнение функционала

В ходе подготовки рейтинга (по версии аналитического агентства Markswebb) специалисты изучили функциональность и удобство использования мобильных приложений на платформе Android, разработанных российскими банками.

Рейтинг мобильных банков для бизнеса за 2024 год

Места в разных категориях	Банк	Сильные стороны
1, 2 места	ПСБ	Настройка приема платежей. Онлайн-кредитование. Цифровой сервис для депозитных продуктов.
	Альфа-Банк	Онлайн-бухгалтерия для ИП. Управление группой компаний. Ролевая модель.
3-5 места	Точка	Удобство управления счетами. Быстрые платежи. Интеграция с бухгалтерскими сервисами.
	Делобанк	Гибкие тарифы. Интеграция с бухгалтерскими сервисами.
	Т-Банк	Простой интерфейс. Расширенные возможности для самозанятых. Оперативная поддержка.
6-7 места	ВТБ	Развитая экосистема для корпоративных клиентов. Широкие кредитные программы.
	СберБанк	Интеграция с Госуслугами. Поддержка бизнеса при выходе на новые рынки. Удобные инструменты для работы с НДС.

Исследования включали: 10 продуктовых блоков, 782 критерия, 200+ клиентских сценариев.

Финансовые инструменты и автоматизация

Современные онлайн-банки предлагают предпринимателям широкий спектр инструментов для эффективного управления финансами и автоматизации процессов.

Эквайринг для онлайн-продаж

Эквайринг — это прием платежей с банковских карт и электронных кошельков. Например, интернет-магазины используют эквайринг для автоматического списания средств при покупке, а службы доставки — для оплаты заказов через мобильные терминалы. При выборе банка учитывайте комиссию за транзакции (обычно от 1,5% до 3%), скорость зачисления денег (мгновенно или до двух рабочих дней) и интеграцию с популярными платформами (CMS, маркетплейсы).

Кредиты и овердрафты

Кредиты, как правило, бизнес берет на развитие. Овердрафты помогают перекрывать краткосрочные кассовые разрывы. Например, ресторан может взять овердрафт для выплаты зарплат в межсезонье, а строительная фирма — оформить кредит на закупку материалов. Принимая решение, оценивайте не только процентную ставку, но и дополнительные условия: штрафы за досрочное погашение, требования к залогу и сроки рассмотрения заявки.

Интеграция с 1С и CRM

Интеграция банка с 1С и CRM-системами экономит время и снижает риск ошибок. Например, бухгалтерия может автоматически загружать выписки из банка в 1С, а отдел продаж — отслеживать платежи клиентов в CRM. Это сокращает ручной труд, исключает дублирование данных и ускоряет финансовый контроль.

Дополнительные инструменты

Некоторые банки предлагают:

• Онлайн-депозиты. Гибкие условия размещения средств, начисление процентов ежедневно.
• Инвестиционные решения. Управление свободными деньгами через покупку облигаций или фондов.
• Автоматизацию налоговых платежей. Расчет и списание налогов без участия бухгалтера.

Использование современных финансовых инструментов снижает нагрузку на предпринимателей, повышает контроль над финансами и упрощает ведение бизнеса.

Сравнение тарифов: где дешевле?

В 2025 году российские банки предлагают различные по стоимости и условиям тарифные планы по обслуживанию бизнеса. При выборе учитывайте не только цену, но и дополнительные возможности: интеграция с бухгалтерскими сервисами, качество клиентской поддержки, наличие специализированных предложений для вашего сектора бизнеса.

Сравнительная таблица основных параметров обслуживания в ведущих банках

Банк	Ежемесячная плата	Платежи в другие банки	Переводы физическим лицам	Снятие наличных	Эквайринг
Точка	от 0 ₽ до 25 000 ₽	до 3 бесплатно, далее от 25 ₽ за платеж	от 1,5%	от 1,5%	от 1,5%
ПСБ	от 0 ₽ до 3 500 ₽	30 бесплатных, далее 49 ₽ за платеж	до 100 000 ₽ — 0,5%, свыше — до 10%	до 100 000 ₽ — 0,5%, свыше — до 10%	от 0,9%
СберБанк	от 0 ₽ до 6 990 ₽	зависит от тарифа	зависит от тарифа	зависит от тарифа	зависит от тарифа
Альфа-Банк	от 0 ₽ до 6 690 ₽	первые 3 бесплатно, далее 99 ₽ за платеж	до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно, свыше — 2% + 99 ₽	до 1,5 млн ₽ бесплатно, далее 10%	от 1%
Делобанк	от 690 ₽ до 7 990 ₽	100 бесплатных, далее 49 ₽ за платеж	до 200 000 ₽ — бесплатно, свыше — до 10%	до 100 000 ₽ — 1,3%, свыше — до 10%	от 0,59%
ВТБ	от 0 ₽ до 7 000 ₽	зависит от тарифа	зависит от тарифа	зависит от тарифа	зависит от тарифа

Пример

Тариф «Базовый» от Делобанка.

Основные преимущества тарифа:

• Бесплатное обслуживание счета. Отсутствие абонентской платы.
• Бесплатные платежи контрагентам. Определенное количество платежей в месяц без комиссии.
• Доступ к онлайн-банкингу. Управление счетом через интернет и мобильное приложение без дополнительных затрат.

Неочевидные условия:

• Ограничение на количество бесплатных платежей. После превышения установленного лимита бесплатных платежей в месяц каждый последующий платеж облагается комиссией.
• Комиссия за внесение наличных. Пополнение счета наличными через партнерские банкоматы или кассы сопровождается комиссией. Размер зависит от суммы и способа внесения.
• Платные дополнительные услуги. Зарплатный проект, бухгалтерское обслуживание или эквайринг предоставляются за отдельную плату.

Внимательно изучайте все тарифные положения. чтобы избежать неожиданных расходов и выбрать оптимальный пакет услуг для вашего бизнеса.

Типичные ошибки при выборе онлайн-банка

Ошибки при выборе онлайн-банка приведут к ненужным затратам, проблемам с бухгалтерией и неудобствам в работе. Разберем основные ошибки, которых стоит избегать.

Игнорирование скрытых комиссий

Банки предлагают тарифы с низкой ежемесячной платой, но компенсируют это высокими комиссиями за переводы, снятие наличных или эквайринг. Например, перевод между счетами может быть бесплатным, но вывод средств на карту с комиссией 3–5%. Изучите тарифы и запросите полные условия обслуживания.

Отсутствие тестового периода

Некоторые банки предлагают бесплатное тестирование сервиса, но предприниматели редко этим пользуются. Без тестового периода сложно оценить удобство интерфейса, скорость обработки платежей и работу клиентской поддержки. Перед открытием счета проверьте, предоставляет ли банк демо-доступ или возможность бесплатного пользования в течение первых месяцев.

Несовместимость с налоговыми и бухгалтерскими системами

Если бизнес работает с государственными сервисами (например, ФНС, ЕГАИС, ГИС ЖКХ), онлайн- банк должен поддерживать автоматический обмен данными. Ошибочный выбор приведет к ручному внесению данных и увеличению времени на отчетность. Также учтите интеграцию с 1С и CRM-системами.

Проблемы с поддержкой и скоростью обслуживания

Если у банка нет круглосуточной поддержки или заявки обрабатываются несколько дней, это создаст сложности для бизнеса. Например, зависшие на несколько суток платежи негативно скажутся на работу с поставщиками. Проверьте отзывы о банке и уточните, насколько оперативно решаются технические вопросы.

Недостаточная безопасность

Учитывайте уровень защиты счетов. Отсутствие двухфакторной аутентификации, уведомлений о подозрительных операциях или возможности гибкой настройки доступа для сотрудников приведет финансовым потерям из-за мошенничества или ошибкам.

Подробности о типичных ошибках предпринимателей и актуальные советы по ведению бизнеса читайте в нашем онлайн-журнале.

Кейсы: как бизнес экономит с онлайн-банками

Онлайн-банкинг позволяет предпринимателям снижать издержки, ускорять финансовые операции и автоматизировать работу с платежами.

Кейс 1: Интернет-магазин сократил расходы на эквайринг на 30%

Компания продает электронику через интернет. Бизнес обслуживался в обычном отделении банка. Неудобства доставляла регулярная необходимость посещать офис лично и невыгодные условия сотрудничества: эквайринг с высокой комиссией (2,5%) и задержкой зачисления платежей на счет до двух дней. Это приводило к кассовым разрывам и дополнительным расходам.

Предприниматель перешел в онлайн-банк, где комиссия за эквайринг составила 1,8%, а зачисление средств стало происходить моментально. Дополнительно банк предоставил удобную аналитику по продажам и интеграцию с CRM, что позволило быстрее управлять финансами.

Результат:

• Экономия 70 000 ₽ в месяц на комиссиях при обороте 10 млн ₽.
• Исключены задержки зачисления средств, что улучшило оборотный капитал.
• Упрощен контроль за финансами благодаря встроенной аналитике.

Кейс 2: Сеть кафе автоматизировала налоговые платежи и исключила штрафы

Ранее бухгалтер компании вручную проводил налоговые платежи через стандартный банк, используя бумажные платежные поручения или загружая файлы в систему. Это требовало дополнительных действий и приводило к задержкам и штрафам.

После перехода на онлайн-банк с автоматизированной системой налоговых платежей процесс стал полностью цифровым:

• Банк автоматически рассчитывает суммы налогов и страховых взносов.
• Платежи проводятся в установленный срок без участия бухгалтера.
• Все операции синхронизируются с 1С и передаются в налоговую без ручного ввода.

Результат:

• Исключены штрафы за просроченные платежи (до 15 000 ₽ в год).
• Сокращено время на обработку платежей на 6 часов в месяц.
• Уменьшены риски ошибок при заполнении реквизитов.

Перспективы онлайн-банкинга для бизнеса

В России уже 18 миллионов пользователей мобильного банкинга, что составляет около 33% интернет-аудитории страны. В последние годы российские компании активно внедряют современные онлайн-технологии.

1. Развитие Open Banking. Более половины крупных банков смогут предложить API для интеграции с внешними сервисами. Клиенты будут управлять своими финансами через сторонние приложения.
2. Применение искусственного интеллекта (ИИ). По данным исследования Deloitte, к 2025 году примерно 60% банков начнут использовать ИИ для анализа данных, управления рисками и адаптации услуг под потребности клиентов.
3. Развитие инфраструктуры платежных систем. Система быстрых платежей (СБП) уже обрабатывает более 3 миллиардов транзакций в год. Уже в этом году этот объем может увеличиться в два раза.
4. Расширение отечественных платежных систем. Количество карт «Мир» уже превышает 130 миллионов. В ближайшее время их доля на внутреннем рынке составит 60-70%.
5. Внедрение CBDC. Стартовали пилотные проекты цифрового рубля. К 2025 году он может стать полноценным платежным средством, охватывающим до 20-30% безналичных транзакций.
6. Переход к модели «банк как платформа». Более 40% банков преобразуются в платформы, предоставляющие не только финансовые услуги, но и другие сервисы.

Благодаря изменениям онлайн-банкинг превращается в полноценную единую экосистему для бизнеса, где все финансовые процессы автоматизированы и ориентированы на максимальную эффективность.